Партнерский материал Анна Дейч, «Про бизнес» 20 октября 2021

Как за 30 минут стать акционером Apple и «Газпрома»

Дмитрий Столбанов. Фото: Ксения Деревяго, probusiness.io

Если думаете, что фондовый рынок не для вас, — прочитайте этот текст (спойлер: стать инвестором действительно просто).

В этой статье мы не будем учить вас зарабатывать деньги. Тот, у кого в свободном доступе есть несколько десятков тысяч долларов, наверняка умеет это делать. Мы просто расскажем о том, как инвестировать свои сбережения в бумаги мирового фондового рынка максимально быстро и просто. И почему это стоит делать именно сейчас.

Мы задали несколько вопросов эксперту Дмитрию Столбанову, начальнику отдела клиентских операций белорусского Сбер Банка. Он каждый день наблюдает, как работают разные стратегии инвесторов и сколько денег им приносят.

— Почему сейчас «то самое время»?

— В 2020 году мир перевернулся в очередной раз. Пандемия коронавируса существенно изменила жизнь и повлияла на состояние многих бизнесов. Акции мировых компаний значительно изменились в цене. Но после бури на рынках всегда следует затишье.

Посмотрите на этот график:

Это кривая индекса VIX, или, как его еще называют, «индекса страха». Он отражает настроения и уровень страха инвесторов по поводу будущей динамики рыночных цен. Основная идея применения данного индекса — определить состояние рынка, направление его движения. Считается, что, когда рынок в стадии снижения — значение индекса VIX растет, при растущем рынке индекс «страха» снижается.

В марте 2020 года индекс страха поднялся до своих рекордных значений, которые ранее были установлены в октябре кризисного 2008 года, — в район отметок 80−90. Это указывало на то, что на рынке грядут серьезные движения и будет серьезная разрядка. Так и произошло. Буквально за две недели ключевой фондовый показатель индекс S&P 500 упал более чем на 30 процентов.

Сейчас индекс VIX находится в районе 20. Это значит, что рынок относительно спокоен, S&P 500 находится в плавной фазе роста с небольшими коррекциями, больше связанными с геополитическими решениями. Никаких резких изменений в ближайшее время — по прогнозам, до конца года — не произойдет.

Соответственно, сейчас удачное время, чтобы стать инвестором.

— На какие компании мне стоит обратить внимание?

Каждый инвестор сам формирует свой портфель и выбирает стратегию инвестирования.

Начиная со II квартала 2020 года увеличился интерес инвесторов к акциям биофармацевтического сектора. Связано это с тем, что некоторые компании взялись за разработку вакцины против нового коронавируса. Учитывая, что в течение 2020 года большинство из их проходило этапы исследования, а продажи стартовали только в начале 2021, бумаги компаний этой отрасли продолжают показывать текущий и перспективный рост.

В 2021 стал оживляться технологический сектор. По итогам I полугодия 2021 года бумаги таких компаний показали существенный рост. Сейчас происходит миграция отраслей в онлайн, в «облако». Ситуация, которая сложилась в последний год в связи с переходом многих компаний на удаленную работу, только подтвердила, что будущее — за онлайн-сервисами. Гиганты этой индустрии, которые используют облачные технологии, технологии онлайн-торговли, будут расти в цене.

Кроме того, с восстановлением экономики стали просыпаться те отрасли, которые пострадали из-за пандемии. Всем известная корпорация, связанная с кинотеатрами, уже показала хороший рост.

Эффективными оказались инвестиции и в российский рынок. Ведущие голубые фишки из нефтегазового сектора здесь за последний год выросли на 50−70 %. А некоторые и вдвое. После всех сложностей, которые пережил российский фондовый рынок, 2021 год дал возможность ему восстановиться и получить импульсы роста.

То, что мы сейчас наблюдаем в нефтегазовом сегменте, в особенности цены на газ, отражается на соответствующих эмитентах очень благотворно. Инвестиции в голубые фишки российского рынка принесли наибольший эффект для наших инвесторов. Перспективы инвестиций в этой отрасли самые благоприятные.

— Сколько я могу заработать на покупке ценных бумаг?

Потенциальная доходность не ограничена. Но окончательный финансовый результат зависит от характера принимаемых инвестиционных решений.

