Собрались брать китайский кредит — почитайте, что для этого нужно

Еще в 2015 году Банк развития Беларуси заключил генеральное кредитное соглашение с Государственным банком развития Китая о финансировании двухсторонних проектов на сумму $ 700 млн. Сейчас эта линия осваивается. О том, как получить часть этих денег на развитие своего бизнеса, рассказала Инга Тарновская, начальник управления клиентского менеджмента Банка развития Беларуси на форуме «Про бизнес с Китаем».

Генеральный партнер форума — BSB Банк. Партнер — юридическая фирма / адвокатское бюро «Сысуев, Бондарь, Храпуцкий» (SBH Law Office).

— Есть 2 мифа относительно кредитов Банка развития:

1. Финансирование получают только госпредприятия или госпрограммы. Это неправда, Банк развития выдает кредиты и частному бизнесу. Буквально два года назад мы запустили новое направление в банке — финансирование самостоятельно отбираемых проектов. То есть мы оцениваем проект независимо от привязки его к госпрограммам или мероприятиям и принимаем решение о выдаче кредита.

2. В нашей стране нет долгосрочных кредитов. Это также миф. Дедлайн по китайской кредитной линии — 2032 год. Безусловно, не все могут рассчитывать на такой срок кредитования. При оценке проектов мы ориентируемся на динамический срок его окупаемости, а также на адекватные расчеты по бизнес-модели.

Требования к проектам

Есть сферы бизнеса, которым отдается приоритет при выдаче кредита. Это, например:

• Транспорт
• Энергетика
• Промышленность
• Инфраструктура
• Проекты Китайско-Белорусского индустриального парка «Великий камень».

Также в нашем соглашении с Государственным банком развития Китая есть большой раздел «Проекты, реализуемые субъектами малого и среднего предпринимательства». Поэтому для малого и среднего бизнеса ограничений практически нет, за некоторыми исключениями.

Так, есть проекты, которые Государственный банк развития Китая не финансирует:

1. Связанные со строительством жилой недвижимости.

2. Связанные с поставками из Гонконга, Тайваня и Макао. Часто китайские предприятия имеют материнскую компанию в Гонконге и дочернюю — в материковой части Китая. Поэтому если у вас есть желание поработать с определенной китайской компанией, нужно обязательно уточнить, есть ли у нее обособленное структурное подразделение, филиалы в материковом Китае. Если таковые есть, то можно контрактоваться с ними и рассчитывать на получение китайского финансирования.

Среди требований — доля участия китайской стороны должна быть не менее 50% от общей стоимости инвестиционного проекта. В случае строительства объекта под ключ китайским генеральным подрядчиком Государственный банк развития Китая более гибко подходит к вопросу определения китайской составляющей.

Кроме того, внешнеторговый контракт на поставку оборудования (выполнение работ, оказание услуг) должен быть заключен между белорусским субъектом хозяйствования и китайской компанией, приемлемой для Государственного банка развития Китая.

Сумма проекта — не менее $ 1 млн.

Документы

Есть два ключевых документа, которые необходимо предоставить Банку развития для получения кредита:

1. Бизнес-план инвестиционного проекта. Здесь каких-то особых требований у Банка развития нет. Мы руководствуемся постановлением № 158 Министерства экономики Беларуси «Об утверждении Правил по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов».

2. Проектно-сметная документация — если она вообще нужна в рамках действующего законодательства для реализации конкурентного проекта. То есть необходимо предоставить архитектурный или строительный проект с госэкспертизой, а также сводный сметный расчет. Сейчас госэкспертиза для сметы не обязательна, поэтому и мы ее не требуем.

Основные акценты в бизнес-плане:

• Экономическая эффективность
• Финансовая реализуемость
• Валютоокупаемость/Импортозамещение.

Также можно сделать акцент на рынки сбыта. Сейчас часто слышу, что куда важнее не произвести что-то, а продать. Этим утверждением мы руководствуемся, когда просим клиентов идентифицировать своего покупателя. То есть мы хотим, чтобы на прединвестиционной стадии компании понимали, кто будет у них покупать.

Да, я соглашусь, что сложно заключить контракт сейчас, если проект начнет работать только через 3 года. Но в этом случае могут быть предварительные договоры купли-продажи, протоколы или письма о намерениях — чтобы понимать предполагаемый объем реализации продукции, ее ценовой диапазон и т.д.

Обеспечение кредита

Сразу хочу отметить, что описанное ниже — не аксиома. Эти подходы к обеспечению кредита мы выработали на основании тех проектов, которые уже профинансировали.

Разберем 3 случая.

1. Действующий бизнес. В этом случае способы обеспечения абсолютно стандартные: недвижимость, оборудование, товары в обороте и так далее — все это может использоваться в качестве залога.

2. Диверсификация бизнеса. Часто бывает, что в этом случае большинство объектов и активов компании уже заложены. Тогда в качестве обеспечения будет выступать сам объект инвестиций. В дополнение к этому можем рассматривать поручительство другой платежеспособной компании.

3. Стартап. Если это новый бизнес, когда вообще нет никаких активов на территории Беларуси, в качестве обеспечения используется опять же сам объект инвестиций. Кроме того, необходимо страхование риска невозврата кредита.