Top.Mail.Ru
Probusiness Youtube
  • 2,5 USD 2,5002 -0,0028
  • 2,93 EUR 2,934 -0,0031
  • 3,43 100 RUB 3,4289 -0,0143
Статистика Светлана Белоус, «Про бизнес» 19 июля 2021

«Это аномальная ситуация». Смотрите, как белорусы хранят сбережения

Фото с сайта Race-expo.ru
Фото с сайта Race-expo.ru

«Даже самые продвинутые с точки зрения финансовой грамотности белорусы предпочитают хранить деньги в наличной валюте. Это аномальная ситуация, которая отражает уровень недоверия людей к банковской системе», — отмечает тенденцию на банковском рынке Евгений Краснянский, управляющий маркетинговой компании SATIO. Специально для «Про бизнес» эксперт прокомментировал главные выводы исследования, посвященного сберегательному поведению белорусов.


Евгений Краснянский
Управляющий SATIO, ассоциированный партнер CIVITTA

— Для анализа сберегательного поведения белорусов в апреле 2021 года мы опросили 977 человек на предмет их отношения к сбережениям. Структура выборки соответствует структуре городского населения Беларуси в возрасте от 20 до 64 лет по полу, возрасту и региону.

Нажмите для увеличения

Предоставлено компанией Satio
Предоставлено компанией SATIO

По результатам опроса выяснилось, что 73% белорусов стараются делать сбережения в какой-нибудь форме, чаще в относительно простой и ликвидной — наличные деньги либо банковская карта.

Треть белорусов придерживаются «эффективной стратегии трат», то есть сначала откладывают деньги, а оставшуюся сумму тратят. Еще треть — реализуют стратегию «остаточного сбережения», откладывая деньги после всех необходимых трат. И оставшиеся белорусы тратят все, что зарабатывают.

Нажмите для увеличения

Фото предоставлено компанией Satio
Фото предоставлено компанией Satio

Что интересно, сберегать чаще стремятся люди младшего возраста, хотя логично, что их доходы ниже. Возможно, это связано с тем, что молодым людям просто не на что тратить деньги. А когда человек взрослеет и обзаводится семьей, у него появляются и новые статьи расходов. Кредиты на авто/квартиру, траты на детей зачастую не оставляют возможностей сберегать.

Вот как сегодня выглядит портрет «белоруса сберегающего»:

  • Живет в столице либо в среднем или крупном городе
  • Возраст — 20−24 года
  • У него более высокий уровень образования.

Как белорусы предпочитают сберегать деньги

Выбор конкретного вида сбережений связан с его ликвидностью. В контексте Беларуси ожидаемо, что наличные и безналичные деньги остаются самыми популярными способами. Сохранять доходы в наличной валюте стремятся 45% опрошенных, этот вариант лидирует с большим отрывом.

Среди других относительно распространенных способов хранения сбережений — рубли на карточке (28%) и в наличной форме (25%), а также валюта на карточке (14%). Валютные (14%) и рублевые вклады (10%) существенно проигрывают описанным выше вариантам.

Нажмите для увеличения

 

Фото предоставлено компанией Satio
Фото предоставлено компанией Satio

Для белорусов понятия «выгодность способа хранения сбережений» и «безопасность способа хранения сбережений» часто синонимичны. При этом реальное поведение людей может быть не связано с их собственным восприятием выгодности/безопасности инструмента. Мы видим, что белорусы по-прежнему сберегают деньги в рублях, хотя считают это не самым безопасным и выгодным вариантом.

Нажмите для увеличения

Фото предоставлено компанией Satio
Фото предоставлено компанией Satio

Лучшими (наиболее выгодными и безопасными) способами сбережений белорусы сегодня считают наличную валюту, жилую недвижимость и драгоценности, но последние две категории не так популярны в связи с их высокой стоимостью.

Также исследование показало, что белорусы практически не вкладывают деньги в коммерческую недвижимость, ценные бумаги, криптовалюты и не играют на валютных рынках.

А бизнес и стартапы воспринимаются сегодня как один из самых невыгодных и небезопасных способов сбережений.

