Партнерский материал «Про бизнес» 23 июня 2022

«Ресурсы получат те, кто умеет работать в ситуации неопределенности». ТОП-менеджер Банка БелВЭБ о том, какой бизнес сегодня может рассчитывать на целевые кредиты

Сегодня бизнесу просто необходимо научиться перестраиваться и использовать любые потрясения и вызовы — как возможности. Выживают и продолжают развиваться только гибкие бизнес-модели, готовые работать в ситуации неопределенности. И именно такому бизнесу будет оказана поддержка — в этом уверен исполнительный директор Банка БелВЭБ Виктор Апанасик.

О том, какой бизнес может рассчитывать на целевые кредиты и что является стоп-сигналами для банка, — в нашем материале.

— Расскажите, как в целом сейчас себя чувствует сфера кредитования?

— Кредиты для бизнеса выдаются сегодня в 22 банках как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. Доступны кредиты в различных формах — разовый кредит, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия. То есть сейчас бизнес может получить кредит, в том числе и целевой. Но вопрос в предлагаемых условиях.

Для понимания, сейчас мы наблюдаем дефицит валютной ликвидности. Белорусские банки практически не фондируются иностранными финансовыми институтами.

Ставка рефинансирования Нацбанка с 1 марта 2022 года повышена до 12%. Это, конечно, отразилось и на ставках по кредитам.

Насколько мне известно, самая высокая ставка по корпоративным кредитам составляла 32% в одном из белорусских банков. Причем стоит отметить, что ставки выросли по кредитам в любой валюте — как в белорусских рублях, так и в долларах, евро и российских рублях.

Поэтому сейчас бизнес в целом больше настроен на кредитование в национальной валюте. Хотя есть и заметный процент юридических лиц, которые прибегают к альтернативным финансовым инструментам — например, выпускают токены или облигации. Однако такие опции подходят далеко не всем.

— А как часто поступают заявки от юридических лиц на целевые кредиты Банку БелВЭБ?

— Несмотря на то, что есть условие целевого использования ресурсов, в банк поступает много заявок от малого и среднего бизнеса. В первую очередь это обусловлено ограниченностью ресурсов в банковском секторе, низкой стоимостью ресурсов Банка развития и возможностью долгосрочного кредитования.

В связи с внешними вызовами спрос на кредиты за счет ресурсов Банка развития значительно увеличился за последние полгода. Стоимость данных ресурсов осталась той же — относительно низкой. При этом есть возможность привлечь их на относительно длительный срок.

— Какие компании обращаются за целевыми кредитами чаще всего?

— В целом, перечень отраслей бизнеса, который заинтересован в целевом кредитовании, очень широкий. С полным списком можно ознакомиться на сайте нашего банка.

Но по нашим наблюдениям наиболее часто за кредитами обращаются предприятия сферы торговли, производства, сельского хозяйства.

— На что обычно бизнес берет кредиты? Какие запросы банк видит чаще всего?

— Самый востребованный вид кредитования — финансирование оборотного капитала. На текущий момент он доступен только для экспортеров с долей экспортной выручки не менее 30%.

Менее популярной целевой позицией являются кредиты на инвестиции — приобретение любых основных средств, нематериальных активов, задействованных в производстве продукции на экспорт или продукции импортозамещения. Это может быть оборудование для производства, транспорт, сельскохозяйственная техника, складская и производственная недвижимость.

Например, один из наших активных клиентов по программам Банка развития — УЧПКП «ОРХИДЕЯ». Основным видом деятельности компании является производство промышленных и специальных газов, а также медицинского и технического кислорода. Клиент привлекает кредиты для приобретения полуприцепов-цистерн для перевозки криогенных жидкостей, новых стальных баллонов с повышенной вместимостью газа, что особенно актуально в период вспышек инфекции COVID-19 и позволяет обеспечить бесперебойные поставки как медицинского кислорода в больницы, так и технического кислорода для предприятий различных отраслей.
Но в целом нельзя сказать, что есть ярко выраженная специфика бизнеса для целевого кредитования. Обращаются многие — и для каждой компании мы ищем оптимальные варианты и условия, чтобы средства использовались эффективно и действительно принесли компании результат.

— Какие условия сейчас предлагает Банк БелВЭБ по целевым кредитам для юрлиц?

— Для клиентов на текущий момент имеются 2 продукта:

«Поддержка экспорта»
«Стабилизационный».

У продукта «Поддержка экспорта» более широкий набор целей (инвестиции и финансирование оборотных средств), но он более дорогой по сравнению со «Стабилизационным» (ставка рефинансирования + 2 процентных пункта) и более короткий (до 30.10.2023 года).

В свою очередь «Стабилизационный» предполагает предоставление ресурсов только на инвестиционные цели, но на более длительный срок и под более низкую процентную ставку (до 31.12.2027 под 7,5% годовых), ставка является фиксированной.

— Какой процент предпринимателей из всех обращений в итоге получает кредитные средства для бизнеса?

— По кредитам Банка развития процент одобрения достаточно высокий — достигает 70% от количества всех поданных заявок. Так как требований много и они достаточно формализованны, то отсев осуществляется еще на стадии консультирования.

Обращаются за целевыми кредитами многие, т.к. ставка привлекательная. Но точную цифру назвать сложно.

— Что нужно знать предпринимателю, который собирается обратиться в банк за целевым кредитом?

— В первую очередь необходимо помнить, что это ограниченные ресурсы. Поэтому скорость и качество оформления пакета документов играют решающую роль в получении относительно дешевых ресурсов.

Также на фоне кризисных явлений в экономике банк отдает предпочтение клиентам с хорошей деловой репутацией и кредитной историей, устойчивыми финансовыми показателями, «стрессоустойчивым» предприятиям, способным адаптироваться к новым условиям ведения бизнеса и внешним шокам в экономике.В том числе важно наличие у бизнеса ликвидных активов и залога, в залог может быть передано приобретаемое за счет кредита имущество.

— А какие есть стоп-сигналы для банка с точки зрения одобрения кредитов? Что точно является препятствием?

— Явным стоп-фактором является несоответствие кредитополучателя хотя бы одному из требований по продукту либо несоответствие хотя бы одному из критериев признания клиента субъектом малого и среднего предпринимательства (с численностью работников не более 250 человек и годовой выручкой — не более 35 млн рублей).

В случае кредитования клиентов под ресурсы Банка развития исключений быть не может — клиент должен соответствовать всем требованиям.

Но есть еще подходы к анализу от Банка БелВЭБ. Учитывая текущую ситуацию, стоп-сигналы для нас:

работа клиента в отраслях, которые серьезно затронуты санкциями, ограничениями;
отсутствие у клиентов бизнес-моделей работы в новых условиях.

Сам наш продукт «Стабилизационный» на то и направлен — чтобы самый гибкий малый бизнес мог приспособиться к новым условиям, воспользоваться неопределенностью, изменить свои бизнес-модели и таким образом вызов преобразовать в возможность. Именно для этого и предоставляются ресурсы по цене ниже рыночной.

— Какие рекомендации вы можете дать предпринимателям и бизнесменам? Как можно подготовиться? Какие нюансы следует учитывать заранее?

— У вас должен быть ответ на вопрос, как ваш бизнес будет работать в новой реальности. Что изменится в бизнес-модели в будущем или в ближайшее время? Опираться только на финансовые отчеты за предыдущие периоды сегодня нельзя. Реальность меняется быстрее формирования отчетности. Сегодня ресурсы получат те, у кого есть идеи, кто умеет жить и работать в ситуации неопределенности.