12 декабря
Компания А1 получила награду за успешное развитие Яндекс 360 на белорусском рынке
105 | 2 | 1 | 9 |
Председатель правления Белгазпромбанка Виктор Бабарико в эксклюзивном интервью «Про бизнес.» рассказал, к чему готовиться белорусским предпринимателям в ближайшее время, как изменяются подходы банков к заемщикам и модели финансирования. Публикуем ключевые цитаты из нашего разговора.
– Российский рынок – традиционный рынок для белорусского бизнеса. Теперь он стал сложным: российская экономика, наконец, стала доброжелательна к своему внутреннему производителю, которого до этого долго игнорировала.
Так что, если кто-то ожидает, что через годик-другой кризис в России закончится и все вернется на свои позиции, то он ошибается. Россия обратила внимание на своих, теперь она вряд ли снова станет такой дружелюбной для внешних производителей, как была ранее. Это всерьез и надолго.
Конечно, Евразийский союз – это наш шанс: кооперации, возможности войти в новые сектора, но думать, что Беларусь и Казахстан будут считаться в России своими – не следует. Пора начинать работать по-новому.
– В тяжелой ситуации у бизнеса возникает желание решать свои проблемы с падающей выручкой путем долгового финансирования. Поэтому спрос на кредиты растет. В последнее время можно выделить три вида спроса:
1. Спрос на «латание дыр» – самый тревожный для нас спрос. Он возникает, когда у предприятия сокращаются продажи. Бизнес не имеет возможности финансировать себя самостоятельно. Чаще всего деньги просят на пополнение оборотного капитала.
2. Спрос на расширение инвестиционных проектов. Это бизнес, который почему-то убежден, что завтра все будет хорошо. Эти предприятия начали инвестиционные программы и считают, что нужно их продолжать и расширять, но четкого плана и ресурсов у них нет. Это тоже очень тревожно, так как сейчас нет особых надежд на быстрое восстановление экономики.
3. Те, кто понимают, в каком направлении и как меняется рынок и знают, как расширить ассортимент и продавать продукт. Им нужно финансирование. Такие заемщики есть, но их мало – это самый интересный класс заемщиков.
Статистику по типам заемщиков мы не ведем, однако первым двум типам мы рекомендуем поискать дополнительные источники доходов. Например, в дебиторской задолженности или поиске новых ниш. Нам интереснее работать с третьим типом.
– Это не значит, что мы ввели новые инструменты для фильтрации клиентов. Речь, скорее, о дополнительном контроле. Отсюда и общее ощущение, что стало сложнее получить финансирование.
Если раньше банк мог участвовать в проектах на 70%, а участие бизнеса составляло 30%, или даже 80% на 20%, то сейчас это опасно. Безусловно, мы ищем новые возможности для обеспечения кредита.
Сейчас у нас «плохих» долгов почти нет. Мы стали понимать, что недостаточно взять в обеспечение по кредиту здание или оборудование. Нужно четко осознавать, где находится залоговое имущество, какое оно и что с этим делать, чтобы оно приносило прибыль.
Перед выдачей кредита банки начинают оценивать бизнес как имущественный комплекс. Я думаю, не исключен вариант, что банкам за долги будут переходить целые имущественные комплексы бизнеса. И всем этим нужно будет как-то управлять.
Конечно, хотелось бы, чтобы такое время не настало, но к этому нужно быть готовым. Если у заемщиков не будет возможности исполнять обязательства, а у банка не будет механизма работы с имущественными комплексами, то у всех будут проблемы.
Безусловно, мы не стремимся отобрать у бизнеса имущество, чтобы владеть им. Мы заинтересованы в том, чтобы компании-клиенты работали нормально. Обеспечение – это лишь наша страховка.
– Мы снова находимся в ситуации, когда у многих предприятий отсутствует стабильная валютная выручка. Брать кредит в валюте – это, с одной стороны, дешевле. С другой – рискованно из-за курсовых колебаний. Хотя при стоящем на одном месте, а то и укрепляющемся рубле брать кредит под 30-40% в рублях – это, с моей точки зрения, самоубийство.Такие рентабельные бизнесы днем с огнем нужно поискать.
