5 марта
Меньше недели осталось до конференции «Бери и делай!» Всё о работе с клиентами сегодня. Не пропустите!
2 | 1 | 3 |
На какие суммы и сроки, под какие проценты белорусские банки готовы сегодня выдавать инвестиционные кредиты для малого и среднего бизнеса (средства, которые пойдут на создание внеоборотных активов, как правило, для запуска бизнесов). Агентство стратегического и экономического развития составило обзор, в котором анализируются условия, на которых можно получить финансирование. Комментирует Александр Кондрашонок, директор Департамента консалтинга.
— Уровень инвестиционной активности в Беларуси снизился по сравнению с предыдущими годами. Среди основных тенденций инвестиционного кредитования можно отметить:
Агентство стратегического и экономического развития подготовило обзор актуальных условий, на которых белорусские банки предоставляли кредиты компаниям, для финансирования их инвестиционных проектов.
По кредитам в белорусских рублях процентная ставка зависит от ставки рефинансирования Нацбанка. В последние годы она имеет тенденцию к снижению. На сегодняшний день она составляет 16%, хотя еще год назад она была на уровне 25%.
Таким образом, можно сказать, что кредиты в белорусских рублях становятся более доступными и привлекательными.
Диапазон процентных ставок на кредиты в белорусских рублях составляет 15,5−24% в зависимости от срока, формы обеспечения и других характеристик проекта.
Диапазон процентных ставок для инвестиционных кредитов в белорусских рублях
Процентные ставки по валютным кредитам значительно ниже и варьируются в диапазоне от 3 до 13% годовых.
Диапазон процентных ставок для инвестиционных кредитов в долларах США и евро
Процентная ставка в случае привлечения иностранных кредитных линий зарубежных банков зависит от процентных ставок зарубежных банков, комиссий, а также маржи белорусского банка.
Условием зарубежных банков, открывающим кредитные линии, является покупка оборудования производителя из страны, в которой находится банк-кредитор.
Например, условием китайских банков, кредитующих инвестиционные проекты, является доля участия китайских производителей в инвестиционном проекте порядка 50% общей стоимости проекта. При этом данные условия, как правило, применяются как для льготных кредитов, привлекаемых в рамках внешних государственных займов и под гарантии правительства, так и кредитов, выдаваемых на общих условиях Банк развития Республики Беларусь и Беларусбанк.
По иностранным кредитным линиям других банков условия менее жесткие, но требование покупки оборудования у местного производителя существует. Средние эффективные ставки по кредитам европейских банков (с учетом маржи белорусского банка) 7−9% годовых.
Уровень процентной ставки зависит и от сроков кредита. Как правило, срок полного погашения кредита, предоставленного на реализацию инвестиционного проекта, устанавливается исходя из показателей окупаемости инвестиционного проекта и прогноза движения денежных средств.
Большинство белорусских банков готовы финансировать инвестиционные проекты на срок не более 3−5 лет. На этом фоне наиболее привлекательными выглядят предложения нескольких банков:
Максимальные сроки кредитования инвестиционных проектов банками Беларуси (лет)
Как правило, сумма инвестиционного кредита определяется исходя из индивидуальных особенностей каждого проекта и суммы контакта с генеральным подрядчиком:
В основном объем кредитования банками не превышает 70% от общих инвестиционных затрат по проекту. Однако при определенных условиях возможно финансирование проекта с долей собственного участия инициатора от 10%.
В большинстве случаев банки готовы предоставить отсрочку по погашению основного долга до ввода объекта в эксплуатацию. Длительность это периода может варьироваться от 3 месяцев до 2 лет с момента выдачи кредита. Самые привлекательные условия отсрочки на сегодняшний день предлагает Белгазпромбанк. Возможно начало уплаты основного долга после 6 месяцев с момента ввода в эксплуатацию объекта.
Отсрочку до двух лет могут предложить также АСБ Беларусбанк, МТБанк и ЕБРР.
Для получения кредита на инвестиционный проект, банки, как правило, требуют предоставить соответствующее обеспечение исполнения обязательств.
Так же стоит отметить предложения ЕАБР, ЕБРР и Банка Развития Республики Беларусь, которые финансируют проекты с возможностью получения кредита сроком до 15 лет по отдельным программам. Процентная ставка в таких кредитах обычно зависит от средневзвешенной процентной ставки по межбанковским кредитам LIBOR.
Наиболее приоритетными отраслями для кредитования на сегодняшний день являются:
С меньшим энтузиазмом банки хотят кредитовать проекты в сфере строительства и металлургии.
Большинство банков не кредитует инвестиционные проекты в сферах:
Приоритетными для кредитования во всех банках являются экспортоориентированные проекты. При наличии валютной выручки кредит может быть предоставлен как в белорусских рублях, так и в валюте (доллары США, евро или российские рубли). При этом валюта кредита может отличаться от планируемой валюты экспортной выручки.
Более подробную информацию об условиях кредитования каждого из банков можно найти здесь.
5 марта
Меньше недели осталось до конференции «Бери и делай!» Всё о работе с клиентами сегодня. Не пропустите!
4 марта
МТС Music на полгода и скидка на абонплату — весеннее предложение для новичков на тарифе «Безлимитище+» и линейке «Супер»
4 марта
Резидентом ПВТ стала компания, работающая под брендом А1
3 марта
МТС запустил собственный дата-центр
2 марта
Как ритейлеры удерживают покупателей в кризис: виртуальная примерка одежды
2 марта
Как привлечь лиды через YouTube-проект: кейс «Про бизнес» и «Битрикс24»
22 февраля
Конференция «Бери и делай! Как привлекать, удерживать и развивать клиентов в новой реальности»
2 декабря
Арендные ставки и вакантные офисы в бизнес-центрах Минска. Мониторинг от ГК «Твоя столица»