«Это безусловный тренд будущего»: названы топ-6 белорусских финтех-стартапов

Совсем недавно компания Visa опубликовала масштабное исследование «Белорусская финтех-экосистема-2021», которое было проведено совместно с независимой консалтинговой компанией CIVITTA. Помимо важных для бизнеса в этой сфере выводов, отчет содержит информацию о шести быстро развивающихся белорусских финтех-стартапах с интересными для отрасли продуктами и выручкой более $ 10 тыс. в год. Мы предложили СEO этих компаний рассказать о своих продуктах и поделиться планами по дальнейшему развитию — вот какие мнения удалось собрать.

«Мы хотели помочь бизнесам перейти в онлайн проще и быстрее»: Synder

— Synder — это платформа по автоматизации бухгалтерии для онлайн-бизнесов. Он собирает и категоризирует данные по продажам и затратам из разных источников в одну экосистему. При этом вообще не требуется никакого вмешательства в этот процесс со стороны человека, Synder все делает сам, автоматически. Сегодня сервисом пользуются около тысячи компаний в США, Великобритании и Австралии, которые продают сразу на нескольких E-commerce-платформах, таких как Amazon, Shopify, eBay. В июне этого года наш проект привлек $ 2 млн инвестиций от венчурного фонда TMT Investments, а также принял участие в бизнес-инкубаторе YCombinator.

В 2016 году была основана компания CloudBusiness. В то время наша команда разрабатывала сразу несколько продуктов, которые решали небольшие задачи для бухгалтеров в США. Все наши программы принимали оплату от клиентов через Stripe и PayPal. Тогда мы и столкнулись с проблемой учета таких онлайн-платежей, в первую очередь для самих себя, поэтому в 2019 году выпустили новый продукт — Synder, который решал эту проблему. С тех пор компания прошла большой путь. В 2020 году мы сконцентрировались на малых и средних бизнесах в сфере электронной коммерции, так как в связи с пандемией многие офлайновые бизнесы должны были трансформироваться в онлайн. Мы хотели помочь таким бизнесам сделать этот переход проще и быстрее.

На данный момент нашим основным рынком является США, хотя у нас также есть клиенты в Великобритании, Австралии, Канаде.

Рынок финтеха в Беларуси находится пока на ранних стадиях развития. Так как внутренний рынок довольно небольшой, все продукты в основном ориентированы на экспорт. Тем не менее есть примеры отличных решений в банковской сфере, которые показывают устойчивый результат и положительную динамику даже на внутреннем рынке.

Немаловажным фактором развития индустрии является то, что на базе тех же банков открываются стартап-акселераторы с упором на финтех, которые стимулируют исследование новых направлений и появление инновационных решений.

За последний год мы интегрировали в проект около 20 новых платформ и сформировали направление Customer Success. Мы постоянно расширяем функционал программы, чтобы он закрывал все новые запросы онлайн-бизнесов. Сейчас мы ищем новые каналы дистрибьюции, чтобы буквально каждый онлайн-бизнес в США как минимум знал о Synder, а лучше — активно им пользовался.

Читайте также: Как привлечь миллионные инвестиции? Поговорили с основателями перспективного стартапа Synder

«Остались в Беларуси из-за пандемии и запустились менее чем за полгода»: OpenBusiness

— OpenBusiness — это аналитическая платформа для бизнеса, которая позволяет компаниям получать оперативную информацию о рыночных трендах, продажах конкурентов, а также обогащать данные о своей собственной аудитории на основе миллиардов реальных транзакций клиентов.

Сервис агрегирует анонимизированные транзакции, которые люди делают через банковские карты и платежные сервисы, и на их основе строит аналитику по различным розничным брендам и торговым объектам.

Данные поступают от дата-партнеров: банков, процессинговых центров, необанков, финтех-компаний.

Изначально команда не планировала запускать стартап в Беларуси, но в марте 2020 началась эпидемия коронавируса, и США закрыли свои границы. Команда осталась в стране, была проведена юридическая экспертиза, после чего решили запуститься здесь — и сделали это менее чем за полгода. Сейчас у стартапа 4 дата-партнера, и пока данных для работы хватает.

