Интервью «Про бизнес» 27 ноября 2021

Покупка «Идея Банка», смена бенефициара, избыток ликвидности на рынке и конкуренция. Собственник и глава МТБанка рассказали о его пути и стратегии

Дмитрий Шидлович и Ромео Абдо. Фото: МТБанк

Объем мирового рынка слияний и поглощений в 2021 году может стать рекордным. И Беларусь здесь не будет исключением. В 2021 году произошли знаменательные сделки, в том числе и в финансовой сфере. Например, в начале года МТБанк приобрел контрольный пакет акций «Идея Банка», а в июне 2021 года у самого МТБанка сменился бенефициарный собственник.

Как изменения повлияли на работу банка и как изменились его стратегические приоритеты? Об этом в интервью порталу «Про бизнес» рассказали новый бенефициар МТБанка Ромео Абдо и председатель правления Дмитрий Шидлович.

— 23 июня состоялась сделка по покупке 100% акций MTB INVESTMENTS HOLDINGS LIMITED, которой принадлежит более 99% акций ЗАО «МТБанк». Покупателем выступила ваша компания Stoneva Limited. Почему вы обратили внимание на белорусскую финансово-кредитную сферу?

Ромео Абдо: Сфера бизнес-интересов компании Stoneva Limited — телекоммуникации, информационные технологии и коммерческая недвижимость в странах Азии, Африки и Европы. В Беларуси мы реализовали несколько проектов в сфере коммерческой недвижимости — это торгово-развлекательный центр Galileo, бизнес-центры Rubin Plaza и Silver Tower.

При этом я всегда стремился расширить бизнес не только за счет географии, но и за счет новых бизнес-направлений. Иными словами, диверсифицировать портфель. Считаю, что это одна из самых успешных стратегий роста, которая одновременно повышает устойчивость бизнеса к различным экономическим факторам.

Безусловно, я очень тщательно подходил к выбору сектора для инвестиций. Особенно в кризисное время. Банковская сфера выиграла сразу по нескольким критериям. Во-первых, это высокодоходный бизнес. Во-вторых, в современном мире банк и высокие технологии неразрывно связаны, а одной из сфер моих интересов были и информационные технологии. Более того, эпидемия COVID-19 и вызванные ею изменения в жизни не только людей, но и во всех сферах деятельности еще больше укрепили эту связь. Такая синергия двух направлений должна дать серьезный толчок развитию инновационных клиентских сервисов.

Выбор МТБанка не случаен — у него отличный потенциал. Банк присутствует на рынке с 1994 года и, будучи активным игроком, накопил обширнейшую продуктовую экспертизу, имеет за плечами опыт реализации крайне сложных и инновационных банковских проектов. К тому же в банке высококвалифицированная, амбициозная, прогрессивная, рыночная управленческая команда, которой очень многое под силу. Банк входит в топ-10 белорусских банков. У него высокие финансовые показатели. И, наконец, из банков, готовых открыто обсудить возможность такой сделки, МТБанк мы посчитали самым конкурентоспособным и привлекательным.

— Сделка, скорее, непубличная, поэтому о ней мало известно: ее условия, суммы не разглашаются. Но вы могли бы рассказать о каких-то деталях?

Ромео Абдо: Вы правы, условия сделки не раскрываются. Могу сказать, что со своей стороны мы тщательно подходили к оценке банка, сделка планировалась долго, на переговоры ушло более полутора лет. Поверьте, купить банк довольно сложно. Но при этом сделка прошла предсказуемо и последовательно, с соблюдением требований Национального банка Республики Беларусь. В результате 100% акций холдинговой компании MTB INVESTMENTS HOLDINGS LIMITED, которой принадлежит более 99% акций ЗАО «МТБанк», а также сам банк полностью перешли под наш контроль. Рассчитываю, что инвестиции в МТБанк с присущей ему динамикой развития окупятся, и банк займет лидирующее место в нашем бизнес-портфеле.

— Как дальше будет развиваться МТБанк? Разработана новая стратегия или вы будете опираться на текущую?

Ромео Абдо: Любую сделку по покупке крупного актива, тем более такого сложного, как банк, предваряет вопрос дальнейшего развития. Разумно попытаться заглянуть в будущее и сразу определить цели и векторы дальнейшего развития. Так мы и сделали.

В целом та стратегия, которую определил для себя банк, доказала свою эффективность. Поэтому во многом мы опирались именно на действующий стратегический курс банка и планируем обеспечить максимальную преемственность существующей бизнес-модели. Но при этом есть планы по развитию. С момента сделки банком проведена работа по формированию стратегии на период до 2024 года и определены новые фокусы развития банка, которые позволят упрочить позиции и пополнить линейку МТБанка новыми продуктами.

