Войти
  • 2,03 USD 2,0257 -0,002
  • 2,39 EUR 2,3882 -0,0081
  • 3,44 100 RUB 3,4405 -0,0129
Финансы
«Про бизнес» 23 февраля 2017

Где самые дешевые и дорогие кредиты под запуск бизнес-проектов – обзор белорусских банков

Фото с сайта jcbrus.ru
Фото с сайта jcbrus.ru

На какие суммы и сроки, под какие проценты белорусские банки готовы сегодня выдавать инвестиционные кредиты для малого и среднего бизнеса (средства, которые пойдут на создание внеоборотных активов, как правило, для запуска бизнесов). Агентство стратегического и экономического развития составило обзор, в котором анализируются условия, на которых можно получить финансирование. Комментирует Александр Кондрашонок, директор Департамента консалтинга.

— Уровень инвестиционной активности в Беларуси снизился по сравнению с предыдущими годами. Среди основных тенденций инвестиционного кредитования можно отметить:

  • Снижение процентных ставок по кредитам в белорусских рублях и иностранной валюте
  • Рост конкуренции среди банков за наиболее платежеспособные компании и эффективные инвестиционные проекты
  • Вывод на рынок специализированных кредитных программ под конкретные отрасли, ниши и целевые группы
  • Усиление роли бизнес-плана инвестиционного проекта, в том числе в части более глубокой проработки анализа рынка и стратегии маркетинга
  • Изменение структуры кредитного портфеля в сторону инвестиционных проектов, ориентированных на экспорт
  • Существенное снижение объемов директивного кредитования и др.

Агентство стратегического и экономического развития подготовило обзор актуальных условий, на которых белорусские банки предоставляли кредиты компаниям, для финансирования их инвестиционных проектов.


Александр Кондрашонок
Александр Кондрашонок
Директор департамента консалтинга Агентства стратегического и экономического развития

Процентные ставки

По кредитам в белорусских рублях процентная ставка зависит от ставки рефинансирования Нацбанка. В последние годы она имеет тенденцию к снижению. На сегодняшний день она составляет 16%, хотя еще год назад она была на уровне 25%.

Таким образом, можно сказать, что кредиты в белорусских рублях становятся более доступными и привлекательными.

Диапазон процентных ставок на кредиты в белорусских рублях составляет 15,5−24% в зависимости от срока, формы обеспечения и других характеристик проекта.

Диапазон процентных ставок для инвестиционных кредитов в белорусских рублях

Источник: Агентство стратегического и экономического развития
Источник: Агентство стратегического и экономического развития

Процентные ставки по валютным кредитам значительно ниже и варьируются в диапазоне от 3 до 13% годовых.

Диапазон процентных ставок для инвестиционных кредитов в долларах США и евро

Источник: Агентство стратегического и экономического развития

Процентная ставка в случае привлечения иностранных кредитных линий зарубежных банков зависит от процентных ставок зарубежных банков, комиссий, а также маржи белорусского банка.

Условием зарубежных банков, открывающим кредитные линии, является покупка оборудования производителя из страны, в которой находится банк-кредитор.

Например, условием китайских банков, кредитующих инвестиционные проекты, является доля участия китайских производителей в инвестиционном проекте порядка 50% общей стоимости проекта. При этом данные условия, как правило, применяются как для льготных кредитов, привлекаемых в рамках внешних государственных займов и под гарантии правительства, так и кредитов, выдаваемых на общих условиях Банк развития Республики Беларусь и Беларусбанк.

По иностранным кредитным линиям других банков условия менее жесткие, но требование покупки оборудования у местного производителя существует. Средние эффективные ставки по кредитам европейских банков (с учетом маржи белорусского банка) 7−9% годовых.

Сроки кредитования

Уровень процентной ставки зависит и от сроков кредита. Как правило, срок полного погашения кредита, предоставленного на реализацию инвестиционного проекта, устанавливается исходя из показателей окупаемости инвестиционного проекта и прогноза движения денежных средств.

