Право «Про бизнес» 18 февраля 2020

«И банкроты приходят за кредитом»: как проверить контрагента в Беларуси, полезные ссылки

Проверить «ипэшника» или компании в Беларуси стало проще: доступ к своим базам предоставляют министерства и ведомства, кроме того, сервисы проверки контрагентов стали появляться и у крупных банков. Как правильно проверять партнеров, в том числе потенциальных, рассказывает Вячеслав Скорбеж (в недавнем прошлом директор департамента коммуникаций Альфа-Банка в Беларуси, сейчас работает в украинском офисе банка).

Когда нужно проверять контрагентов. Сложно предусмотреть все варианты. Точно имеет смысл проводить проверку всякий раз, когда намечается крупная сделка с организацией, о которой вы ничего не знаете.

Вячеслав Скорбеж, директор департамента коммуникаций «Альфа-Банка» — **Вячеслав Скорбеж**
*Альфа-Банк*

Точно нужно проверять, какая у нее репутация. Лучше всего это делать на этапе переговоров, когда возникли сомнения насчет добросовестности или искренности потенциального партнера. Многие сталкивались с примерами, когда переговоры и сделки срывались после того, как вскрывались интересные факты из «биографий» компаний.

В моей работе также бывали случаи, когда в банк обращались за кредитом компании, которые проходили процедуру банкротства. Думаю, не стоит разъяснять, что истребовать какие-то заемные деньги у обанкротившегося предприятия даже через суд — крайне маловероятно.

Что выдает «нечистоплотность» бизнеса. Суды и задолженность перед государством — это, пожалуй, наиболее важные показатели, насколько грамотно и чистоплотно юрлицо ведет бизнес. Легко найти информацию, в каких судах принимала участие компания, что было предметом спора и в чью пользу было принято решение.

Если очень много судов по вопросу невыплат по контрактам — это верный звоночек, что нужно насторожиться и, быть может, не иметь дел с таким контрагентом.

Если юрлицо состоит в реестре коммерческих организаций и ИП с повышенным риском совершения экономических правонарушений, то такие данные тоже будут предоставлены. Частые просрочки налоговых платежей и выплат в ФСЗН также говорят не в пользу того, что дела в компании идут хорошо.

Что нужно проверять в первую очередь

Для начала имеет смысл уточнить, существует ли интересующая вас фирма. Это можно сделать на портале Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ЕГР). Там имеется доступ к краткой информации о регистрации и текущем статусе организации. Более подробные сведения о ней можно почерпнуть из платной выписки, стоимость которой составляет 1 базовую величину.

Советуем также выяснить, не находится ли фирма в стадии ликвидации. Это достаточно просто: сведения о ликвидации можно найти на сайте юридического журнала «Юстиция Беларуси».

Сведения о банкротстве — в Едином государственном реестре сведений о банкротстве.

Если со статусом контрагента все замечательно, то далее стоит приступать к проверке собственно добросовестности. Огромный пласт сведений можно получить на сайте Министерства по налогам и сборам. Там находится более 20 реестров различной степени полезности. Например, на нем доступны:

Данные об имеющейся задолженности перед бюджетом
Данные из Торгового реестра и Реестра бытовых услуг
Реестр коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей с повышенным риском совершения правонарушений в экономической сфере и многое другое
Реестры недобросовестных поставщиков Беларуси, России и Казахстана, участвовавших в процедурах государственных закупок.

Что насчет судов? Проверить, не ведется ли в отношении потенциального партнера приказное производство, можно на портале судов общей юрисдикции. В разделе экономических судов ищите данные о количестве судебных споров, в которые вовлечено юрлицо, и о суммах, которые взыскиваются с него. К сожалению, навигация на нем не самая удобная. Единой базы нет, сведения нужно извлекать из нескольких баз данных.

На сайте Минюста расположен Реестр задолженностей по исполнительным документам. На нем можно запросить информацию о должнике с указанием возбужденных в его отношении исполнительных производств. Эта услуга платная, стоит 3 базовые величины. Здесь хранятся сведения о наличии возбужденных исполнительных производств, длящихся более 90 дней. Эта проверка даст понять, насколько ответственно потенциальный партнер подходит к исполнению договоров и насколько быстро можно будет взыскать с него задолженность в случае возникновения спора.

Пример. Скажем, компания решила продать неизвестной фирме 10 тонн груш с отсрочкой платежа. Как узнать, что контрагент «не кинет»? Информацию о долгах предприятий друг перед другом вы не увидите. Как-никак, такие сведения могут составлять коммерческую тайну.

Насколько хорошо у проверяемой компании идут дела, можно определить по косвенным признакам — прежде всего, по числу судов, по наличию задолженности перед бюджетом, ФСЗН или таможней.

А еще — по присутствию в том же реестре субъектов с повышенным риском экономических правонарушений. Кстати, раз уж речь зашла о грушах, то небрежно ведущие себя поставщики могут оказаться в реестре недобросовестных поставщиков.

Насколько можно доверять такой информации?

Сведения берутся из Общегосударственной автоматизированной информационной системы, а также баз данных различных государственных органов. А это ни много ни мало — свыше 30 источников: таможня, Министерство по налогам и сборам и т.д. Система предоставляет также информацию о присвоенных контролирующими структурами оценочных степенях риска по вероятности возникновения нарушений в работе у вызвавших интерес компании или ИП. На основании полученной информации можно сделать вывод, насколько устойчиво и стабильно развивается бизнес. По сути, речь о мини-службе безопасности на основе открытых данных. Так что источники эти — очень даже авторитетные. Другое дело, что обновляются они не так часто, как хотелось бы.

Это могут быть как 30, так и 90, так и 365 дней. К примеру, налоговая база обновляется на 1 число месяца с опозданием в 14 дней.

Какие еще реестры существуют. Стало ли меньше недобросовестных фирм после того, как стали доступны базы данных для проверки онлайн?

Сложно сказать. С одной стороны, проверять стало проще. Раньше нужно было обладать огромными связями или тратить огромные финансы на то, чтобы проводить качественный анализ, защищающий от последствий сделок с «шарашкиными конторами» и фирмами-однодневками. Сегодня же все вышеперечисленное можно заменить интернет-проверками. С другой стороны, увеличилась деловая активность населения, а о существовании соответствующих баз данных и информационных систем до сих пор знают далеко не все деловые люди. Поэтому неприятных ситуаций все еще предостаточно. Но в будущем ситуация однозначно изменится в лучшую сторону.

А кто и как в принципе предоставляет данные о контрагентах?

Проверить можно любого ИП или юрлицо как с помощью готовых решений, так и напрямую через госреестры. О них мы уже сказали выше.

Что касается готовых решений, на рынке представлено несколько сервисов по проверке контрагентов: Картотека, СтатусПро, Контрагенто, LEGAT. Также «проверочные» сервисы для своих клиентов среди юрлиц запускают крупные финансовые организации. Как правило, ими можно пользоваться на льготных условиях. Внутри таких сервисов также могут размещаться самые важные данные о корпоративном секторе Беларуси и не только. Например, информация о реквизитах юридических лиц, об их статусе, сведения об участии в судах, тендерах, о наличии долгов перед бюджетом. Заодно можно узнать, находится ли контрагент в списке лжепредпринимателей, а фирма — в состоянии банкротства либо ликвидации.