В принципе вложения в бизнес/стартапы не могут и не должны быть популярными. В противном случае это признак нездоровой ситуации, приближающегося «пузыря». Условно говоря, когда множество людей начинает думать: «Хм, а не вложиться ли мне в акции? А не вложиться ли мне в стартап? Не купить ли биткоины?», это на самом деле плохо. На любом рынке людей, которых привлекают нетрадиционные финансовые инструменты, не должно быть много.

Другой вопрос: много — это сколько? Интерес к вложениям в бизнес на уровне 2% — это нормальная ситуация или неблагополучная с точки зрения внутренних инвестиций в экономику? Аналогичных зарубежных исследований по сопоставимым странам мы не нашли, поэтому выводы делать сложно.

«Банковские скептики» и «сторонники классики»

В зависимости от отношения к различным способам сбережений можно выделить «сторонников классики» — тех, кто лояльнее относится к сбережению во вкладах, наличных и на банковской карточке, а также «банковских скептиков» — тех, кто готов вкладывать деньги в криптовалюту, недвижимость, драгоценности, предметы искусства. Соотношение получилось таким: в Беларуси 61% сторонников классики и 39% банковских скептиков.

Гипотетически преобладание в Беларуси сторонников классики связано с общим уровнем финансовой грамотности: многие не смогли дать оценку тем или иным способам сбережений, то есть не имеют мнения об отдельных инструментах. Особенно интересно, что банковские скептики хуже оценивают бизнес и стартап как способ сбережения, но чуть чаще сторонников классики занимаются ими.

В то же время главный способ сбережения и у тех, и у других — наличная валюта. В целом же скептики более склонны к валюте, сторонники классики — к рублям. Также скептики более охотно покупают драгоценности и вкладываются в жилую недвижимость.

Фото предоставлено компанией Satio
Фото предоставлено компанией Satio

Валюту в «наличке» хранят даже самые продвинутые белорусы

Мы проанализировали связь сберегательного поведения жителей Беларуси с социально-демографическими характеристиками. Выяснилось, что женщины лучше относятся к сбережениям в рублях и жилой недвижимости, а мужчины — к криптовалюте, драгоценностям и предметам искусства. Жителям постарше ближе вложения в жилую недвижимость, а помладше — в коммерческую.

Значительные различия обнаруживаются у людей с низким и высоким уровнем образования. Жители Беларуси со средним общим образованием чаще других считают привлекательным хранение наличных рублей, рублей на карточке и приобретение ценных бумаг.

Но особенно интересным в рамках этого исследования оказалось мнение минчан и людей с высоким доходом: ожидалось, что они будут благосклонны к разным финансовым инструментам, но в реальности это не так. Такие белорусы лучше всех оценивают наличную валюту как инструмент сбережения.

Ситуация, когда финансово грамотные люди сохраняют сбережения в виде наличной валюты, нетипична.

Я бы даже сказал, что это аномальная ситуация. Обычно такое поведение характерно для наименее финансово грамотной части населения, ведь наличные деньги — это неправильный способ сбережения, такие накопления не приносят дополнительный доход.

Интерес самых продвинутых белорусов к валюте, причем в наличной форме, — это показатель недоверия к нашей банковской системе и гарантиям государства.

Что в этой ситуации может сделать бизнес

Исследование показало, что банковские инструменты белорусами сегодня воспринимаются, мягко говоря, не очень адекватно. Логично предположить, что при нормализации ситуации в Беларуси (экономической/политической) деньги, которые сейчас белорусы сохраняют в наличной валюте, будут вовлечены в экономику. И за счет отложенного спроса нас может ждать быстрый рост. В каком виде и когда ситуация нормализуется, это открытый вопрос. 

Фото с сайта Forbes.com
Фото с сайта Forbes.com

Но уже сейчас, как мне кажется, в финансовом секторе есть потенциал для роста. Если игроки финансового рынка сумеют убедить людей в том, что тот или иной способ вложения денег является выгодным и безопасным, в этом направлении могут быть большие перспективы. Главное, за что стоит побороться, — это уровень доверия людей.

Также в текущей ситуации может выиграть бизнес, который предложит белорусам возможность инвестировать деньги за рубежом — в недвижимость, ценные бумаги или любой другой финансовый инструмент, который не является традиционным и не связан с инвестициями внутри страны. К сожалению, эти деньги не будут работать на нашу экономику, но как минимум они не будут спрятаны «под матрас».

Читайте также