Финансы «Про бизнес» 10 апреля 2018

Крах ABLV Bank и офшора: что делать компаниям, имеющим счета в банках Латвии

Самоликвидация ABLV Bank и отзыв лицензии у Versobank AS, намерения правительства снизить количество нерезидентов примерно до 5% (от общего числа клиентов банков) — в Латвии серьезные изменения, затронувшие офшорные компании. Что делать таким бизнесам? Что учитывать всем предпринимателям, которые держат счета в банках страны? Рассказывает Анастасия Мелешко, представитель юридической компании Bosstom.

— В феврале подотчетная Минфину США Сеть FinCEN (занимается противодействием финансовым преступлениям) предложила включить ABLV в перечень банков, подозреваемых в отмывании денег.

Анастасия Мелешко Представитель юридической компании Bosstom — **Анастасия Мелешко**
Представитель юридической компании Bosstom

Затем латвийское правительство объявило о намерении ограничить число нерезидентов в банковской системе. Как результат — финансовый сектор Латвии сегодня штормит.

Как перестроиться shell-companies

В ближайшее время правительство Латвии планирует запретить банкам работать с shell-companies. Это компании, которые отвечают минимум одному из 3 критериев:

1. Нет связи юридического лица с фактической деятельностью. У компании небольшая экономическая ценность, у кредитного учреждения нет документального подтверждения в обратном.

2. В стране, в которой зарегистрировано юридическое лицо, нормативные акты не обязывают компанию готовить/предоставлять финансовые отчеты, в том числе годовые.

3. В стране регистрации у бизнеса нет помещения (офиса).

Под такие определения попадают практически все офшорные компании, не важно, в престижной или нет юрисдикции они зарегистрированы. Для многих бизнесменов ситуация сегодня не просто сложная, а очень сложная. Офшорные компании одна за одной остаются без счетов. Естественно, это нарушает экономическую цепочку: бизнес не платит контрагентам. У некоторых предпринимателей в портах находятся грузы, простой которых стоит недешево. Кто-то потерял крупного клиента, к сотрудничеству с которым шел годами. И все по пустяковой на первый взгляд причине — компания осталась без счета в банке.

Казалось бы, какая трудность в том, чтобы открыть счет? Оказывается, она есть. Латвийские финансовые посредники при заказе услуги на открытие счета ничего не обещают раньше августа. А после заявлений правительства об уменьшении количества компаний-нерезидентов, обещать что-либо вообще трудно. Сегодня в Латвии никто не хочет работать с shell-companies.

Даже если у вашей офшорной компании престижная юрисдикция Великобритании, любой латвийский банк запрашивает договор на аренду офиса и просит, чтобы переводы эти отображались в выписке. Хотя это нарушает саму логику использования компаний, освобожденных от налога именно по причине того, что они не ведут деятельность на территории Великобритании.

Каким образом перестроиться бизнесменам, которые используют «безналоговые юрисдикции»:

1. Отказаться от банков и использовать платежные системы. Их основной минус -отсутствие государственной гарантии на защиту вкладов до € 100 000. Самые популярные: Paysera, VirPAY, швейцарский CIM банк (учитывайте, что у него высокие тарифы).

Открыть счет в платежной система достаточно просто, это можно сделать удаленно.

Любая платежная система так же, как и банк, запрашивает документы по транзакциям. Не стоит думать, что работа с ней «легче», вас все равно будут контролировать и проверять.

2. Отказаться от использования офшорных компаний и выбирать полноценные европейские юрисдикции.

Это дальновидное решение. Борьба с офшорным бизнесом в разгаре и не утихает: то ужесточения со стороны государства, то со стороны банков. Улучшений в будущем не произойдет, наоборот. Компания-резидент — это выплата налогов, но это и множество плюсов — надежность банков, стабильная юридическая система, устойчивость структуры бизнеса.

Как правило, сложнее всего перестроиться бизнесменам с большим опытом из 90-х. Они помнят времена, когда компания и счет регистрировались по копии паспорта неизвестного лица. Сейчас все кардинально изменилось, и чтобы не потерять деньги, за них нужно нести ответственность лично. Теперь каждый банк спрашивает номер налогоплательщика, хотя кого-то это до сих пор удивляет.

Более двух десятков тысяч клиентов после ситуации с ABLV ринулись в соседние страны с надеждой на открытие счета. Но второй Латвии в Евросоюзе нет. Соседние страны не смогут принять такое количество нерезидентов. Инвестиционные банки Австрии и Швейцарии, казалось бы, будут рады новым держателям счетов. Но они ждут крупных клиентов.

Швейцария. Фото с сайта plemyash-sergei.livejournal.com

Что делать клиентам ABLV Bank?

Некоторые клиенты уже получили свои гарантированные вклады, другие до сих пор размышляют, где открыть счет. Выражение про то, что нельзя все яйца класть в одну корзину, актуально. «Средний» класс бизнесменов остался самым незащищенным в данной ситуации:

1. За юридическое сопровождение по выводу средств и открытие нового счета в Европе придется заплатить около € 10 тысяч. И даже при этой немалой сумме спрос превышает предложение.

2. Другие банки тут же решили заработать и хотят процент за перевод денег из ABLV.

3. Кроме этого, любой банк, принимая бывшего клиента ABLV, будет тщательно изучать банковскую выписку, и если что-то не понравится — откажет.

Тем, кто халатно относился к ведению бухгалтерии офшорной компании и пользовался ею как «кошельком», будет очень проблематично вывести свои средства.

3. Если вы клиент ABLV, стоит набраться терпения для открытия счета в ЕС. Даже за 1 месяц сделать это уже практически невозможно. Желательно подать документы в несколько банков в разных странах.

Заранее сообщите менеджеру банка, что вы планируете принять поступления из ABLV, уточните размер дополнительных комиссий.

При открытии обязательно предоставьте выписку из ABLV и как можно больше информации о своем бизнесе

4. Тем, кто хочет перевести деньги из ABLV, вариант открытия счета с использованием платежных систем не подойдет.