Войти
Новости компаний
На правах рекламы,  27 декабря 2016

Пора выходить из тени

Займы в тени

Нас перестали удивлять обрывки объявлений на столбах, остановках и подъездах: "Дам деньги в долг", "Мгновенно", "Без справок и поручительств". Уже ни для кого не является секретом, что в стране существует и вполне неплохо себя чувствует теневой рынок займов между физическими лицами.

Встает резонный вопрос: если среди нас есть успешные и богатые люди, готовые дать в долг свои деньги, и если есть те, кто в этом нуждается, почему этот рынок все еще в тени? Чем привлекает он кредиторов и заемщиков?

Нам кажется, ответ прост. Рынок не организован. Правила "игры" не понятны ее участникам. Кредитору непонятно, где искать заемщика, как оценить, насколько он платежеспособен, как организовать саму сделку, каким образом контролировать исполнение заемщиком своих обязательств и куда, в конце концов, обращаться в случае дефолта – невозврата займа и процентов. Часто причиной этого являются низкая финансовая грамотность, неумение эффективно управлять личными финансами.

Мировой опыт

Конечно мы не единственные в мире, кто сталкивается с подобными проблемами. Но нам уж точно не нужно изобретать велосипед – в ряде стран были созданы интернет-площадки p2p-кредитования, на которых кредиторы и заемщики могут встречаться и заключать сделки займа. Интерес к таким площадкам в мире чрезвычайно высок. Достаточно вспомнить о популярности таких сервисов как LUFAX и ZOPA.

Белорусское законодательство позволяет организовывать подобные площадки и у нас. Совсем недавно компанией ООО "Финансово-аналитическое бюро" был создан первый в стране сервис он-лайн заимствований – "Кубышка".

Как работает "Кубышка"

Создатели весьма ответственно и основательно подошли к вопросу организации он-лайн сервиса. Был детально продуман и разработан бизнес-процесс всей сделки. К работе были привлечены специалисты, много лет отработавшие в банковском секторе республики, понимающие процессы управления кредитными рисками и тонкости белорусского законодательства.

Прежде, чем стать пользователями он-лайн сервиса "Кубышка", заемщики и кредиторы должны пройти процедуру регистрации. Заемщикам нужно будет посетить офис компании – организатора, чтобы подписать договор займа, пользовательское соглашение и согласие на получение кредитного отчета из Бюро кредитных историй.

Кроме того, так как все сделки между пользователями системы осуществляются в безналичном порядке, через пластиковые карты, и кредиторам, и заемщикам необходимо посетить офис банка и получить карты. В дальнейшем все сделки между кредиторами и заемщиками проходят в режиме он-лайн.

Каждый заемщик, прежде, чем будет зарегистрирован на он-лайн сервисе, проходит проверку платежеспособности. Компания – организатор взяла эту функцию на себя. В основе такой проверки лежит анализ кредитной истории и текущей закредитованности заемщика, оценка уровня его доходов, личностных характеристик и ряда других факторов.

На основании проведенной проверки платежеспособности компания – организатор присваивает заемщику базовый кредитный рейтинг, значение которого не превышает 5,0. Заемщики с таким рейтингом смогут привлечь займы на общую сумму, не превышающую 2 000 долларов США. Таков персональный кредитный лимит для "начинающих".

Однако у заемщика существует возможность повышения своего кредитного рейтинга за счет проведения расширенной проверки его платежеспособности, которая проводится при условии представления им подтверждающих документов. В ходе расширенной проверки заемщик вправе привести одного или нескольких поручителей, платежеспособность которых оценивается также тщательно. Все это позволяет установить для заемщика продвинутый кредитный рейтинг, максимальное значение которого – 10,0. С таким рейтингом персональный кредитный лимит заемщика может вырасти до 10 000 долларов США.

Зарегистрированные заемщики с учетом собственных интересов и возможностей могут формировать заявки на получение займов, в которых они сами определяют все основные условия займа: сумму, вид валюты, процентную ставку и срок.

Как кредитору принять решение

Кредиторы анализируют заявки, выставленные заемщиками, и выбирают, какую из них удовлетворить – с кем из заемщиков заключить сделку займа.

Конечно при принятии решения кредитор ориентируется, прежде всего, на условия займа, определенные заемщиком; оценивает, насколько интересны для него запрашиваемая процентная ставка, срок сделки. Безусловно важным является то, кого из себя представляет заемщик, какой кредитный рейтинг присвоила ему компания – организатор, имеет ли он поручителей. До принятия решения зарегистрированные на сервисе кредиторы могут посмотреть основные анкетные данные потенциальных партнеров, увидеть их фото и данные паспортов. Кредитор анализирует процентные ставки, выставленные в заявках, и принимаемые на себя риски.

Наличие всей этой информации позволяет кредиторам принять обдуманное и взвешенное решение, диверсифицировать свои риски, выдавая займы заемщикам на разные сроки, под разные ставки, в разных валютах и с учетом индивидуальных кредитных рейтингов заемщиков.

По требованию кредитора компания – организатор может предоставить ему документ, подтверждающий факт предоставления займа с указанием всех условий сделки – свидетельство о заключении сделки.

Что делать кредитору в случае дефолта

В случае возникновения ситуации непогашения заемщиком своих обязательств перед кредитором (сумм займов, процентов) кредитор может обратиться в Третейский суд, созданный при ООО "Финансово-аналитическое бюро", который зарегистрирован Главным управлением юстиции Мингорисполкома.

Белорусское законодательство допускает рассмотрение споров между физическими лицами в третейских судах. Такие суды выполняют функции, аналогичные государственным. При этом процедура разрешения спора в третейском суде является более простой, а процесс взыскания средств в пользу кредитора – более скорым. Принудительное исполнение решений третейского суда осуществляется через государственную службу судебных исполнителей.

В чем же привлекательность "Кубышки" для кредитора

Подводя итог сказанному, можно смело констатировать: он-лайн сервис "Кубышка" – современное технологичное и законное решение, имеющее для кредиторов множество достоинств :

  • адекватность доходности вложений принимаемым рискам;
  • комплексная оценка платежеспособности заемщиков, включающая сведения из бюро кредитных историй о платежной дисциплине заемщика и наличии крупных заимствований;
  • возможность привлечения поручителей по сделкам с надлежащим оформлением;
  • юридически грамотное оформление сделок, позволяющее осуществить защиту в судебных органах;
  • быстрое и недорогое рассмотрение вопросов по неисполненным обязательствам в третейском суде.

Решение на поверхности!

www.kubyshka.by

ООО "Финансово-аналитическое бюро"
УНП 191926547

Сейчас на главной

Новости компаний

Платный контент