Top.Mail.Ru
Probusiness Youtube
  • 2,43 USD 2,4325 -0,0024
  • 2,5 EUR 2,5028 -0,0055
  • 3,99 100 RUB 3,9862 +0,0093
Финансы Вероника Малыщиц, «Про бизнес» 27 мая 2022

«Ставки растут». Какие банки выдают сегодня кредиты бизнесу и на каких условиях

Фото использовано в качестве иллюстрации.

С начала военных действий в Украине ситуация в белорусском банковском секторе серьезно изменилась. Некоторые банки приостановили кредитование бизнеса, некоторые подняли ставки по кредитам в 2 раза. Максимально высокая ставка по кредиту (из официально известных) составляет 32%. Тем не менее, возможность занять средства на различные цели у предпринимателей есть. «Про бизнес» подготовил обзор кредитных продуктов и спросил управляющего партнера ASER Олега Ильина, какова ситуация сейчас с кредитованием бизнеса в Беларуси.

«Сложности с фондированием существуют как на западном, так и на российском векторе»


Олег Ильин
Управляющий партнер ASER

На белорусском рынке корпоративного кредитования Олег Ильин выделяет следующие тенденции:

— Дефицит валютной ликвидности на фоне существенного прекращения фондирования иностранными финансовыми институтами белорусских банков. Причем в банковских кругах отмечается, что сложности с фондированием существуют как на западном, так и на российском векторе. С российскими финансовыми институтами нашим банкам также едва ли получается сохранить существующие установленные лимиты, — объясняет он.

По словам эксперта, на фоне сокращения ликвидности наблюдается рост процентных ставок для всех кредитов: как в белорусских рублях, так и иностранной валюте.

В среднесрочной перспективе факторов,
которые могут поспособствовать снижению
стоимости денег в Беларуси, не видно.

— Для бизнеса, планирующего реализацию инвестиционных проектов, остается четыре варианта развития событий: кредитование в национальной валюте, приостановка проектов, релокация инвестпроектов в другие юрисдикции и поиск альтернативных финансовых инструментов (например, токены или облигации), — предлагает эксперт.

По каким ставкам сейчас выдают кредиты?

Кредиты для бизнеса выдаются сегодня в 22 банках как в белорусских рублях, так и иностранной валюте — евро, долларах, российских рублях, а также в различных формах — разовый кредит, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия.

С 1 марта ставка рефинансирования в Беларуси повысили до 12%. И если сравнить данные, которые мы публиковали о кредитах для бизнеса в феврале 2022 года, то видно, что в некоторых банках процентные ставки выросли в два раза.

Интересная ситуация с выдачей кредитов в российских рублях. Ряд кредитных линий в этой валюте в банках либо приостановлены, либо они закрыты, либо банки выставили по ним высокие процентные ставки. Например, Паритетбанк на определенных кредитах увеличил ставку с 15,5% до 25%, Белагропромбанк — с 12,5% до 26%.

Существенно выросли ставки по кредитам и в белорусских рублях. Самое серьезное повышение в Паритетбанке — с 15,79% до 32%. Что касается кредитования в долларах США и евро, ставки более привлекательны — от 12% годовых.

Большинство банков не публикует на официальных сайтах информацию о размере процентных ставок, а также о сроках, суммах кредитов и условиях их выдачи. Эти параметры фиксируются в индивидуальном порядке с каждым клиентом.

«Про бизнес» собрал для вас официальную открытую информацию о кредитных продуктах банков на различные цели бизнеса. В таблице также есть все известные сведения о суммах кредитов, в какой валюте они выдаются, ставках и сроках.

Банк

Продукт

Цель

Сумма кредита, валюта, ставка, срок

Беларусбанк

Кредиты на цели инвестиционной деятельности

 

Ставка в BYN — ставка рефинансирования + 8%-х пунктов, USD/EUR — 8%, RUB — 27%

Микро-Бизнес Инвест

Покупка основных средств, оплата затрат на строительство в порядке долевого участия

До 15 000 базовых величин
BYN
До 5 лет

Микро-Бизнес Инвест Плюс

Покупка, реконструкция, модернизация, строительство, капремонт основных средств, оплата затрат на долевое строительство объектов, приобретение франшизы

До 15 000 базовых величин
BYN
До 5 лет

Микро-Бизнес Инновации

Создание внеоборотных активов, оплата нематериальных активов, прирост оборотного капитала в рамках инвестиционного проекта

До 15 000 базовых величин
BYN
До 7 лет

МСБ-Инвест

Cоздание внеоборотных активов, в том числе нематериальных, рефинансирование задолженности в других банках