В data-хабе проекта находится более миллиарда транзакций, и каждый день он пополняется на миллион записей. OpenBusiness уже покрывает 15% рынка безналичных платежей в Беларуси, и это, пожалуй, самая большая и репрезентативная выборка данных для аналитики на сегодня. Если среднестатистическое маркетинговое исследование в Беларуси опирается на выборку в несколько тысяч опрошенных, то мы можем гарантировать в основе наших данных анализ платежного поведения почти 1 млн белорусов.

Благодаря внутренней экспертизе команды и обратной связи от клиентов сегодня удалось снизить погрешность экстраполяционной модели в среднем до 3−5% по бренду.

«Продукт вырос из нашей внутренней разработки»: TAP2PAY

— Tap2Pay.me — это онлайн-касса для бизнеса, который желает продавать товары и услуги через свой сайт, соцсети, мессенджеры и даже в офлайне через QR-коды. Сервис максимально прост в использовании. Каждый инстаграм-блогер разберется и без навыков программирования будет принимать автоматически оплаты через карты, ЕРИП, счета-фактуры и наличные при доставке.

В системе зарегистрированы более 6000 клиентов из стран Европы и СНГ, среди которых сервисы по онлайн-обучению, консультанты, онлайн-магазины, крупные сети отелей и ресторанов, аквапарки и др. Также у нас есть отдельное предложение для банков, которое позволяет внедрить набор сервисов для активации электронной коммерции в их интернет-банк для бизнес-клиента.

Продукт вырос из нашей внутренней разработки, и в 2017 году его открыли для публичного использования. Сервис проектировался на глобальный рынок. Сейчас мы поддерживаем более 100 платежных методов: карты, электронные деньги, криптовалюту и т.д.

У нас принято говорить не «трудности», а «челленджи», которые помогают улучшать продукт и прокачивать команду.

Определенным челленджем можно назвать разные языки, покупательские привычки, менталитет в разных странах. Наш фокус направлен на европейский рынок. Он существенно ушел вперед из-за правильной регуляции, распределения сфер между игроками, ощутимой поддержки с регуляторной и финансовых сторон.

Мы реализовали пилотные проекты с банками и финансовыми институтами уже в 5 европейских странах. И очень рады, что глобальные финансовые лидеры нас поддерживают. В 2018 году, например, мы выиграли конкурс Visa Everywhere Initiative по теме «Электронная коммерция».

Этим летом подписали контракт с PayPal и реализовали интеграцию с ними. Продолжаем улучшать продукт и изучать новые рынки через участие в финтех-программах, в которые нас приглашают в числе лучших стартапов по итогам конкурсов и отборов.

Мы постоянно расширяем набор функций и количество платежных методов для нашего клиента. Совершенствуем продукт, чтобы Tap2Pay вызывал ассоциацию с легкой и быстрой оплатой не только у бизнес-клиентов, но и у конечного покупателя.

Нам интересны азиатские и латиноамериканские рынки. Там нет безусловного лидера в нашей сфере, и эти рынки растут быстрее, чем в развитых странах.

«Мы сосредоточены на родном рынке»: FREE2EX

— FREE2EX — это легальная законодательно регулируемая криптовалютная биржа, которая предоставляет доступ к торговле криптовалютами и токенизированными активами.

Еще с самого начала нашей целью было построить легальный криптобизнес. Поэтому сейчас FREE2EX — это законодательно регулируемая криптобиржа. Мы выбрали Беларусь для начала работы, потому что:

• Во-первых, здесь у нас множество наработок и контактов
• Во-вторых, в стране крайне прогрессивное криптовалютное законодательство.

В терминах Декрета № 8 «О развитии цифровой экономики» мы называемся «оператор криптоплатформы», и это дает нам право осуществлять все разрешенные операции с криптовалютой. Поэтому сейчас мы развиваем широкий набор продуктов для криптоинвесторов и трейдеров: от простого обменного сервиса до торговли токенизированными акциями, индексами, золотом и другими активами «традиционного» финансового мира.

Так как сегодня к криптовалютам проявляют интерес совершенно разные пользователи, то и портрет нашего клиента очень разнится в зависимости от задач, которые он решает с помощью криптовалюты. Белорусам доступно не много финансовых инструментов для инвестирования, поэтому для многих крипта — это один из доступных привлекательных инвестактивов. Некоторые наши клиенты регулярно покупают криптовалюту на небольшую сумму, в пределах $ 500, наращивая свой портфель. Так как криптовалют становится все больше, то и выбор увеличивается буквально с каждым днем.

