Финансы Вероника Малыщиц, Фото: Павел Садовский, «Про бизнес» 5 апреля 2022

«Сейчас не время вкладывать последние деньги в новые проекты». Топ-менеджер МТБанка – об изменениях на рынке и о советах для бизнеса

Банковский сектор Беларуси всего за месяц сильно изменился. Некоторые белорусские банки попали под санкции и теперь отключены от системы SWIFT. ЕС ввел запрет на поставку в страну банкнот евро, произошел резкий скачок курса доллара к белорусскому рублю, выросла ставка рефинансирования, закрылось или сократилось кредитование. Сейчас можно заметить некоторую стабилизацию, однако и банки, и бизнес работают в новых условиях. «Про бизнес» поговорил с заместителем председателя правления МТБанка Ольгой Цуран об изменениях на рынке и состоянии банковской системы.

«Главное, чтобы результат действий был прогнозируемый»

— Как повлияла внешнеэкономическая ситуация на банковский сектор в целом и как эти изменения отразились на белорусском бизнесе?

— Сегодня внутренний рынок находится на стадии понимания ситуации, определяются новые правила игры. Мы видим, что банковский сектор отреагировал действиями, направленными на стабилизацию ситуации во всей системе. На данный момент главная задача — это привести рынок в состояние, при котором у всех участников есть понимание, как работает эта система, и что результат действий прогнозируемый.

Безусловно, со стороны банков появился ряд ограничений. Но сейчас уже наблюдаются факты послаблений. Например, увеличиваются лимиты по операциям, а где-то даже снимаются.

Отрасли, которые сейчас наиболее подвержены изменениям на рынке: автомобильные грузоперевозки и логистика (меняются маршруты цепочек поставок, сроки становятся непредсказуемыми, круг заказов сузился); девелопмент (традиционно при колебаниях курса арендаторы просят отсрочки и снижения ставок аренды, некоторые уходят с рынка, как, например, отрасль IT — они, в большинстве, переходят на постоянную удаленную работу); отрасли, которые попали под секторальные санкции (они сейчас решают, как можно быстро переориентироваться на внутренний рынок, или находятся в поиске иных покупателей за рубежом).

Более устойчиво себя чувствует крупный бизнес, при условии, что он не попал под ограничения, а также компании, которые работают только на внутреннем рынке, и компании, которые работают с товарами первой необходимости.

— ЕС согласовал запрет на предоставление банкнот евро в Беларусь. Что это значит для банков и для бизнеса? Какие могут быть последствия?

— Исторически так сложилось, что наличные евро в нашей стране не самая популярная валюта. На данный момент спрос есть, и поэтому белорусский рынок продолжает работу в условиях доступных остатков.

Некоторые банки уже ввели ограничения на снятие евро, но возможность делать операции по безналичным евро осталась. Также есть возможность переориентироваться в доллары.

Важно понять, что дефицит вызывается ажиотажем, поэтому главное не паниковать.

Все внутренние процессы и политика банков направлены на стабильность и минимизацию отрицательного эффекта от ограничений.

— На валютном рынке произошло настоящее потрясение, однако сейчас ситуация немного стабилизировалась. Работаете ли вы с валютными переводами, счетами? Как могут вести себя курсы валют дальше? Можно ли делать какие-либо прогнозы?

— С точки зрения безналичных валютно-обменных операций на рынке ничего не изменилось. Не было ни дня, чтобы сложно было купить валюту. Биржа работает, как часы.

МТБанк работает в штатном режиме, ограничений никаких нет, мы готовы отправлять и принимать платежи. Возможность открыть валютный счет в МТБанке по-прежнему есть.

Делать какие-либо прогнозы не стану, так как сейчас на белорусский рубль оказывает влияние внешнеэкономическая ситуация и изменения на внешних рынках.

Отмечу, что на белорусской фондовой бирже появился новый инструмент в виде юаней. Если у компаний есть контракты с Китаем, есть возможность переводить расчеты с поставщиками в юани и покупать данную валюту на рынке.

«Многие иностранные банки на данный момент достаточно консервативно относятся к Беларуси»

— МТБанк не отключен от системы SWIFT и не находится под санкциями. Как говорилось на сайте вашего банка, «тем не менее, текущая геополитическая обстановка оказывает влияние на нас, как и на все банки Беларуси». С какими изменениями вы столкнулись сегодня?

— МТБанк является частным белорусским банком с иностранным капиталом и работает только на белорусском рынке, при этом у нас выстроенные корреспондентские отношения с рядом иностранных банков в большом количестве разных валют. Это позволяет обеспечить выполнение всех обязательств перед клиентами и дает возможность нашим бизнес-клиентам проводить валютные платежи как в Беларуси, так и за ее пределами.

Как мы говорили ранее, ажиотажный спрос на валюту, ограничения, внешнеэкономическая ситуация оказывают влияние на систему в целом, а не только на МТБанк. Многие иностранные банки на данный момент достаточно консервативно относятся к Беларуси: увеличилось количество комплайенс-запросов и время их рассмотрения иностранными корреспондентами.

