7 июля
Кто стал "Человеком дела" в 2025 году: прошла церемония награждения победителей конкурса
34 | 1 | 16 |
Одна из причин, по которой в компаниях сегодня накапливается большой объем просроченной «дебиторки» – не сбалансированная кредитная политика при принятии решения, предоставлять контрагенту отсрочку платежа или нет. Как понять, какой размер товарного кредита (отсрочки) предоставить клиенту при помощи скоринг-анализа, рассказывает Наталья Гуринович, основатель проекта в сфере корпоративных финансов «CFOs Territory».
Фото с сайта okeydrive.ru
– Одна из основных причин просроченных долгов дебиторов – недостаточное внимание к профилактическим мерам. Проще говоря, кредитная политика большинства компаний, работающих с клиентами на условиях отсрочки, требует серьезного пересмотра. Бывает, что в компании она вообще отсутствует.
Что такое кредитная политика? Это правила и регулярные действия сотрудников, которые контролируют выдачу товарных кредитов (предоставление отсрочки клиентам).
Если кредитная политика существует в форме запутанной, сложной, устаревшей инструкции или «на словах», шансы на ее эффективное применение в реальной деятельности стремятся к нулю.
Ключевые моменты при внедрении кредитного менеджмента:
1. Простота, ясность, визуализация (описание правил работы для персонала в виде наглядных схем, картинок, лаконичных пояснений простым «человеческим» языком).
Скриншот видеокадра с YouTube
2. Полная или частичная автоматизация таких процессов, как формирование аналитики, отчетности, проведение анализа платежеспособности контрагентов, проведение скоринг-анализа, присвоение рейтингов и т.п.
3. Четкое разделение полномочий и ответственности при принятии решений о предоставлении товарного кредита.
4. Регулярный пересмотр и адаптация к изменениям в бизнесе (не реже чем 1 раз в год и по мере необходимости).
Расскажу об одном из эффективных элементов кредитной политики – скоринговом анализе.
Его следует применять:
Кто пользуется скоринг-системами?
Банки, лизинговые и страховые компании – для принятия быстрых решений, с учетом, если время на сбор данных или потребности в них ограничены.
Фото с сайта sibdom.ru
Скоринг-системы просты, понятны и удобны в использовании. Поэтому многие компании реального сектора могут их также успешно применять в упрощенном варианте. В будущем это позволит предотвратить негативные последствия в виде проблемных долгов. Систематическое применение этой модели сможет снизить уровень «плохих» долгов более чем на 50%. Для начала, проясним термины, которые будем использовать при описании алгоритма проведения скоринг-анализа.
Система скоринга – это математическая модель (шаблон), с помощью которой осуществляется оценка платежеспособности, надежности клиента и риски компании-кредитора при предоставлении товарного кредита.
Скоринг-карта – совокупность показателей системы скоринга (финансовых и нефинансовых), соответствующих им диапазонов значений и балльных оценок значений (диапазонов баллов).
Если вы никогда не применяли скоринговые модели, можно использовать пошаговый алгоритм, о котором расскажем ниже.
Дополнительные условия рассмотрения заявки клиента (список можно дополнить на ваше усмотрение):
В ходе проведения скоринг-анализа на основании баланса и анкеты клиента, оцениваются следующие ключевые моменты (перечень иллюстративный, его можно изменять по вашему усмотрению):
Что обязательно должна содержать в себе анкета клиента:
1. Реквизиты компании (сверить с уставными документами).
2. Паспортные данные и адрес учредителей (сверить с копией паспорта).
3. Информация о наличии просроченной дебиторской и кредиторской задолженности (в днях и суммах).
Примечание: тут вы должны надеяться на порядочность вашего Клиента и его желание сотрудничать.
4. Наличие задолженности по кредитам, лизингу (сумма и срок).
5. Информация об аресте счетов или наличие картотеки на счетах.
6. Указание 5 основных кредиторов и сумм обязательств.
Анкета должна быть подписана руководителем и главным бухгалтером компании-дебитора.
Ничего сверх того, что обычно просят предоставить банки и лизинговые компании (финансовая отчетность и расшифровки по счетам дебиторов и кредиторов).
Совет: Излишняя перегруженность анкеты вызовет у вашего клиента негатив. Требуйте только необходимый минимум данных.
В продолжение материала мы расскажем:
7 июля
Кто стал "Человеком дела" в 2025 году: прошла церемония награждения победителей конкурса
2 июля
Генеральный директор А1 стал лауреатом престижной премии «Человек Дела 2025»
2 июля
Dr.Web в Беларуси: сертифицированные решения для бизнеса и государственных учреждений
1 июля
А1 обучит молодежь кибербезопасности и цифровым компетенциям
1 июля
Вокруг Света: «Как мы чуть не потеряли 32 000€, и почему этот кейс нужно узнать тем, кто путешествует»
30 июня
Кто хочет стать… продавцом на Ozon? Полезная игра для предпринимателей из Беларуси
9 июня
Отсрочка платежа: финансовый «воздух» для бизнеса в период турбулентности
6 июня
А1 рассказал, как не стать жертвами телефонных мошенников