Партнерский материал «Про бизнес» 28 июня 2022

За семь морей: международные платежи без подводных камней. Да, так можно

Наверное, у каждого активного покупателя на иностранных (чаще — азиатских, будем откровенны) маркетплейсах найдется история неполучения купленного товара. В таких ситуациях схема обычно такая: открывается спор, деньги возвращаются (иногда — нет), а покупатель так и остается без желаемого товара.

Но когда речь заходит о бизнесе и по-настоящему крупных сделках с иностранными контрагентами — все становится намного серьезнее. И если просто «платежка» — это хорошо, то «платежка» с гарантией и чистыми документами о статусе сделки — не только лучше, но еще и надежнее. Именно таким гарантом является банковский аккредитив. В нынешние времена это перестало быть опцией и превратилось чуть ли не в мастхэв.

Минская сеть кафе азиатской кухни решила украсить свой интерьер фонариками. Обязательно сделанным в Китае определенным производителем. Сеть большая, а потому фонариков нужно много — заказ получается внушительный.

Китайский производитель и рад бы начать производство партии фонариков, но ему нужно быть уверенным, что белорусский покупатель будет честен с ним и заплатит за заказ.

Минская сеть кафе же хочет быть уверенной, что китайский партнер не сбежит с деньгами, а фонарики будут достойного качества, приедут в срок, целиком и в нужном количестве.

Вот он — камень преткновения. Производитель опасается выпускать товар без оплаты, а покупатель — платить за что-то, что он не видит и еще не получил.

А вот — выход: банковский аккредитив. За непонятным на первый взгляд словом стоит прозрачная и известная форма расчета между продавцом и покупателем, где банк в свою очередь выполняет функции эксперта и непосредственно финансового проводника.

Вместе с БНБ-Банком буквально на пальцах объясняем, что такое аккредитив, и как он работает.

Платеж со звездочкой?

Начнем с азов. Любой платеж подразумевает перемещение денег:

В белорусских рублях — от банка покупателя к банку продавца;
В международных валютах — цепочка сложнее: на своем маршруте сумма проходит еще и через банк-корреспондент, а зачастую — через несколько. В нынешних реалиях — еще и с большим риском возврата платежа.

Аккредитив же — это когда платеж не только «оброс» дополнительными документами, но и состоится при выполнении договоренностей, которые продавец и покупатель между собой заключили. Так риски непрохождения платежа практически полностью исключаются, а значит, обе стороны могут быть спокойны.

Это кажется сложным на первый взгляд, но вполне логичным и прозрачным, если разобраться. Так что, давайте разбираться!

Аккредитив может показаться несколько громоздкой операцией по своей сути: здесь кроме движения денег задействовано и движение документов. Однако на самом деле все не так уж и запутано.

Рассмотрим процесс пошагово:

Шаг 1: Продавец + покупатель. Начало сделки.

Продавец и покупатель заключают между собой договор.
Покупатель инициирует открытие аккредитива. Для этого он обращается в банк, где после ознакомления с контрактом (договором купли-продажи) ему открывают специальный счет (его можно сравнить с виртуальной ячейкой).

Шаг 2: Банк + Банк. Запуск процесса.

Банк покупателя сообщает банку продавца об открытом аккредитиве (а тот в свою очередь — самому продавцу).

Шаг 3: Товар + деньги. Завершение сделки.

Далее происходит отгрузка товара, после чего продавец предоставляет своему банку отчетные документы об отгрузке, а тот в свою очередь — банку покупателя.
После проверки документов и удостоверения в их подлинности банки «обмениваются» деньгами. При этом покупатель также уведомляется об успешной отгрузке и оплате товара.

При этом банк помогает в проверке всех документов, консультирует клиента и сопровождает весь процесс.

Если совсем упрощать — платеж состоится исключительно в том случае, когда исполняются обязательства, прописанные в контракте между продавцом и покупателем. И эти исполнения нужно подтверждать документально. Нет товара или услуги — соответственно нет и денег.

И все же, может, лучше перевод?

Да, перевод — это иногда проще: не нужно предоставлять большое количество документов или переделывать их случае необходимости, нет потребности ожидать выполнения условий договора.