Платежи со стороны иностранных банков перешли практически в ручной режим. Если ранее платеж мог пройти за час в автоматическом режиме, то сегодня — может и сутки, и более.

Кроме того, иностранные контрагенты могут запросить дополнительную информацию. При этом, безусловно, относительно тех банков, которые попали под санкции, МТБанк находится в более устойчивом и стабильном положении. Несмотря на ажиотажный спрос на валюту, переводы, ограничения с проведением транзакций и работой международных платежных систем, у нас ситуация стабильная, наши карты работают и за рубежом, проходимость платежей также является высокой.

— Как МТБанк в новых условиях выстраивает работу с бизнесом? Какие продукты являются наиболее актуальными?

— Мы увидели участившийся спрос на рассчетно-кассовое обслуживание. Ведь в условиях, когда некоторые банки столкнулись с ограничениями, появляются сложности по валютным платежам.

От корреспондентской сети банка, отношений банка с иностранными банками зависит возможность бизнеса осуществить платежи или получить их за границей. Для бизнеса, который работает на экспорт или на импорт, этот вопрос стоит главным в повестке. Для тех, кто работает на внутреннем рынке, ничего не изменилось.

Также более активно продаются зарплатные проекты МТБанка. Бизнес думает о своих сотрудниках и «перестраивается» — рассматривает зарплатные проекты в тех банках, которые не отключены от международных платежных систем.

Кроме того, мы наблюдаем очередь из обращений клиентов для финансирования бизнеса. Востребованность этого продукта растет.

«Приоритет — валютоокупаемым проектам».

— Какое влияние нынешние события оказали на кредитование бизнеса?

— Спрос на кредитование в МТБанке увеличился, так как некоторые банки сокращают свои портфели. Клиентам необходимо переходить в другой банк для того, чтобы поддержать объемы своего привычного финансирования.

В моменте есть небольшой дефицит белорусской ликвидности в системе.

Бизнес хеджировал свои риски, купил валюту и оставил ее на счетах, поэтому ситуация на рынке ликвидности белорусского рубля несколько снизилась, но уже постепенно выравнивается.

Не все банки имеют возможность рефинансировать
в полном объеме действующие кредитные линии. При оттоках ресурсной базы они сокращают плановые кредитные портфели.

Интересно то, что в текущей ситуации ставка по кредитам растет как в белорусском рубле, так и в валюте. Это связано с тем, что часть физических лиц изъяла свои вклады в валюте. Для них банки на данный момент предлагают высокие ставки по кредитам в валюте, чтобы вернуть деньги в систему обратно. Соответственно, ставки для кредитования юридических лиц также будут расти.

Сегодня банки не так активно, как раньше, но продолжают кредитовать бизнес. Приоритет МТБанка в текущих условиях — сохранение лимитов действующим клиентам и по возможности выдача новым. При этом пока мы «дозируем» белорусские рубли.

Так как по валютной ликвидности ситуация лучше, МТБанк рассматривает новые заявки в валюте, но отдает приоритет валютоокупаемым проектам и тем, кто сейчас наиболее устойчив к экономическим перепадам.

— Как сейчас кредитуется бизнес в Беларуси и какие инструменты для этого используются?

— Большие инвестиционные кредиты для бизнеса сейчас не актуальны. Как правило, на данный момент бизнес выбирает лизинг для покупки автотранспорта или оборудования. По оборотному кредитованию особенно актуальными стали партнерские программы кредитования. Банк предлагает для покупателя кредит условно под нулевую ставку, но при этом проценты по нему выплачивает продавец.

Такие программы актуальны еще и потому, что доверие к оплате со стороны покупателя снижается в турбулентные времена, и всегда лучше получить деньги сейчас, чтобы иметь свободный денежный поток, а не надеяться на то, что твоя дебиторская задолженность вернется потом.

В МТБанке есть партнерские программы. Совсем скоро мы планируем их обновить и выйти с ними на рынок более широко.

«В сложные кризисные времена важно иметь свободный денежный поток и «финансовую подушку»

— Какие советы вы можете дать бизнесу по части работы с финансами?

— Сейчас не время идти ва-банк и вкладывать последние деньги в новые инвестиционные проекты. Если есть понимание, что текущее направление теряет маржинальность, то нужно направить все усилия на то, чтобы его поддерживать.

В сложные кризисные времена важно иметь свободный денежный поток и «финансовую подушку». Сейчас, имея свободные активы, на депозитах можно заработать больше, чем на рентабельности своего бизнеса, так как ставки достаточно высокие. Что касается кредитов, то важно прогнозировать расчеты на несколько месяцев вперед.

С банком можно заранее вести переговоры о том, каким образом переструктурировать кредиты при отрицательной динамике бизнеса. Я бы советовала рассмотреть возможность досрочного погашения кредитов, понимая, что в дальнейшем выручки может не хватить. Долги необходимо будет погашать в любом случае. Важен открытый диалог с банком.

Не время сейчас и ликвидировать бизнес.

В такие времена важно уметь находить возможности. Много тех, кто уходит с рынка, однако спрос остаётся. Конечно, нужна определенная доля креатива, чтоб на только сохранить свой бизнес, но и развиваться. Но все возможно.