Дмитрий Шидлович: Мы видим свою миссию в том, чтобы помогать клиентам в каждодневных делах и развитии, предлагая актуальные продукты и сервис, превосходящий ожидания, там, где это удобно клиенту. Поэтому мы в равной степени развиваем сервисы как онлайн, так и в сети отделений. В центре нашего внимания всегда находится клиент. Наша стратегия и дальше будет опираться именно на это. Если говорить об изменениях, то мы видим запрос на такие новые направления, как онлайн-кредитование, продукты премиальной линейки, финансирование приобретения автомобилей и жилья, экспортное финансирование, факторинг.

— Вы планируете больше концентрироваться на корпоративном секторе и его потребностях или на физических лицах?

Дмитрий Шидлович: МТБанк — универсальный банк. Возможно, известный больше как розничный банк с учетом широкой популярности таких продуктов, как карты рассрочки «Халва MIX» и «Халва MAX» и онлайн-карта «Клевер». Однако кредитный портфель корпоративных клиентов уже на протяжении нескольких лет превышает портфель потребительского кредитования. Стратегически мы нацелены на развитие двух данных направлений, чтобы давать нашим клиентам новые возможности.

— Как прошло слияние с «Идея Банком»? Оправдала ли сделка ожидания?

Дмитрий Шидлович: Присоединение «Идея Банка» состоялось всего за 7 месяцев с момента сделки. В сжатые сроки, с 1 апреля по 31 октября, нам предстояло сделать основной комплекс по операционному и технологическому объединению банков.

С технической точки зрения объединение систем двух банков — процесс крайне сложный. Мы постарались сделать интеграцию максимально бесшовной, чтобы клиенты не ощутили неудобств при переходе. В результате нам удалось удержать большую часть клиентской базы «Идея Банка». После реорганизации МТБанк переместился с пятой на третью позицию в рейтинге потребительского кредитования. Но МТБанк прирос не только клиентами, выросла и команда. Многие сотрудники «Идея Банка» вошли в состав МТБанка.

Выросло количество отделений и пунктов обмена валют. Мы обновили и перезапустили популярные продукты «Идея Банка», такие как онлайн-обменник Nembo, карта «Шоппер», онлайн-кредиты на популярных интернет-площадках.

— Нет ли амбиций или желания развивать банк за счет слияний и поглощений?

Ромео Абдо: С учетом диверсификации бизнеса мы можем рассматривать перераспределение капиталов между регионами. Если появится рыночная возможность, мы готовы ее рассматривать. Тем более что у банка теперь есть фактический опыт реализации подобного рода проектов. И команда, способная делать это эффективно.

— Банковский сектор в Беларуси уже долгое время находится в состоянии избытка ликвидности. Насколько это меняет подход МТБанка к борьбе за клиента?

Дмитрий Шидлович: Ликвидность — действительно важный показатель, оказывающий на рынок существенное влияние. Избыток или недостаток ликвидности связан с состоянием экономики в целом и зависит от текущего этапа экономического цикла.

Иными словами, изменение состояния ликвидности ситуативно. Работа же с клиентами и борьба за них не прекращаются ни на минуту, независимо от того, что происходит на рынке. Это как математическая или физическая константа — фундаментальный показатель, который не меняется. Мы, как и прежде, сконцентрированы на клиенте. Суть нашей стратегии — счастье клиента, его комфорт и удобство, качество сервиса. И этому мы уделяем большое внимание. Мы делаем все, чтобы быть надежным помощником и партнером для наших клиентов.

— Мировые процессы могут серьезно повлиять на любые планы. Например, на фоне экстремального разогрева мировой экономики, который сказался и на Беларуси, годовая инфляция достигла рекордного уровня за последние 5 лет — свыше 10%. Как, на ваш взгляд, это может повлиять на банк в будущем? Будете ли вы пересматривать свою политику или стратегию в отношении, например, ставок по депозитам и кредитам? Как вы считаете, когда ставки на рынке смогут снизиться?

Дмитрий Шидлович: Вы правы, мы не можем существовать вне того, что происходит в мире. Любые изменения — позитивные или негативные — в той или иной мере отражаются на банке. И наша задача — стараться работать на опережение, просчитывая риски, и реагировать на происходящее максимально быстро. Банк постоянно отслеживает изменения стоимости ресурсов и в сжатые сроки корректирует свою процентную политику. Наша цель — предложить клиентам оптимальные решения с точки зрения стоимости и качества услуг. Несмотря на то что сегодня наблюдается избыточная ликвидность, стоимость ресурсов в национальной валюте не сильно снизилась. Сейчас в дефиците валютная ликвидность и растут ставки по валютным банковским продуктам. Наша экономика, как и любая другая, циклична, поэтому ставки ожидаемо будут снижаться после стабилизации экономической ситуации. Ожидается, что это может произойти в перспективе года-полутора.

