Top.Mail.Ru
Войти


Финансы
«Про бизнес» 27 ноября 2019

Как получить кредит на бизнес — очень простые советы финансиста

Антон Дмитриев. Фото: Александр Глебов, probusiness.io
Антон Дмитриев. Фото: Александр Глебов, probusiness.io

Если бизнесу нужны «короткие» деньги, то их можно получить через авансы от клиентов, отсрочку платежей поставщикам или взяв банковский кредит. Сегодня ставки по кредитам гораздо привлекательнее, чем 5 лет назад. Но многие малые бизнесы не пользуются банковским кредитованием, так как считают, что им откажут, либо не проявляют достаточно настойчивости.

Простые советы, которые могут помочь в переговорах с банком или другим финансовым институтом, сформулировал на встрече с подписчиками проекта «Про бизнес» и Альфа-Банка Витамин А Антон Дмитриев, эксперт в финансах, основатель инвестиционной компании Quattro Capital, преподаватель Бизнес-школы ИПМ.

1. Начните кредитную историю уже сейчас. В Америке первое, что должен сделать подросток, когда становится взрослым — завести себе кредитную карту. Потому что потом, когда он будет брать ипотеку, полученная ранее кредитная история уже будет работать на него. Так и с бизнесом. Национальный банк сформировал доступ к кредитным историям компаний и физлиц для всех финансистов — вашу кредитную историю может посмотреть банк, финансовая или лизинговая компания, НКФО и другие учреждения, с которыми вы будете работать. Если у вас уже есть история, допустим, вы брали небольшой кредит как физлицо и успешно его погасили — это для вас плюс при получении будущего финансирования.

2. Сформулируйте простые гарантии. Я уверен, что в большинстве случаев мы не обращаемся в банк за миллионами долларов. Если речь идет о кредите на десятки тысяч рублей, — это не та цифра, которая оставит мою семью без еды или лишит меня будущего, если что-то пойдет не так. Поэтому всегда можно найти вариант простых гарантий возврата денег:

  • Поручительство
  • Активы
  • Любая форма залога
  • Или, черт возьми, вы же как-то умудрились купить айфон за полторы тысячи долларов — чем не гарантия?

Ваша готовность говорить о гарантиях возврата кредита для любого института — шаг вперед, который показывает, что вы серьезно относитесь к вопросу.

Фото: Александр Глебов, probusiness.io
Фото: Александр Глебов, probusiness.io

3. Формируйте знаки качества, особенно если вам не дают кредит из-за слишком ранней стадии бизнеса (например, если вашему бизнесу до полугода). Банк или другой институт судит в том числе по поступкам. Если у вас не сформировался еще объем выручки, расскажите им о другом: как вы победили на местном конкурсе исполкома или хакатоне. Это гораздо лучше, чем просто рассказ о том, что вы, например, только-только окончили университет и занялись бизнесом. Мне это говорит о том, что вы, соревнуясь с другими, можете побеждать. Составьте executive summary: что вы можете сказать о своем бизнесе на одну страницу?

4. Персональный диалог. Что я часто слышу? «Я позвонил в банк, мне отказали». А на встречу вы договорились? В банке работают десятки специалистов по кредитам, пытайтесь пробиться к любому. Вполне возможно, что найдется тот, которому нужно выполнить план продаж, и он вас рассмотрит. Банков в Беларуси далеко не 5 — возьмите и попробуйте пробиться во все. Ведь если у вас нет денег, вам нечего терять.

То же самое с лизинговой компанией. Придите в офис, откройте дверь и скажите: «Я пришел к вам, чтобы поднять здесь денег — а вам помочь их заработать». Вам не скажут «Пошел вон».

5. Говорите открыто. Допустим, у вас есть проблемная кредитная история. Скажите об этом сразу, ваша откровенность будет оценена. Компаний с испорченными кредитными историями очень много. Если человек 3 года назад «влетел», это все еще проблема или нет? Не всегда.

Фото: Александр Глебов, probusiness.io
Фото: Александр Глебов, probusiness.io

6. Понятные цифры. Часто запросы на получение финансирования выглядят весьма неубедительно. Складывается ощущение, будто инвестор (финансист, банк) должен знать все о вашем бизнесе. Но, например, я как финансист не знаю бизнес-модель каждого бизнеса. И если ко мне прийти и сказать «Просто, дружище, поверь — это прибыльно», скорее всего, вы не пройдете по скорингу.

Достаточно всего одной страницы, где вы пропишете цифры: выручку, из чего она складывается, загрузку компании, маржу, бизнес-модель. Озвучьте, сколько вы заработаете, если привлечете финансирование, и особенно здорово, если вы все просчитаете, и покажете, что даже, если ошибаетесь в расчетах в два раза, тот, кто вас финансирует, все равно сможет вернуть свои деньги.

Фото: Александр Глебов, probusiness.io
Фото: Александр Глебов, probusiness.io

Простые и практичные советы по ведению бизнеса доступны подписчикам Витамина А онлайн и на офлайн-встречах. Чтобы стать участником следующей закрытой встречи, оставьте заявку и узнайте подробности.

Витамин А — это новая платформа для бизнеса, подписчики которой получают:

  • Банковское обслуживание
  • Доступ к 600+ уникальным закрытым материалам
  • Консультации менторов
  • Возможность заказать материал на интересующую тематику
  • Возможность получить инвестиции от «Зубр Капитал» и других авторитетных инвесторов.

Читайте также

Новости компаний

Сейчас на главной

Платный контент