В мире существует около 2000 криптовалют, и биткоин — первая и одна из самых популярных среди такого количества цифровых денег. Стоимость 1 биткоина выросла почти на $ 250 за последний месяц и более чем в 2 раза за прошедший год — с $ 435 на начало 2016 до почти $ 1020 на начало 2017.

Некоторые эксперты прогнозируют скачки его курса в 2017 году даже до $ 1500−2500. Они также предполагают, что биткоины и другие криптовалюты начнут использоваться бизнесом активнее. Почему? Разобраться в теме «Про бизнес.» помогла Марина Гурьева, член Blockchain Community, сооснователь проекта CyberFund и «Голос».

— Сперва рассмотрим общий принцип работы цифровых денег. Их функционирование в Интернете требует ИТ-платформы, которая называется блокчейном. Причем для каждой цифровой валюты нужна своя блокчейн-система.

Мы уже подробно писали о том, что такое блокчейны и какую пользу они могут дать бизнесу. Напомним, что в этих системах можно совершать разные операции (транзакции) не только с цифровыми деньгами, но и с документами, и другими данными без посредников. Отсутствие посредников сильно удешевляет все транзакции.

Среди плюсов блокчейнов также:

• Доступность для любого пользователя
• Абсолютная прозрачность всех операций
• Полная анонимность
• Существенная экономия времени и денег пользователей (что не может предложить традиционная банковская система) за счет моментального клиринга и круглосуточной доступности операций

Добавим к этому «умные электронные контракты» и сравним работу с платежами традиционной банковской системы и, к примеру, биткоин-блокчейна.

Как проходят традиционные платежи в e-commerce

Интернет-коммерция зачастую опирается на финансовые учреждения, как на посредников, без которых невозможно провести электронные платежи.

Традиционный процесс купли-продажи выглядит примерно так:

Весь процесс перевода денег может занимать несколько дней, а то и больше. При этом сегодня практически за все операции с электронными платежами посредники (банки, госорганы, нотариусы и т.д.) берут комиссию. Комиссия может быть достаточно большой — в большинстве случаев это определенный процент от суммы операции. Цена их услуг существенно увеличивает стоимость транзакций.

Как проходят криптовалютные платежи в блокчейне

В системе блокчейн независимо от суммы операции вы всегда платите небольшую фиксированную сумму за любую транзакцию. Сама финансовая операция очень проста благодаря отсутствию посреднических этапов.

Благодаря этому происходит моментальный клиринг (перевод денег) — если отправителю не нужно подтверждение получения денег от получателя, и в течение 10 минут — при необходимости подтверждения. Причем такой быстрый клиринг происходит независимо от места нахождения отправителя и получателя, а также независимо от времени суток.

Вот как происходит платеж в блокчейне в целом:

Есть разные варианты работы с криптовалютами. Ниже — более подробная схема расчета биткоинами в блокчейн-системе с одного биткоин-кошелька на другой:

Объясним некоторые этапы этой схемы:

• К примеру, вы уже купили биткоины и решили поделиться ими с другом (на схеме условно — Давидом). Для доступа к биткоинам вы открываете биткоин-кошелек. С технической точки зрения криптовалюты в них не хранятся (и нигде не хранятся, потому что они виртуальные). В кошельках хранятся только секретные цифровые ключи (ваша цифровая подпись)
• Завести такой кошелек просто — он скачивается в Интернете, вам только нужно выбрать подходящий, к примеру: Bither, Blockchain, Bitcoin Wallet, Copay, Coinkite, Electrum и др.
• После установки биткоин-кошелька на компьютер или мобильный будет сгенерирован биткоин-адрес (его, кстати, можно сообщить тем, кто захочет перевести вам биткоины). Сам принцип очень похож на создание e-mail-адреса, разница в том, что биткоин-адрес используется только один раз — вы должны генерировать его при любой транзакции. Каждый раз новый
• Расчитываясь в Интернете, вы оставляете на сайтах данные своей кредитки: ее номер, срок действия, секретный код, поэтому данные кредитных карт то и дело оказываются украденными. Хэш-функции в блокчейне — это ваша безопасность, криптозащита. Операции в блокчейне очень надежны, взломать их сложно — здесь подробнее об этом и других технических моментах операций с биткоинами. Если совсем упрощенно, то когда вы переводите кому-то биткоины, то «подписываете» транзакцию вашими ключами, а хэш применяет к ним математическую функцию
• Ваша транзакция проверяется майнерами — специальными участникам системы, которые технически ее поддерживают и условно создают биткоины
• Вся операция от момента перевода вами денег до получения их вашим другом занимает не более 10 минут.

Марина Гурьева Член Blockchain Community, сооснователь проекта CyberFund и «Голос», начальник Управления инновационной деятельностью НИУ ВШЭ Эксперт в области Fintech. Развивает инициативы для развития технологии блокчейн в России и Беларуси. Является одним из инициаторов запуска первой в русскоязычном пространстве блокчейн-системы, на базе которой можно создавать различные бизнес и социальные приложения, такие как «Uber на блокчейн», «Tinder на блокчейн», «Avito на блокчейн» и пр.