Вторую значимую часть наших клиентов составляют трейдеры: как профессиональные, так и любители. Есть и много майнеров: им выгодно работать с регулируемой криптобиржей, потому что FREE2EX позволяет переводить намайненную криптовалюту в фиат по хорошему курсу, легально и без лимитов по сумме. В отличие от серых обменников, когда клиент приходит на белорусскую площадку, в дальнейшем ему существенно проще подтвердить происхождение средств. Это удобный способ легально получать доход от майнинга и не переживать, что у налоговой возникнут дополнительные вопросы.

Также мы много работаем с В2В-клиентами — как белорусскими, так и иностранными компаниями, заинтересованными в выпуске внутренних токенов. Такие токены могут решать разные задачи: привлечение капитала для развития, обеспечение внутренних платежей, что удешевляет транзакции и помогает строить совершенно новые бизнес-модели.

В апреле 2019 года мы стали резидентами ПВТ. Я бы сказал, что soft launch нашей платформы закончился в сентябре текущего года, когда мы открыли клиентам доступ к торговле токенизированными активами. Сейчас мы продолжаем развивать имеющиеся продукты и собственную торговую платформу, и нам предстоит долгий путь.

Наибольшая часть наших клиентов — пользователи из Беларуси: как физические, так и юридические лица. Сейчас мы сосредоточены на локальном рынке по следующим причинам:

• В Беларуси доверие к криптопроектам выше, так как операции с криптовалютой законодательно урегулированы и у пользователей не возникает опасений с законностью и юридическими последствиями таких операций
• За счет партнерств с банками прямо сейчас именно белорусы могут приобретать криптовалюту, по сути, без комиссии, а также пополнять аккаунт в фиате любым удобным способом.

Поэтому до момента завершения этапа развития бизнеса такой фокус будем сохранять. Я бы сказал, что он еще далек от своего потенциала. Безусловно, появляются новые и успешные проекты, но если сравнивать с другими рынками, то мы все еще сильно отстаем от той же Эстонии и тем более США.

Наша цель — использовать преимущества, которые дает белорусское законодательство для выпуска токенов компаний. Прямо сейчас мы работаем над выводом на рынок уникального проекта: вместе с клиентом и партнерами готовим выпуск REIT-токенов. REIT (Real estate investment trust) — фонды коллективных инвестиций, которые позволяют вложить деньги в недвижимость, при этом не осуществляя ее покупку. Фонд собирает у пайщиков деньги и вкладывает их в недвижимость, которой сам управляет, — это могут быть уже готовые или только строящиеся объекты, от квартир и домов до офисов, отелей и складов. После недвижимость продают по более высокой цене или сдают в аренду, а прибыль распределяют между пайщиками пропорционально их вложениям. Доход инвестор получает в виде дивидендов, которые выплачивают обычно раз в квартал.

Сегодня на рынке активно выпускаются долговые токены, которые по своей сути просто замещают традиционные облигации. Хоть эти инвестиции и осуществляются с применением токенов, фактически мы говорим об уже хорошо известном продукте, только в новой упаковке. То, что делаем мы, — это токенизация способов владения коммерческой недвижимостью. Так, планируемый инструмент предложит возможность приобретения токена, который будет осуществлять выплату как фиксированного, так и дивидендного дохода по результатам деятельности компании. При этом планируемая среднегодовая доходность для инвестора будет находиться на уровне выше, чем аналогичные инструменты за рубежом.

Также в ближайших планах — развитие уже имеющихся продуктов для индивидуальных инвесторов и трейдеров. Каждый месяц мы добавляем более 50 новых торговых инструментов для криптоинвестиций и торговли токенизированными активами. За счет партнерства с белорусскими банками клиентам из Беларуси доступно бесплатное пополнение аккаунта, поэтому наша цель — создать в понимании клиента убежденность, что лучшее решение для инвестиций в криптовалюту в Беларуси — это FREE2EX.

«Мы верим во взаимовыгодное партнерство со всеми участниками рынка»: ​​​​​Cashew

— Cashew — C2B-решение для оплаты через QR-код в банковском приложении.

Обычный пользователь ассоциирует финтехпроекты и проекты, связанные с платежами, с мобильными приложениями. Но Cashew — это не приложение, а сервис, который встраивается в мобильные приложения банков. После этого мобильное приложение банка становится электронным кошельком для онлайн- и офлайн-покупок.

