Какие возможности для бизнеса дают блокчейны — эксперты о трендах в 2017

Недавно мы писали об особенностях работы блокчейнов — ИТ-платформ в Интернете, на которых совершаются операции с деньгами, документами и другими данными. Эксперты ожидают активного развития технологий, связанных с этими системами — уже появилось много проектов, идей и инноваций. О том, как будет развиваться направление в 2017 году, мы спросили экспертов — Марину Гурьеву, члена Blockchain Community, сооснователя проекта CyberFund и «Голос» и Эдуарда Бабарико, директора по развитию краудфандинговой платформы Ulej.by.

По прогнозам экспертов через 10 лет все, что так или иначе может быть оптимизировано с помощью блокчейнов, будет переведено на эти системы. Какие направления в этой сфере становятся трендовыми? Приводим некоторые мысли экспертов на эту тему.

— В недавно опубликованном ежегодном отчете Tech Trends консалтинговой компании Future Today Institute описаны технологические тренды 2017 и их влияние на экономику. Что касается блокчейна, то стоит ожидать еще более активного развития технологии и ее интеграции с краудэкономикой, блокчейн-платежами, Big Data, Интернетом вещей (IoT). Поясню подробности.

Блокчейн-платежи

Стоит обратить внимание на автоматизацию принятия инвестиционных решений — то, что уже стало трендом на Западе. Я могу держать финансовый портфель в банке и платить за это огромную комиссию. Или разместить на блокчейне с минимальной комиссией. Что выберу? Конечно, то, что выгодно.

При хранении денег в банках такие финансовые портфели управляются менеджерами, которые берут огромную комиссию за транзакции и за то, что держат ваш финансовый портфель. Если такие процессы проводить через автоматизированные платформы блокчейн, то деньги будут при помощи машинных алгоритмов распределяться в инвестиционные портфели с минимальной комиссией.

Технология блокчейн радикально меняет классическую устоявшуюся концепцию работы компаний, создавая новую парадигму их деятельности — машины, а не люди, исполняют роль работников.

Автоматизацию принятия инвестрешений поддерживает и использование в рамках блокчейн-систем программируемых «умных контрактов». «Умные контракты» скоро будут просто необходимым условием для мира IoT. Такие контракты предусматривают резервирование денег на счете заказчика для оплаты услуг исполнителя и автоматический перевод денег этому исполнителю при выполнении услуг. Что быстро и очень удобно.

Использование технологии Интернета вещей

Здесь очевидна перспектива развития страхового рынка и финансовых продуктов, которые с ним связаны. Приведу пример. Если вы едете на машине, которая связана в сети со светофорами, с датчиками в асфальте, с другими машинами, то о вас становится известно больше информации, как о водителе. И тот страховой продукт, который вам предложат, например, страхование вашего автомобиля, будет считаться исходя из вашего индивидуального поведения на дороге. Система будет учитывать, насколько вы дисциплинированы на дороге, насколько аккуратно ездите, внимательны ли во время движения и т.п. Сейчас страховку оформляют на основании нескольких параметров, к примеру, учитывается ваш стаж вождения, возраст машины, количество/отсутствие аварийных ситуаций.

Как только базы данных страховых компаний подключатся к глобальной системе Интернета вещей, то страховой продукт можно структурировать совершенно иначе.

Эта перспектива уже сейчас понимаема крупными компаниями и банками. Когда Интернет вещей будет переведен на блокчейн, то появятся просто мегавозможности в самых разнообразных направлениях, начиная от биллинга данных (система выставления счетов клиентам), заканчивая разработкой интерфейса программы для коммуникации холодильника с полками супермаркета и автоматической оплаты транзакций.

Big Data в соцсетях

Когда мы говорим о больших данных, к примеру, в соцсетях, то понимаем, что речь идет о некотором объеме информации по каждому пользователю. И если эти данные анализировать в течение определенного времени с точки зрения банковского скоринга (система оценки при принятии решения, стоит ли клиенту предоставлять кредит), то можно лучше понимать, какие решения, продукты и сервис предлагать потребителю.

Аналитика по каждому отдельному пользователю позволяет прогнозировать его финансовое поведение. И она основывается на релевантных данных о пользователе в соцсетях: что он постит у себя в ленте, чем интересуется, куда ходит и т.д.

Краудэкономика

Отмечу это как отдельное и уже достаточно масштабное направление привлечения финансирования:

• Краудфандинг − коллективное финансирование интересных идей в обмен на подарки и бонусы
• Краудинвестинг − отличается от краудфандинга тем, что инвесторы ожидают не подарки, а получение доли в проекте или дальнейшей прибыли

Одни хотят проинвестировать, другим требуются свободные средства. Блокчейны помогают избавиться при этом от посредников (к примеру, банков, которым нужно платить комиссию от суммы сделки), и финансовые транзакции (операции) происходят напрямую только между покупателем и продавцом. Комиссия при совершении транзакций на блокчейне небольшая и не зависит от суммы сделки (фиксированная).

Во многих европейских странах разработано законодательство под краудинвестинг и под краудфандинг. Какая ситуация в Беларуси, где есть несколько краудфандинговых платформ?

— В белорусском законодательстве краудфандинг отсутствует как правовой элемент. И это, безусловно, ограничивает работу с юридическими лицами, но не исключает ее.

Существуют различные модели краудфандинга. Например, reward based Crowdfunding (краудфандинг, основанный на вознаграждении) используется не как механизм привлечения прямых инвестиций, а как механизм вывода на массовый рынок нового продукта через систему предзаказов. При этом нет необходимости инвестировать в оборотный капитал. Приведу пример:

Раньше производственная цепочка при выводе нового продукта на рынок выглядела так:

Придумал продукт ⇒ Произвел прототип ⇒ Нашел деньги на производство первой партии (свои, заемные, внешние инвестиции) ⇒ Произвел партию ⇒ Попытался сбыть произведенную продукцию ⇒ Вернул вложения или прогорел.

Сейчас reward based Crowdfunding позволяет работать иначе:

Придумал продукт ⇒ Произвел прототип ⇒ Собрал предзаказы от конечного потребителя (деньги) в объеме, необходимом для производства первой партии (тут и оборотный капитал и маржа) ⇒ Произвел продукт.

В обоих случаях производитель получает верифицированный (проверенный) продукт и возможность продолжить экспансию (развитие) продукта. Разница в том, что в первом случае необходимо внутреннее/внешнее финансирование и готовность потерять инвестиции, а во втором — не нужно ничего, кроме крутого продукта. Таким образом, reward-based crowdfunding — это история не о привлечении инвестиций, а о том, как без инвестиций вывести продукт на массовый рынок.

Подобное отношение к краудфандингу позволяет шире взглянуть на возможность его применения в Беларуси. Например, основной задачей нашего проекта Ulej.by в первом квартале 2017 года будет как раз подключение к платформе юридических лиц.

С октября этого года мы уже активно работаем в этом направлении и в ближайшие месяцы продемонстрируем потенциал краудфандинга для белорусского бизнеса.

Таким образом, в ближайшее время у белорусских дизайнеров и производителей появится возможность использовать нашу платформу для вывода продукции на массовый международный рынок через систему предзаказов.