Если взять отдельные бумаги российского фондового рынка, то некоторые из них за последний год выросли в цене более чем в 2 раза. Другими словами, это плюс 100−120 %. В то же время ряд бумаг довольно крупных компаний не оправдал инвестиционных ожиданий. Их стоимость снизилась на 20−30 %.

Есть агрессивные инвесторы, портфели которых подешевели почти на 50 %. Но эти клиенты сознательно идут на инвестирование в высокорискованные бумаги, волатильность по которым измеряется процентами в течение торговой сессии. Клиенты, использующие данные инвестиционные стратегии, принимают на себя эти риски в ожидании, что цена вернется, скорректируется и даже вырастет.

— Самый страшный вопрос: я могу потерять все?

Это зависит от выбранной стратегии. Любая инвестиция сопряжена с риском неполучения дохода, потери части, а иногда и всех вложенных средств. В любом случае нужно понимать, что можно не получить ожидаемой доходности или спустя какое-то время оказаться в ситуации, когда текущая стоимость бумаг из портфеля будет ниже цены их приобретения.

— Верю, что Apple и «Газпром» не прогорят. Хочу купить акции — как это сделать?

Самостоятельно купить акции зарубежных компаний можно, но это довольно сложная и долгая процедура. Нужно выполнить ряд действий, связанных с заключением договора с внешним брокером, собрать и предоставить ему необходимый для открытия счета пакет документов, быть готовым общаться с налоговыми органами по факту получения прибыли от инвестиционной деятельности.

Куда проще обратиться в банк, заключить договор на доверительное управление и таким образом вывести свои средства на внешний рынок.

Процедура простая:

Заключаете договор Доверительного управления денежными средствами
На имя клиента открывается один или несколько трастовых счетов в валюте — долларах или евро, куда вы переводите сумму для инвестирования
Формируете заявку — указание банку, какие бумаги, сколько и по какой цене необходимо купить
Банк в соответствии с заявкой клиента выводит деньги на внешний фондовый рынок и приобретает указанные в заявке бумаги.

Задача банка — как можно быстрее принять заявку от клиента и выставить ее на бирже.
Сбер Банк готов предоставить одни из наиболее комфортных условий для наших клиентов для реализации собственных инвестиционных стратегий, взяв на себя всю техническую сторону, а также все вопросы связанные с сопровождением Трастового счета клиента, а именно — перечисление на Трастовый счет клиента полученных дивидендов, участие в корпоративных событиях эмитента, ценные бумаги которого приобретены клиентом и т. д.

Скорость. В Сбер Банке с момента обращения клиента в отделение банка для заключения договора и открытия трастового счета до момента совершения сделки проходит около получаса. То есть уже через 30 минут на ваши деньги банк приобретет те бумаги, которые вы захотите.

Кроме того, для максимального сокращения времени передачи заявки банк готов принимать ее в электронном виде через мессенджеры и электронную почту. Таким образом, с момента получения заявки от клиента до вывода ее на рынок проходит около 1−2 минут.

Конкурентные комиссии. Сбер Банк ежемесячно начисляет клиентам комиссию за ведение Трастового счета. На сегодняшний день она составляет 0.1 % в месяц от суммы, переданной клиентом в ДУ. Сумма, переданная клиентом, является базой для начисления комиссии и изменяется только в результате допвзносов на трастовый счет со стороны клиента либо в результате частичного вывода средств клиентом из ДУ.

Ежегодно происходит переоценка портфеля ценных бумаг клиента с целью фиксации базы для начисления комиссии за ведение Трастового счета на следующие 12 месяцев.

Расходы бирж, брокеров, депозитариев, которые возникают в результате исполнения распоряжений клиента на покупку-продажу ценных бумаг, ежемесячно предъявляются клиентам к оплате. Величина данных расходов и порядок их расчета/формирования зависит от вида ценных бумаг, от биржевой площадки, на которой совершена операция.

Для сравнения тарифов, комиссий, сборов по ДУ в белорусских банках рекомендуем использовать итоговую «эффективную комиссию», которую клиент оплачивает Доверительному управляющему. По итогам ее оценки «эффективная комиссия» Сбер Банк является привлекательной для клиентов.

Для упрощения взаимодействия с банком подлежащие оплате клиентом начисления списываются с Трастового счета клиента ежемесячно.

