Финансы Вероника Малыщиц, «Про бизнес» 27 мая 2022

«Ставки растут». Какие банки выдают сегодня кредиты бизнесу и на каких условиях

Фото использовано в качестве иллюстрации.

С начала военных действий в Украине ситуация в белорусском банковском секторе серьезно изменилась. Некоторые банки приостановили кредитование бизнеса, некоторые подняли ставки по кредитам в 2 раза. Максимально высокая ставка по кредиту (из официально известных) составляет 32%. Тем не менее, возможность занять средства на различные цели у предпринимателей есть. «Про бизнес» подготовил обзор кредитных продуктов и спросил управляющего партнера ASER Олега Ильина, какова ситуация сейчас с кредитованием бизнеса в Беларуси.

«Сложности с фондированием существуют как на западном, так и на российском векторе»

На белорусском рынке корпоративного кредитования Олег Ильин выделяет следующие тенденции:

— Дефицит валютной ликвидности на фоне существенного прекращения фондирования иностранными финансовыми институтами белорусских банков. Причем в банковских кругах отмечается, что сложности с фондированием существуют как на западном, так и на российском векторе. С российскими финансовыми институтами нашим банкам также едва ли получается сохранить существующие установленные лимиты, — объясняет он.

По словам эксперта, на фоне сокращения ликвидности наблюдается рост процентных ставок для всех кредитов: как в белорусских рублях, так и иностранной валюте.

В среднесрочной перспективе факторов,
которые могут поспособствовать снижению
стоимости денег в Беларуси, не видно.

— Для бизнеса, планирующего реализацию инвестиционных проектов, остается четыре варианта развития событий: кредитование в национальной валюте, приостановка проектов, релокация инвестпроектов в другие юрисдикции и поиск альтернативных финансовых инструментов (например, токены или облигации), — предлагает эксперт.

По каким ставкам сейчас выдают кредиты?

Кредиты для бизнеса выдаются сегодня в 22 банках как в белорусских рублях, так и иностранной валюте — евро, долларах, российских рублях, а также в различных формах — разовый кредит, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия.

С 1 марта ставка рефинансирования в Беларуси повысили до 12%. И если сравнить данные, которые мы публиковали о кредитах для бизнеса в феврале 2022 года, то видно, что в некоторых банках процентные ставки выросли в два раза.

Интересная ситуация с выдачей кредитов в российских рублях. Ряд кредитных линий в этой валюте в банках либо приостановлены, либо они закрыты, либо банки выставили по ним высокие процентные ставки. Например, Паритетбанк на определенных кредитах увеличил ставку с 15,5% до 25%, Белагропромбанк — с 12,5% до 26%.

Существенно выросли ставки по кредитам и в белорусских рублях. Самое серьезное повышение в Паритетбанке — с 15,79% до 32%. Что касается кредитования в долларах США и евро, ставки более привлекательны — от 12% годовых.

Большинство банков не публикует на официальных сайтах информацию о размере процентных ставок, а также о сроках, суммах кредитов и условиях их выдачи. Эти параметры фиксируются в индивидуальном порядке с каждым клиентом.

«Про бизнес» собрал для вас официальную открытую информацию о кредитных продуктах банков на различные цели бизнеса. В таблице также есть все известные сведения о суммах кредитов, в какой валюте они выдаются, ставках и сроках.

