Как получить кредит на бизнес — очень простые советы финансиста

Если бизнесу нужны «короткие» деньги, то их можно получить через авансы от клиентов, отсрочку платежей поставщикам или взяв банковский кредит. Сегодня ставки по кредитам гораздо привлекательнее, чем 5 лет назад. Но многие малые бизнесы не пользуются банковским кредитованием, так как считают, что им откажут, либо не проявляют достаточно настойчивости.

Простые советы, которые могут помочь в переговорах с банком или другим финансовым институтом, сформулировал на встрече с подписчиками проекта «Про бизнес» и Альфа-Банка Витамин А Антон Дмитриев, эксперт в финансах, основатель инвестиционной компании Quattro Capital, преподаватель Бизнес-школы ИПМ.

1. Начните кредитную историю уже сейчас. В Америке первое, что должен сделать подросток, когда становится взрослым — завести себе кредитную карту. Потому что потом, когда он будет брать ипотеку, полученная ранее кредитная история уже будет работать на него. Так и с бизнесом. Национальный банк сформировал доступ к кредитным историям компаний и физлиц для всех финансистов — вашу кредитную историю может посмотреть банк, финансовая или лизинговая компания, НКФО и другие учреждения, с которыми вы будете работать. Если у вас уже есть история, допустим, вы брали небольшой кредит как физлицо и успешно его погасили — это для вас плюс при получении будущего финансирования.

2. Сформулируйте простые гарантии. Я уверен, что в большинстве случаев мы не обращаемся в банк за миллионами долларов. Если речь идет о кредите на десятки тысяч рублей, — это не та цифра, которая оставит мою семью без еды или лишит меня будущего, если что-то пойдет не так. Поэтому всегда можно найти вариант простых гарантий возврата денег:

• Поручительство
• Активы
• Любая форма залога
• Или, черт возьми, вы же как-то умудрились купить айфон за полторы тысячи долларов — чем не гарантия?

Ваша готовность говорить о гарантиях возврата кредита для любого института — шаг вперед, который показывает, что вы серьезно относитесь к вопросу.

3. Формируйте знаки качества, особенно если вам не дают кредит из-за слишком ранней стадии бизнеса (например, если вашему бизнесу до полугода). Банк или другой институт судит в том числе по поступкам. Если у вас не сформировался еще объем выручки, расскажите им о другом: как вы победили на местном конкурсе исполкома или хакатоне. Это гораздо лучше, чем просто рассказ о том, что вы, например, только-только окончили университет и занялись бизнесом. Мне это говорит о том, что вы, соревнуясь с другими, можете побеждать. Составьте executive summary: что вы можете сказать о своем бизнесе на одну страницу?

4. Персональный диалог. Что я часто слышу? «Я позвонил в банк, мне отказали». А на встречу вы договорились? В банке работают десятки специалистов по кредитам, пытайтесь пробиться к любому. Вполне возможно, что найдется тот, которому нужно выполнить план продаж, и он вас рассмотрит. Банков в Беларуси далеко не 5 — возьмите и попробуйте пробиться во все. Ведь если у вас нет денег, вам нечего терять.

То же самое с лизинговой компанией. Придите в офис, откройте дверь и скажите: «Я пришел к вам, чтобы поднять здесь денег — а вам помочь их заработать». Вам не скажут «Пошел вон».

5. Говорите открыто. Допустим, у вас есть проблемная кредитная история. Скажите об этом сразу, ваша откровенность будет оценена. Компаний с испорченными кредитными историями очень много. Если человек 3 года назад «влетел», это все еще проблема или нет? Не всегда.

6. Понятные цифры. Часто запросы на получение финансирования выглядят весьма неубедительно. Складывается ощущение, будто инвестор (финансист, банк) должен знать все о вашем бизнесе. Но, например, я как финансист не знаю бизнес-модель каждого бизнеса. И если ко мне прийти и сказать «Просто, дружище, поверь — это прибыльно», скорее всего, вы не пройдете по скорингу.

Достаточно всего одной страницы, где вы пропишете цифры: выручку, из чего она складывается, загрузку компании, маржу, бизнес-модель. Озвучьте, сколько вы заработаете, если привлечете финансирование, и особенно здорово, если вы все просчитаете, и покажете, что даже, если ошибаетесь в расчетах в два раза, тот, кто вас финансирует, все равно сможет вернуть свои деньги.

Простые и практичные советы по ведению бизнеса доступны подписчикам Витамина А онлайн и на офлайн-встречах. Чтобы стать участником следующей закрытой встречи, оставьте заявку и узнайте подробности.

Витамин А — это новая платформа для бизнеса, подписчики которой получают:

• Банковское обслуживание
• Доступ к 600+ уникальным закрытым материалам
• Консультации менторов
• Возможность заказать материал на интересующую тематику
• Возможность получить инвестиции от «Зубр Капитал» и других авторитетных инвесторов.

Читайте также

• 2+2+1. Простой инструмент для изучения конкурентов