Время работы. Банк сопровождает принятые от клиента заявки с начала открытия европейских биржевых площадок и до закрытия американских. Сейчас это с 10:00 до 23:00.

Охват. Вы можете приобретать ценные бумаги на крупнейших американских и европейских биржах мира: NYSE, AMEX, NASDAQ, LSE, XETRA, Euronext.

Постоянная обратная связь. Как только заявка клиента исполнена — куплено или продано необходимое количество бумаг, — его об этом сразу же информируют. На утро следующего дня клиент получает развернутый отчет от доверительного управляющего, в котором отражен обновленный портфель ценных бумаг с детализацией транзакций, которые прошли по итогам его заявок за предыдущий день.

Возможность быстро забрать деньги. Если клиент принял решение вывести денежные средства, перечисление их на счет клиента происходит, как правило, в день подачи в Сбер Банк соответствующего распоряжения. В случае если для этого доверительному управляющему необходимо продать имеющиеся у клиента ценные бумаги — не позднее следующего дня, после проведения расчетов по сделкам продажи.

Консультирование. Банк готов предоставить клиенту консультацию по интересуемым его инвестиционным инструментам без рекомендаций по вложениям. То есть мы готовы рассказать про доходность той или иной бумаги, которая сложилась за последние годы. Готовы обсудить кривую изменения цены. Это помогает определить клиенту точку входа в выбранный инструмент.

— Какая сумма необходима для старта?

Мы установили планку для открытия Трастового счета в $ 30 000 / € 30 000. И это не случайно.

С учетом, того что в Сбер Банке услуга оказывается только в формате «доверительное управление по приказу» и инвестиционные решения целиком возложены на клиента, данный порог входа определен с целью привлечь для оказания услуги сформировавшегося, серьезного инвестора, сумевшего аккумулировать значительную сумму свободных денежных средств для реализации собственных инвестиционных стратегий.

Данный порог входа является минимальным, как правило, клиенты открывают трастовый счет, начиная с данной суммы, и в дальнейшем увеличивают остаток на нем по мере получения ожидаемой доходности. На сегодняшний день средний остаток на трастовых счетах клиентов Сбер Банка составляет около $ 120 тысяч.

Оптимальную сумму инвестирования каждый клиент определяет для себя самостоятельно, исходя из ожидаемой доходности, временного горизонта инвестирования в соответствии с определенной клиентом стратегией инвестирования.

— Я не «волк с Уолл-стрит» — могу ли попробовать?

Конечно!

Если клиент «перерос» классические финансовые инструменты, такие как банковский депозит либо облигация с фиксированным процентным доходом, то традиционно он начинает рассматривать инвестиции в инструменты фондового рынка, позволяющие получить дополнительную доходность. Прежде всего — от положительной ценовой разницы между ценой покупки и продажи, от получаемых дивидендов.

Клиент в определенной пропорции составляет портфель ценных бумаг, интересных для него с точки зрения имеющегося потенциала роста цены и/или дивидендной доходности. Как правило, это ценные бумаги, являющиеся голубыми фишками, их эмитенты имеют высокий рейтинг и распределяют существенную часть прибыли в виде дивидендов.

Многие клиенты Сбер Банк используют очень популярные инвестиционные инструменты — ETF (exchange-traded fund), акции биржевых торгуемых фондов, обращающиеся на бирже. Вложения в данные бумаги позволяют нашим клиентам инвестировать в тот или иной индекс (например в SP500, NASDAQ, DowJones), в отдельные сектора индекса.

Кроме того, клиенты имеют возможность приобрести ETF, рост цены которого происходит при падении рынка. А инвесторы с высоким аппетитом к риску также могут инвестировать в ETF, обеспечивающие получение двойных либо тройных результатов относительно значения базового инструмента.

Многие российские, европейские и американские брокеры размещают в свободном доступе рекомендации по инвестированию, которые наши клиенты успешно применяют, обращаясь к банку за помощью в покупке той или иной бумаги. Поэтому любой может попробовать этот инструмент для себя.

Решено, я в деле!

Сбер Банк один из признанных лидеров на белорусском рынке услуг доверительного управления. Экспертиза международной Группы Сбербанк открывает клиентам доступ к оптимальным инвестиционным решениям для получения максимальной выгоды. Индивидуальные консультации: +37517 359 93 10.