Эти простые истины спасут Ваш бизнес от дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность в 2015 году стала очень «горячей» для Беларуси темой. Ухудшение финансового положения предприятий, рекордное число банкротств, — все это давит не только материально на партнеров, но и морально. Даже если вы имеете дело с компанией, которая работает с вами годами, это не означает, что завтра она не попадет на картотеку. А если в ваши двери стучатся новички или совершенно незнакомые вам потенциальные партнеры, правильное решение принять крайне сложно. Поверил на слово, вошел в положение, подписал бумаги, отгрузил и тут, как снег на голову, на вас обрушивается дебиторская задолженность. Вот уже и ваши бизнес-процессы зашатались.

Можно ли было избежать дебиторской задолженности?

В большинстве случаев, да. Есть несколько простейших правил, соблюдая которые можно если не навсегда забыть о дебиторской задолженности, то по крайней мере, частично от нее себя обезопасить.

1. Проверка потенциального клиента на предмет его реального существования. Чтобы не задаваться вопросом: «А был ли мальчик?» еще до установления предварительных договоренностей проверьте, существует ли ваш партнер в принципе. Если компания, с которой вы планируете оформить отношения, резидент РБ, то поищите ее в списках ЕГР.

Если заглянуть в государственный регистр окажется для вас задачей сложной, ничего страшного. Можно спросить у Яндекса и Google. Они помогут найти всю общедоступную информацию о вашем партнере. Если, конечно, «мальчик все-таки был».

2. Проверка деловой репутации и полномочий директора компании. Здесь можно оценивать не только содержание учредительных документов и просить, например, предоставить приказ о назначении директора и его компетенции, но и опять же обратиться к поисковым системам и социальным сетям. Как это ни странно, именно они сегодня знают о нас больше, чем мы сами.

3. Четко и, я бы даже сказал, жестко подходите к составлению договоров и контрактов. Что написано пером, как известно, не вырубишь топором, поэтому не допускайте в своей деловой практике устных договоренностей. В случае форс-мажора слова и пустые обещания никак не помогут вам в суде. В случае возникновения дебиторской задолженности, только надлежащим образом составленные документы и ваши своевременные действия помогут вам получить хоть что-то от должника.

Почему ваши клиенты не хотят платить в срок?

Компании, работающие по предоплате — скорее исключение, чем правило. Особенно в реалиях 2015 года. Практически каждый ваш клиент будет вести разговор об отсрочке платежа. Но вот истекли 15 дней, которые вы могли позволить себе ждать, а денег нет. Отсутствие возможности заплатить за отгруженный товар, далеко не всегда истинная причина того, что вам не платят.

Помимо неплатежеспособности у клиента могут оказаться такие «недуги» как:

— мошенничество. То есть вам изначально никто и не собирался платить. Если на момент того, как вы поймете эту горькую правду, компания-должник еще будет работать, то лучшее, что можно предпринять, это обратиться в суд, причем как можно скорее.

— ожидание девальвации. Это, в своем роде, тоже форма мошенничества по отношению к вам. У такого клиента деньги на счету есть, он полностью платежеспособен, но его предпринимательское чутье подсказывает, что завтра белорусский рубль резко обесценится, или через неделю, или через месяц. Ваш клиент тянет с перечислением средств, а вы теряете деньги.

— банкротство. От этого никто не застрахован, но стоит понимать, что бизнес не может рухнуть за один день. Поэтому внимательно присматривайтесь к своим клиентам, как новым, так и к тем, с кем работаете не впервые.

Клиента найди сам, а дебиторку отдай другому

Когда у вас в первый раз возникает дебиторская задолженность, вы не знаете, куда бежать, совершаете скорее всего ошибки и теряете часть денег. Со временем вы учитесь на ошибках, делегируете работу по взысканию дебиторской задолженности вашим менеджерам по продажам, лишаете их премии, если они не справляются с поставленной задачей, теряете клиентов. На самом деле, нельзя одним и тем же людям быть прорывными продавцами и первоклассными вышибалами. Эти функции несовместимы. Лучше уже передайте работу с дебиторкой бухгалтерии, а еще лучше — отдайте эту работу на аутсорсинг.

Кому можно доверить ведение такого деликатного вопроса, как дебиторская задолженность? Первое, что многим придет на ум, коллекторам. У этой медали есть две стороны и обе не очень симпатичные. Во-первых, коллекторство в Беларуси развито не на том уровне, чтобы можно было говорить о каком-то сформированном рынке или профессионализме таких агентств, во-вторых, если у клиента не получилось заплатить вам по действительно непредвиденным обстоятельствам, отправлять к нему коллекторов, значит рисковать навсегда потерять его.

На Западе и в России широко представлен такой вариант работы с дебиторской задолженностью как факторинг, но в Беларуси опять-таки нет специализированных факторинговых компаний. Саму услугу, тем не менее, можно найти в некоторых банках.

К слову, в банках работа с дебиторской задолженностью клиентов постоянно выходит на новый уровень. Например, мы своим клиентам предлагает уникальную программу «Молоток», в рамках которой дебиторская задолженность полностью переходит в ведение специалистов банка, а деловые партнеры могут посвящать себя исключительно развитию бизнеса. Сотрудничество с банком по вопросам дебиторской задолженности может начаться как до заключения сделки, так уже и после отгрузки товара. По сути, поставщик может предложить своему покупателю беспроцентный кредит, получить всю сумму средств, прописанных в договоре в МТБанке и работать дальше. Мы, в свою очередь, будем ожидать возврата всей суммы средств уже от самого покупателя через 30, 60 или 90 дней. При этом даже если с возвратом средств возникнут какие-то проблемы, банк буде решать их своими силами, без привлечения поставщика.

Выводя на рынок уникальный продукт, мы видели в нем потребность со стороны поставщиков товаров. Но практика показала, что покупателями товаров он оказался также крайне востребован. Ведь числиться в должниках хочет не каждый, а непредвиденные обстоятельства могут случиться у кого угодно.

Конечно, в «Молотке» клиентов подкупает не только лояльная стоимость самого продукта, но и простота работы с ним. В принципе, по упрощенной процедуре получить финансирование можно в течение 1 дня на сумму до 1,7 млрд рублей при наличии минимального пакета документов под ставку 0,000000001% годовых.

Подробнее о программе вы можете узнать по телефону
+ 37 529 377 56 68 или на сайте банка.

На последок отмечу, что принимая решение о том, как работать с дебиторской задолженностью — самостоятельно или передать эту задачу профессионалам, выбирайте тот вариант, который будет наиболее эффективен именно для вашего бизнеса.