Большинство белорусских банков готовы финансировать инвестиционные проекты на срок не более 3−5 лет. На этом фоне наиболее привлекательными выглядят предложения нескольких банков:

Максимальные сроки кредитования инвестиционных проектов банками Беларуси (лет)

Источник: Агентство стратегического и экономического развития
Источник: Агентство стратегического и экономического развития

Суммы кредита и другие условия

Как правило, сумма инвестиционного кредита определяется исходя из индивидуальных особенностей каждого проекта и суммы контакта с генеральным подрядчиком:

  • В целом суммы варьируются в широком диапазоне: от тридцати тысяч до десятков миллионов долларов США, в зависимости от размера капитала банка, программы финансирования, а также необходимого собственного участия инициатора в проекте
  • Минимальная сумма кредита на инвестиционный проект составляет примерно $ 30−50 тысяч. Предоставляется такими банками, как АБСОЛЮТБАНК, Банк ВТБ, Приорбанк и другими финансовыми учреждениями, которые указали только верхний лимит суммы

В основном объем кредитования банками не превышает 70% от общих инвестиционных затрат по проекту. Однако при определенных условиях возможно финансирование проекта с долей собственного участия инициатора от 10%.

В большинстве случаев банки готовы предоставить отсрочку по погашению основного долга до ввода объекта в эксплуатацию. Длительность это периода может варьироваться от 3 месяцев до 2 лет с момента выдачи кредита. Самые привлекательные условия отсрочки на сегодняшний день предлагает Белгазпромбанк. Возможно начало уплаты основного долга после 6 месяцев с момента ввода в эксплуатацию объекта.

Отсрочку до двух лет могут предложить также АСБ Беларусбанк, МТБанк и ЕБРР.

Для получения кредита на инвестиционный проект, банки, как правило, требуют предоставить соответствующее обеспечение исполнения обязательств.

  • Наиболее популярным видом обеспечения инвестиционных кредитов является залог движимого и недвижимого имущества. Банк, в случае непогашения кредитного долга заемщиком, может воспользоваться имуществом, находящимся в залоге, для обеспечения возврата суммы кредита, процентов по нему, а также оговоренных договором неустоек. Такое обеспечение принимается всеми банками без исключения
  • Распространенными видами обеспечения обязательств также являются гарантийный денежный депозит, поручительство юридического или физического лица, залог приобретаемого оборудования, товаров в обороте, ценных бумаг, а также иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь.
  • Еще одним вариантом обеспечения по исполнению обязательств является страхование риска невозврата кредита. Однако не все банки (например: БНБ-Банк, БПС-Сбербанк, Приорбанк) готовы принимать страховку в качестве гарантии для покрытия кредита. Наблюдается и обратная ситуация, например в Банк БелВЭБ страхование риска невозврата кредита является обязательным требованием для получения финансирования.

Так же стоит отметить предложения ЕАБР, ЕБРР и Банка Развития Республики Беларусь, которые финансируют проекты с возможностью получения кредита сроком до 15 лет по отдельным программам. Процентная ставка в таких кредитах обычно зависит от средневзвешенной процентной ставки по межбанковским кредитам LIBOR.

На что дают кредиты

Наиболее приоритетными отраслями для кредитования на сегодняшний день являются:

  • Розничная торговля
  • Энергетика
  • Промышленность (фармацевтика, нефтехимия, машиностроение, переработка сельскохозяйственного сырья)
  • Информационные технологии

С меньшим энтузиазмом банки хотят кредитовать проекты в сфере строительства и металлургии.

Большинство банков не кредитует инвестиционные проекты в сферах:

  • Производство алкоголя и табака
  • Производство продукции военного и двойного назначения
  • Игорный бизнес
  • Религиозные и политические организации

Приоритетными для кредитования во всех банках являются экспортоориентированные проекты. При наличии валютной выручки кредит может быть предоставлен как в белорусских рублях, так и в валюте (доллары США, евро или российские рубли). При этом валюта кредита может отличаться от планируемой валюты экспортной выручки.

Более подробную информацию об условиях кредитования каждого из банков можно найти здесь.

 

Подпишитесь и читайте нас в Facebook!

Подписывайтесь на наш канал в Telegram!
telegram.me/probusiness_io

Комментарии

Войдите, чтобы оставить комментарий

Платный контент

0059026
Подпишитесь на рассылку «Про бизнес»