– Мы довольны работой с Банком развития. По совместной программе (программа кредитования малого и среднего бизнеса за счет ресурсов Банка развития – прим. «Про Бизнес.»), в прошлом году мы профинансировали 51 проект из 99 (остальные – финансировали другие банки).
Если на остальные 48 проектов в целом ушло 100 млрд рублей, то на наш 51 проект – 40 млрд.
В среднем в «одни руки» выдавали по 800 млн рублей. На мой взгляд, важно запустить не один проект на 25 млрд рублей, а 10 проектов по 2 млрд и подтолкнуть вперед то, что будет расти.
С Банком развития мы подписали новое соглашение. Так что в будущем можно будет расширять категории целей кредитования.
Чаще всего предприниматели брали кредиты под:
Правда, популярность программы в этом году ограничит высокая процентная ставка. Если в прошлом году, когда рубль падал, ставка в 29,5% была хорошей, то на сегодня, когда рубль стабилизировался, это серьезно ограничивает интерес заемщиков.
Условия кредитования по программе следующие:
Цель финансирования – на приобретение (реконструкцию, модернизацию, строительство, капитальный ремонт) основных средств (зданий, сооружений, машин, в том числе автотранспортных средств, оборудования) для их производственной деятельности или деятельности по оказанию услуг.
– Время малого и среднего бизнеса скоро придет. Только частный собственник может обеспечить эффективное управление предприятием. Сейчас в Беларуси наблюдается ситуация, когда малый бизнес переходит в средний, а вот в крупный переходят единицы.
Чаще всего крупный бизнес крепко привязывается к госэкономике.
Кризис хорошо обнажает такие проблемы. И я уверен, что сейчас у малого и среднего бизнеса только радужные перспективы, так как этот бизнес мобилен и не зависит от государства. И в этом случае успех компаний зависит только от них, от активности их работы.
– Старые инструменты финансирования бизнеса изживают себя. Сейчас мы имеем дело с экспертной моделью финансирования. Это когда соискатель приходит к инвесторам – условным восьми человекам – и просит условные $100 тыс. для финансирования, например, кафе или автомойки.
Современная экономика переходит к модели масс-экспертиз – краудинвестинга. При этой модели мы говорим о финансировании бизнеса не десятком человек, а тысячами, которые могут дать по $10 на открытие заведения. Автору идеи нужно будет лишь заинтересовать остальных вложить в его проект деньги. Ему даже не придется вкладываться в маркетинговую активность: каждый такой инвестор захочет прийти в заведение и узнать, что же он все-таки финансировал.
Сейчас мы готовим к запуску в Беларуси подобную краудинвестинговую площадку. Ее философия уже разработана. Для любого проекта нужны три составляющие: идея, финансирование и лидер.
В нашем случае не хватает только лидера. Проводим собеседования, однако людей с нужным опытом пока нет.
Что касается инвесторов, то это наши европейские партнеры, давно вкладывающие деньги в белорусский рынок. Они очень хорошо знают его специфику.
Мы бы очень хотели запустить платформу осенью или даже к концу года. На запуск краудинвестинговой площадки может уйти четыре месяца, но это если мы успеем найти лидера.
12 декабря
Компания А1 получила награду за успешное развитие Яндекс 360 на белорусском рынке
11 декабря
Трансформация бизнеса: когда ИП нужно становиться организацией и при чем здесь бухгалтер?
11 декабря
«Пожизненные» рекламные контракты со звёздами спорта — насколько оправдываются подобные инвестиции
10 декабря
5 звёзд спорта, которые инвестировали в киберспорт
9 декабря
Итоги Su&IT 2024: Экспертное жюри оценило инновационные стартапы в Минске
6 декабря
Международный конкурс «Выбор года» представляет победителей 2024 года!
5 декабря
Форум «Инновационный шторм»: платформа для идей, технологий и предпринимательства
5 декабря
Импровизированный LOVE REPUBLIC HOTEL открыл свои двери, чтобы вместе с гостями отпраздновать официальное открытие в Беларуси