8 октября
КАК НАЛАДИТЬ НЕТВОРКИНГ И УВЕРЕННО ЗАЯВЛЯТЬ О СЕБЕ: воркшоп по самопрезентации от команды "Про бизнес", 25 октября
1 |
В конце января состоялось расширенное заседание Правления Нацбанка Беларуси — по итогам 2023 года и целям на 2024-й. В открытом доступе появились два доклада: первого заместителя председателя Правления Сергея Калечица, а также заместителя председателя Правления Дмитрия Калечица. Собрали из обоих документов важные для бизнеса моменты.
Юридические лица
Средняя процентная ставка по новым кредитам банков, предоставленным юридическим лицам в белорусских рублях, уменьшилась с 14,3% годовых в среднем за 2022 год до 8,5% годовых в 2023-м.
Кредиты в иностранной валюте
«Для снижения валютных рисков организации ускоренными темпами сокращали задолженность по кредитным ресурсам, номинированным в иностранных валютах недружественных стран, и предъявляли повышенный спрос на ресурсы в национальной валюте. Как следствие, кредитование экономики осуществлялось банками преимущественно в белорусских рублях».
С июля 2023 года преимущество перешло к российскому рублю и китайскому юаню с тенденцией к усилению. Доля последних в декабре 2023-го составила более 58%.
Существенно вырос долгосрочный кредитный портфель банков. Объем выданных долгосрочных кредитов прирос на 47,4% и по итогам 2023 года составил 27,3 млрд рублей, в том числе в национальной валюте — 24,1 млрд рублей.
Ключевые финансовые показатели
Сохранялась прибыльная и рентабельная работа банков. Выросла и рентабельность активов. На 1 января 2024 года она составила 2,5%.
Прирост инвестиций в основной капитал за 2023 год составил в сопоставимых ценах 14,8%.
Розничный товарооборот вырос на 8,5% (кстати, объем безналичных платежей в розничном товарообороте вырос более чем на 55%), а инфляция составила 5,8%.
В прошлом году в реальном выражении заработная плата работников выросла на 11%, рост располагаемых денежных доходов населения за 11 месяцев составил 6,1%.
Рост денежных доходов населения, снижение общего уровня процентных ставок в экономике и реализация отложенного спроса привели к существенному росту потребительского кредитования. В 2023 г. выдачи кредитов на потребительские цели возросли на 43% по сравнению с предыдущим годом. Кредитование недвижимости ускорилось. Таких кредитов выдано на 63% больше.
В 2023 г. сохранялась возможность по продлению сроков погашения кредитов и предоставлению новых кредитов без ухудшения рейтинга кредитополучателя.
Одной из важных задач банков должно стать оказание своим клиентам необходимой помощи в проведении международных расчетов. В частности, внешних платежей по расчетам с зарубежными контрагентами по экспорту. Эта деятельность будет на особом контроле у Национального банка.
Приоритетным должно стать финансирование эффективных инвестиционных проектов и организаций, выпускающих экспортоориентированную и импортозамещающую продукцию, и обеспечивать привлекательные ценовые условия кредитования. Средний уровень процентных ставок по таким кредитам должен остаться вблизи прошлогодних параметров — около 8,5% годовых.
В части потребительского кредитования банкам следует в первую очередь сосредоточиться на расширении линейки продуктов, обеспечивающих поддержку отечественных товаропроизводителей.
Пока что кредитный портфель юридических лиц по-прежнему характеризуется высокими кредитными рисками из-за недостаточной эффективности и рентабельности деятельности значимого числа нефинансовых организаций. Здесь доля необслуживаемых активов составила 8,3%, увеличившись на 1,1 процентного пункта за 2023 год.
Опасения вызывает некоторое ухудшение финансового положения предприятий реального сектора экономики. Снизилась прибыль как в реальном, так и в номинальном выражении. Наблюдается рост чистого убытка убыточных организаций. Продолжилось снижение коэффициентов рентабельности продаж и продукции в целом по реальному сектору.
Регулятор обеспокоен, что дальнейшее усиление кредитования, в особенности льготного, усилит также и фискальные риски.
По оценке Национального банка, основным источником рисков является сектор государственных предприятий, требующий существенной систематической поддержки. Оценки Национального банка показывают, что ежегодные объемы кредитования предприятий с господдержкой в 2020—2023 гг. составляют от 3% до 4,5% к ВВП.
Доминирование банковского сектора уменьшает стимулы к его развитию и снижает конкурентное давление. Косвенным свидетельством этого является неглубокий, низколиквидный и малодоступный отечественный рынок капитала.
Высокая концентрация активов в банковском секторе может сдерживать развитие конкуренции. Высокая доля нерыночного финансирования оказывает повышательное давление на стоимость рыночного финансирования, что ограничивает развитие эффективных субъектов экономики и создает условия для поддержания убыточных и низкоэффективных организаций.
Национальный банк достигает ценовой стабильности с помощью определенного обменного курса. Для этой цели банк привязывает курс национальной валюты к курсу валюты с низкой инфляцией.
8 октября
КАК НАЛАДИТЬ НЕТВОРКИНГ И УВЕРЕННО ЗАЯВЛЯТЬ О СЕБЕ: воркшоп по самопрезентации от команды "Про бизнес", 25 октября
7 октября
Суперакция на размещение рекламы на Про бизнес до 31 октября — не пропустите!
4 октября
Сотрудники банка пришли на работу вместе с животными, а клиенты поддержали благотворительную акцию Pet friendly
3 октября
«Айгенис» представляет интересы «Активлизинг» как эмитента облигаций на фондовом рынке Беларуси
2 октября
Банковское кредитование и альтернативные инструменты: все возможности финансовой поддержки бизнеса на одной площадке Ярмарки Финансирования
1 октября
Инвесторы, стартапы и скейлапы вновь встретятся на eXit 2.0: что обещает участникам обновленный формат?
30 сентября
Новый уровень защиты: подписка Kaspersky Plus теперь и для домашнего интернета от А1
26 сентября
А1 выходит на рынок виртуального хостинга и предлагает доступное решение для бизнеса