До 2,5 млн BYN /12,5 млн EUR
BYN, USD, EUR
До 7 лет

Кредиты на цели текущей деятельности

 

Ставка в BYN
— ставка рефинансирования + 8%-х пунктов,
USD/EUR — 8%
RUB — 27%

Микро-Бизнес Старт

В текущую деятельность (кроме выплаты зарплаты), рефинансирование задолженности

До 1000 базовых величин
BYN
До 3 лет

Микро-Бизнес Оборот

В текущую деятельность
(кроме выплаты зарплаты), рефинансирование задолженности

До 15 000 базовых величин
BYN, USD, EUR, RUB
До 3 лет

Микро-Бизнес Овердрафт

Без определения целевого использования

До 15 000 базовых величин
BYN
До 3 лет

Паритетбанк

 

В текущую деятельность компании,
на выплату зарплаты сотрудникам,
овердрафтное кредитование,
инвестиционное кредитование

 

Овердрафт

 

До 480 000 BYN
От 32% годовых
2 года

Легкий старт 1.0
(единовременный кредит)

 

До 480 000 BYN
BYN — от 32% годовых
USD — 12%
EUR — 12%
RUB — 25%
2 года

Легкий старт 2.0
(не возобновляемая кредитная линия)

 

До 480 000 BYN
BYN — от 32% годовых
USD — 12%
EUR — 12%
RUB — 25%
До 3 лет

Легкий старт 3.0
(возобновляемая кредитная линия 360)

 

До 480 000 BYN
BYN — от 32% годовых
USD — 12%
EUR — 12%
RUB — 25%
2 года

Легкий старт 4.0 (возобновляемая кредитная линия 90)

 

До 480 000 BYN
BYN — от 32% годовых
USD — 12%
EUR — 12%
RUB — 25%
2 года

Белагропромбанк

Единовременное предоставление кредита, возобновляемая кредитная линия, не возобновляемая
кредитная линия

В текущую деятельность
(кроме выплаты зарплаты и приравненных
к ней платежам),
рефинансирование кредитов других банков

До 30% от суммы выручки за четыре предшеств. квартала
Ставка в BYN — ставка рефинансирования + 8%-х пунктов,
в RUB — от 26%
До 3 лет

Банк РРБ

Кредит «Партнер»

-

До 15 000 BYN
От 24,99% годовых
От 12 до 36 месяцев

Овердрафт 1*

-

До 100 000 BYN
От 16,38% годовых
До 12 месяцев

Овердрафт 2*

До 50 000 BYN
От 16,38% годовых
До 12 месяцев

Овердрафт 3*

До 300 000 BYN
От 16,38% годовых
До 12 месяцев

Белгазпромбанк

Экспресс-овердрафт
(кредит)

Устранение платежных разрывов, возникающих в процессе финансово-хозяйственной деятельности

Не менее 2000 и не более 50 000 BYN, (не более 20% от среднемесячных «чистых"* поступлений денежных средств на текущий счет в BYN в ОАО «Белгазпромбанк», к которому предоставляется овердрафт, за последние 6 месяцев)
От 25% годовых
12 месяца

Возобновляемые кредитные линии

Пополнение оборотных средств

Не более 1 000 000 BYN
Ставка в BYN — от 25%
USD — от 13%
RUВ — от 17,5%
До 12 месяцев (в RUВ — до 36 месяцев)

Кредит, не возобновляемая кредитная линия

Пополнение оборотных средств

Не более 1 000 000 BYN
Ставка в BYN — от 25%
USD — от 13%
RUВ — от 20,5%
До 12 месяцев (в RUВ — до 36 месяцев)

«Стань своим»

Создание, приобретение, реконструкция, модернизация, ремонт основных фондов, пополнение оборотных средств, рефинансирование кредитов, полученных на аналогичные цели в других банках

До 100 000 BYN
От 25%
До 18 месяцев
До 5 000 000 RUВ
17,5%
До 36 месяцев

Банк торговый капитал

Микрокредит «Новый»

Любые цели, не запрещенные законодательством, за исключением рефинансирования кредитов

От 1000 до 5000 базовых величин (без залога не более 3000)

BYN

Ставка в BYN с залогом — 2 ставки рефинансирования (до 31.05.2022 — не более 20%);

без залога — 2 ставки рефинансирования + 5%-х пунктов (до 31.05.2022 — не более 25%)

До 5 лет

БСБ Банк

Овердрафтное кредитование

В текущую деятельность

35% от среднемесячной величины выручки, поступившей на ваш текущий (расчетный) счет за последние 12 месяцев
25%
До 1 года

 

Читайте также