Технология позволяет продавцам принимать безналичные платежи без установки терминального оборудования, а покупателям — рассчитаться мобильным приложением банка, отсканировав QR-код.

Используя технологию Cashew, банк получает возможность быть вместе с клиентом во время покупки и предлагать дополнительные сервисы. При этом разработка и поддержка сервиса находится на стороне Cashew, банк должен только интегрировать сервис в свое мобильное приложение.

Мы понимаем, что QR-код — это лишь один из вариантов использования нашего сервиса. В основе нашей технологии лежат прямые платежи со счета на счет без посредников. Сервис Cashew не берет транзакционных комиссий. Мы работаем над тем, чтобы сделать сервис Cashew полномасштабным помощником для развития банков, торговых организаций. Для миллионов клиентов Cashew станет незаменимым сервисом по управлению деньгами. Мы верим в стратегию win-win (а в нашем случае — 3W — win-win-win) и взаимовыгодное партнерство со всеми участниками рынка.

«Увеличиваем проникновение цифровых продуктов во все сферы жизнедеятельности»: Solfy

Solfy — это международная финтех-компания в области banking, E-commerce и retail. Компания разрабатывает платформу, объединяющую магазины из различных сегментов и предоставляющую пользователям возможность делать выгодные покупки в рассрочку без первого взноса и переплат. Продукт, разрабатываемый Solfy, изменит современное представление о ежедневных покупках и платежных инструментах в Узбекистане.

Команда проекта участвовала в реализации схожих продуктов в России и Беларуси (на данный момент в этих странах эмитировано более 6 млн карт рассрочки и подключено более 200 000 магазинов-партнеров). Реализованные проекты являются лидерами в своих сегментах и неоднократно отмечались различными специализированными премиями.

Карта рассрочки Solfy от NBU предоставит клиентам возможность совершать покупки в беспроцентную рассрочку без скрытых платежей и комиссий на срок до 12 месяцев. Покупки в рассрочку будут доступны в широкой сети партнеров, в которой можно будет удовлетворить любые потребности. Solfy активно формирует партнерскую базу к запуску в Узбекистане. В ближайшие несколько лет планируется выпустить более 1 млн карт рассрочки и подключить в качестве партнеров более половины крупного ритейла в стране.

«Наше решение позволяет выиграть всем сторонам: клиенты получают очень востребованный и действительно честный продукт, магазины получают новых клиентов и больше покупок благодаря внедрению способа оплаты в рассрочку. Кроме того, появление подобного продукта на рынке Узбекистана сможет придать определенный импульс и без того динамично растущей экономике страны, позволив увеличить товарооборот, долю безналичных операций и повысить проникновение цифровых продуктов во все сферы жизнедеятельности», — комментирует скорый запуск сооснователь проекта Solfy Андрей Басуев.

«Финтех — это безусловный тренд будущего»

— У Visa есть возможность выступать одновременно и инициатором, и активным участником развития финтех-экосистем во всем мире.

Мы внедряем актуальные инструменты, такие как, например, Visa Direct или Tap to Phone, помогающие упростить ежедневные процессы.

Исследование, которое мы провели вместе с CIVITTA в Беларуси, подтвердило то, что мы наблюдаем уже на протяжении нескольких лет: финтех — это безусловный тренд будущего, который уже набрал высокие обороты. Беларусь успешно развивает этот сектор, открывая все новые возможности для финтех-стартапов, что в свою очередь благоприятно сказывается на развитии малого и среднего бизнеса.

Нам также приятно отметить, что финтех-стартапы покрывают разные сферы, среди которых бухгалтерия и предпринимательство, криптовалютные операции, продажи и прочее.

Visa и дальше планирует поддерживать развитие финтех-сектора, который поможет ускорить и упростить множество процессов, что в свою очередь позитивно влияет и на экономический рост.

Читайте также

• «В мире — бум направления финтех»: CIVITTA и Visa о том, что драйвит и тормозит развитие отрасли в Беларуси
• «Очень мало молодых стартапов и прорывных идей». Что мешает появлению новых «голубых океанов» на белорусском рынке финтеха

• О трендах в поведении покупателей и бизнеса и создании новой экосистемы в Беларуси. Интервью с вице-президентом и региональным менеджером Visa