— Какие планы у банка по выходу на новые рынки? Есть ли ожидания по международному сотрудничеству?

Ромео Абдо: С учетом нашего опыта в других направлениях бизнеса мы видим дополнительный потенциал в выходе на рынки финансовых ресурсов Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии, а также развитии ипотечного направления. При этом с учетом традиционной концентрации белорусского бизнеса на взаимодействии с Российской Федерацией планируется, что данный регион будет в фокусе внимания.

Дмитрий Шидлович: В текущем году мы существенно расширили линейку продуктов по экспортному финансированию — экспортные гарантии для участия в международных тендерах или зарубежных закупках, льготное экспортное кредитование. В октябре мы завершили процедуры по получению кредитного рейтинга по российской национальной шкале у ведущего российского рейтингового агентства «ЭкспертРА», которое высоко оценило текущее состояние бизнеса нашего банка и стратегию развития. В скором будущем мы сможем предложить нашим клиентам комфортный сервис по участию в тендерных закупках в России.

— Планируется ли продолжать работу над «Халвой»? Какие в целом у банка планы касательно «Халвы»?

Дмитрий Шидлович: «Халва» по праву является одной из самых популярных и любимых карт рассрочки в нашей стране. В 2014 году, запуская этот продукт, мы были уверены в успехе, но он превзошел самые смелые ожидания. Сегодня сложно представить товар или услугу, которую вы не сможете оплатить этой картой. «Халва» выросла из обычной карты рассрочки до уникальной экосистемы для клиента. Она была и остается флагманом на рынке Беларуси. В 2020 мы полностью обновили продукт под тенденции рынка, доработали технологически и провели ребрендинг. Кстати, в этом году Халва завоевала бронзу международной маркетинговой премии Effie Awards Belarus.

Но мы не останавливаемся на достигнутом, ведь клиенты ждут от нас большего. В минувшем году мы провели масштабный ребрендинг, что позволило карте выйти на качественно новый уровень. Постоянно расширяется и сеть партнеров. На сегодня в нее входит уже более 30 тысяч магазинов. И каждый день мы получаем новые заявки.
Ожидания рынка смещаются с короткой рассрочки в сторону больших сроков и сумм, поэтому мы будем развивать и другие кредитные инструменты: онлайн-кредиты, pos-кредиты, кредитование недвижимости, автолизинг и автокредиты.

— Есть ли намерения и дальше двигаться в направлении разработки инновационных продуктов и упаковки их во франшизы?

Дмитрий Шидлович: Я не исключаю такой возможности. Запуск «Халвы» в Беларуси позволил нам получить уникальный опыт, который мы смогли масштабировать на международном уровне, продав франшизу российским партнерам. Обладая такой экспертизой, банк готов продолжить движение в этом направлении. Мы запланировали много продуктовых запусков, в том числе инновационных. Не исключено, что какие-то из них также будут интересны зарубежным рынкам.

— Мировая тенденция в финансовом секторе сегодня состоит в том, что банки становятся крупными fintech-компаниями. Движется ли МТБанк в этом направлении? И если да, то как?

Дмитрий Шидлович: На рынке есть запрос на развитие удобных платежных сервисов, меняется клиентское поведение — все больше и больше покупок совершается онлайн. И, безусловно, крупные финансовые институты, смотрящие в будущее, являются активными игроками в этой нише.

Мы постоянно прорабатываем подходы к цифровизации как бизнеса, так и внутренних банковских процессов. Мы создаем сервисы и продукты, исходя из потребностей клиента, стараемся предложить клиенту что-то до того, как он нас об этом попросит. Это невозможно без развития технологий. Ни один банковский продукт сейчас невозможен без ИТ-разработки.

В первую очередь мы говорим об удобном и понятном для клиента сервисе или продукте. Хорошим примером является решение, которое мы разработали для удобства совершения покупок на маркетплейсах, включающее в себя безопасную сделку и возможность выпуска виртуальной карточки прямо на онлайн-площадке. Мы активно работаем над улучшением наших мобильных приложений: в прошлом году вывели на рынок мобильное приложение для юридических лиц MTBusiness, а в этом работаем над запуском мобильного приложения Moby, которое закроет потребности физических лиц и в части наполнения сервисами, и в части удобства использования. Чем удобнее сервис, тем чаще клиент им пользуется. А с частотой использования хорошего сервиса связаны и уровень счастья клиента, и доходность того или иного банковского продукта.