К аккредитивам же чаще обращаются в случае, если риски проведения либо сделки, либо собственно оплаты возрастают.

Когда это случается? Например, если слишком высока цена вопроса. Либо в случае, когда компании не имеют опыта работы друг с другом и пока не заработали кредит доверия. Или если логистическая цепочка слишком сложная и непонятно, откуда ждать подвоха. Либо если регион, в котором работает одна из сторон сделки, переживает определенный экономический или политический кризис.

Без, но есть нюансы.

Обычно считалось, что движение документов в рамках аккредитива — это медленно, потому что документы нужно предоставлять в банк только в оригинале. Курьерская доставка может занимать немало времени: за это время условия договоренностей между продавцом и покупателем уже могут быть выполнены, а банк так и не начнет рассматривать все предоставленные бумаги.

Впрочем, такой расклад уже позади. Например, в БНБ-Банке прямо сейчас пришли к такому формату работы, когда документы запрашиваются в электронном виде, что куда быстрее и, очевидно, удобнее.

Другая возможная сложность — вероятность задержек при самом движении денег от банка продавца к банку покупателя. Здесь снова возникает вопрос доверия, в том числе со стороны банков-корреспондентов. В последнее время ряд иностранных банков ужесточили процедуру проверки платежей в адрес Беларуси. Но так как крупнейшим акционером БНБ-Банка является Банк Грузии с большой и развитой корреспондентской сетью, то вопросы недоверия сводятся практически к нулю, что дает дополнительное преимущество в пользу открытия аккредитивов именно в БНБ-Банке. Платежи по аккредитивам проходят по межбанковскому, а не межклиентскому формату, а потому вероятность успешного прохождения платежа ощутимо увеличивается.

Еще один нюанс — цена вопроса. За открытие аккредитива любой банк берет комиссию, как и за любой платеж: размер зависит от суммы сделки, а также включает стоимость самой услуги. Да, это дороже, чем при проведении привычного платежа, но это — цена спокойствия и уверенности обеих сторон сделки.

Не совсем, хотя схожие черты все же есть. Если аккредитив — это вполне конкретная форма расчета между заказчиком и исполнителем, то банковскую гарантию можно сравнить скорее со страховкой именно от неисполнения обязательств любого рода.

Просто сравните:

Компания пообещала сделать ремонт в офисе заказчика. Но заказчик не уверен, что ремонт состоится и будет качественным. Строительная фирма заказывает банковскую гарантию, и, если что-то пойдет не так — банк выплатит сумму той компании, которой нужен был ремонт.
Одной компании нужен ремонт, а вторая обязуется его сделать. Но заказчик не очень-то уверен, что подрядчик его не обманет и сделает ремонт в срок и качественно. А подрядчик не хочет приступать без уверенности, что ему заплатят за работу. Тогда заказчик берет аккредитив в банке, и обе стороны уверены, что все обязательства будут выполнены.

Таким образом, банковская гарантия защищает лишь одну сторону сделки, а аккредитив обеспечивает спокойствие обеих сторон при условии честности сделки. Так что не стоит бояться «сложного» слова: процесс платежа максимально прозрачный и помогает провести международные платежи даже в современных специфических реалиях.

БНБ-Банк предоставляет своим клиентам весь спектр возможностей:

Международные платежи;

Банковскую гарантию;

Аккредитивы.

При этом в банке подчеркивают, что при любом запросе клиента — обязательно «ведут его за руку», для того, чтобы ему был понятен каждый этап движения денег.

Оформить аккредитив в БНБ-Банке так же просто, как и понять его суть и преимущества из этой статьи. На этой странице вы можете оставить заявку – и специалисты БНБ-Банка не только быстро свяжутся с вами, но и предложат подходящий именно вам вариант аккредитива. При возникновении вопросов специалисты БНБ-Банка с удовольствием проконсультируют. Вот, как можно с нами связаться:

по телефонам Центра клиентского сервиса: +375 (17/29/33) 309 7 309;
короткий номер 7 309 (А1, МТС, life:)

по электронной почте: customer@bnb.by