Банк	Продукт	Цель	Сумма кредита, валюта, ставка, срок
Беларусбанк	Кредиты на цели инвестиционной деятельности		Ставка в BYN — ставка рефинансирования + 8%-х пунктов, USD/EUR — 8%, RUB — 27%
	Микро-Бизнес Инвест	Покупка основных средств, оплата затрат на строительство в порядке долевого участия	До 15 000 базовых величин BYN До 5 лет
	Микро-Бизнес Инвест Плюс	Покупка, реконструкция, модернизация, строительство, капремонт основных средств, оплата затрат на долевое строительство объектов, приобретение франшизы	До 15 000 базовых величин BYN До 5 лет
	Микро-Бизнес Инновации	Создание внеоборотных активов, оплата нематериальных активов, прирост оборотного капитала в рамках инвестиционного проекта	До 15 000 базовых величин BYN До 7 лет
	МСБ-Инвест	Cоздание внеоборотных активов, в том числе нематериальных, рефинансирование задолженности в других банках	До 2,5 млн BYN /12,5 млн EUR BYN, USD, EUR До 7 лет
	Кредиты на цели текущей деятельности		Ставка в BYN — ставка рефинансирования + 8%-х пунктов, USD/EUR — 8% RUB — 27%
	Микро-Бизнес Старт	В текущую деятельность (кроме выплаты зарплаты), рефинансирование задолженности	До 1000 базовых величин BYN До 3 лет
	Микро-Бизнес Оборот	В текущую деятельность (кроме выплаты зарплаты), рефинансирование задолженности	До 15 000 базовых величин BYN, USD, EUR, RUB До 3 лет
	Микро-Бизнес Овердрафт	Без определения целевого использования	До 15 000 базовых величин BYN До 3 лет
Паритетбанк		В текущую деятельность компании, на выплату зарплаты сотрудникам, овердрафтное кредитование, инвестиционное кредитование
	Овердрафт		До 480 000 BYN От 32% годовых 2 года
	Легкий старт 1.0 (единовременный кредит)		До 480 000 BYN BYN — от 32% годовых USD — 12% EUR — 12% RUB — 25% 2 года
	Легкий старт 2.0 (не возобновляемая кредитная линия)		До 480 000 BYN BYN — от 32% годовых USD — 12% EUR — 12% RUB — 25% До 3 лет
	Легкий старт 3.0 (возобновляемая кредитная линия 360)		До 480 000 BYN BYN — от 32% годовых USD — 12% EUR — 12% RUB — 25% 2 года
	Легкий старт 4.0 (возобновляемая кредитная линия 90)		До 480 000 BYN BYN — от 32% годовых USD — 12% EUR — 12% RUB — 25% 2 года
Белагропромбанк	Единовременное предоставление кредита, возобновляемая кредитная линия, не возобновляемая кредитная линия	В текущую деятельность (кроме выплаты зарплаты и приравненных к ней платежам), рефинансирование кредитов других банков	До 30% от суммы выручки за четыре предшеств. квартала Ставка в BYN — ставка рефинансирования + 8%-х пунктов, в RUB — от 26% До 3 лет
Банк РРБ	Кредит «Партнер»	-	До 15 000 BYN От 24,99% годовых От 12 до 36 месяцев
	Овердрафт 1*	-	До 100 000 BYN От 16,38% годовых До 12 месяцев
	Овердрафт 2*		До 50 000 BYN От 16,38% годовых До 12 месяцев
	Овердрафт 3*		До 300 000 BYN От 16,38% годовых До 12 месяцев
Белгазпромбанк	Экспресс-овердрафт (кредит)	Устранение платежных разрывов, возникающих в процессе финансово-хозяйственной деятельности	Не менее 2000 и не более 50 000 BYN, (не более 20% от среднемесячных «чистых"* поступлений денежных средств на текущий счет в BYN в ОАО «Белгазпромбанк», к которому предоставляется овердрафт, за последние 6 месяцев) От 25% годовых 12 месяца
	Возобновляемые кредитные линии	Пополнение оборотных средств	Не более 1 000 000 BYN Ставка в BYN — от 25% USD — от 13% RUВ — от 17,5% До 12 месяцев (в RUВ — до 36 месяцев)
	Кредит, не возобновляемая кредитная линия	Пополнение оборотных средств	Не более 1 000 000 BYN Ставка в BYN — от 25% USD — от 13% RUВ — от 20,5% До 12 месяцев (в RUВ — до 36 месяцев)
	«Стань своим»	Создание, приобретение, реконструкция, модернизация, ремонт основных фондов, пополнение оборотных средств, рефинансирование кредитов, полученных на аналогичные цели в других банках	До 100 000 BYN От 25% До 18 месяцев До 5 000 000 RUВ 17,5% До 36 месяцев
Банк торговый капитал	Микрокредит «Новый»	Любые цели, не запрещенные законодательством, за исключением рефинансирования кредитов	От 1000 до 5000 базовых величин (без залога не более 3000) BYN Ставка в BYN с залогом — 2 ставки рефинансирования (до 31.05.2022 — не более 20%); без залога — 2 ставки рефинансирования + 5%-х пунктов (до 31.05.2022 — не более 25%) До 5 лет
БСБ Банк	Овердрафтное кредитование	В текущую деятельность	35% от среднемесячной величины выручки, поступившей на ваш текущий (расчетный) счет за последние 12 месяцев 25% До 1 года