До 9% в валюте: куда вкладывать, если ставки по депозитам мизерные

Стабильный доход до 9% годовых в валюте, с дополнительными гарантиями — даже сегодня, когда экономика неустойчива, а ставки по депозитам падают, у частных инвесторов есть возможность приумножить свой капитал. Например, если приобрести облигации с фиксированной ставкой: прямо сейчас их предлагает компания «АВАНГАРД ЛИЗИНГ».

Компания работает на белорусском рынке более 10 лет и продолжает уверенно набирать обороты.

Как отмечает ее директор Антон Андренко, в сегодняшней непростой ситуации его команда чувствует себя уверенно и нацелена на развитие. Что помогает сохранять устойчивость? Про это наша редакция спросила у Антона Андренко.

⇒ Читайте в нашем спецпроекте историю «АВАНГАРД ЛИЗИНГА»: о «вкусных» процентных ставках, гарантиях для инвесторов и секретах построения доверительных отношений.

— «АВАНГАРД ЛИ3ИНГ» — профессиональная лизинговая компания, которая работает на рынке с 2009 года. Компания приобретает недвижимость, автотранспорт, спецтехнику, промышленное оборудование и пр. (имущество с длительными сроками использования) и передаем это имущество в аренду с правом выкупа юридическим и физическим лицам.

Со дня основания мы заключили порядка 5000 договоров лизинга на общую сумму, превышающую 100 млн белорусских рублей — в валютном эквиваленте.

Для финансирования лизинговых сделок компания в основном использует такой инструмент, как облигационные займы. С 2010 года мы предлагаем частным и корпоративным инвесторам зарабатывать вместе с нами, предоставляя гарантии возврата инвестиций.

В начале 2020-го макроэкономическая ситуация в Беларуси изменилась. Игроки в финансовом секторе и многих других отраслях отреагировали на экономическое замедление довольно быстро и резко. Банки, например, приостановили кредитование, а многие лизинговые компании перестали заключать новые лизинговые сделки.

«АВАНГАРД ЛИЗИНГ» же адаптировал свой подход к оценке рисков и не стал снижать активности. Компания довольно спокойно пережила уже несколько кризисов в стране (в 2011 и 2014) и текущая ситуация тоже не стала для нас шоковой.

Залогом стабильности нашей работы, сейчас и ранее, является, в частности, то, что клиентский портфель широко диверсифицирован как в части лизингополучателей и предметов лизинга, так и в разрезе базы инвесторов. Лизинговые договора заключаются с представителями малого, среднего бизнеса, ИП, физическими лицами. Выбор предметов передаваемых в лизинг не ограничивается, например, автотранспортом или недвижимостью, а определяется кредитоспособностью лизингополучателей, их способностью рассчитываться по договорам лизинга.

Среди держателей наших облигаций — не только большое количество частных инвесторов, но и крупные строительные, страховые компании, банки.

Все это позволяет сохранять устойчивость бизнеса, дает нам уверенность в завтрашнем дне. И сегодня мы видим — наши облигационные займы стали еще более востребованными, чем в прошлом году.

⇒ Подробную информацию о компании и результатах ее работы — смотрите в этой презентации.

Чем привлекают инвесторов облигации нашей компании, какие выгоды мы предоставляем? Поделюсь полезными подробностями

9,044% в валюте и не только

Выделю несколько основных причин, почему людям выгодно размещать средства в наши облигации — и зарабатывать.

1. Высокая доходность. Доходность по облигациям «АВАНГАРД ЛИ3ИНГ» превышает не только банковские депозиты, но и большинство предложений среди облигаций на фондовом рынке:

• Условия по валютным займам «АВАНГАРД ЛИ3ИНГ» — от 7,5% до 9,044% годовых

• Условия по займам в белорусских рублях — до 15% годовых

⇒ Справка «Про бизнес»: эксперты редакции составили график, который показывает изменения ставок по депозитам. Как видим, в целом, эмитенты облигаций предлагают сегодня более высокую доходность:

2. Валюта инвестиций: облигации выпускаются в USD, EUR, BYN.

3. Фиксированная ставка: процентная ставка по большинству выпусков облигаций ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» не изменяется в течение всего срока их обращения. Исключение составляют выпуски в белорусских рублях, процентная ставка по которым привязана к ставке рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь.

3. Надежное обеспечение: практически все выпуски облигаций обеспечены реальным имуществом, принадлежащем компании: недвижимостью, транспортом. Все имущество, зафиксированное в облигационных займах застраховано от повреждений и утраты в полном объеме.

Даже в случае банкротства «АВАНГАРД ЛИ3ИНГ», инвесторы могут вернуть свои деньги, продав активы, которыми обеспечены облигации.

Таким образом инвесторы защищены от рисков потерять деньги.

5. Высокая ликвидность. При необходимости облигации можно оперативно превратить в деньги. Сделать это можно двумя способами:

• Облигации «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» достаточно активно обращаются на рынке. В любой момент облигации можно продать на вторичном рынке как напрямую заинтересованному инвестору, так и на организованном рынке — через Белорусскую валютно-фондовую биржу (все выпуски облигаций компании прошли листинг на Бирже)
• Можно воспользоваться офертой, то есть возможностью требования досрочного выкупа (погашения) облигаций нашей компанией. Начиная с 20-го выпуска все выпуски предусматривают оферту. После первого года обращения мы обязаны выкупать 25% от объема принадлежащих инвесторам облигаций по их требованию. Офертой можно воспользоваться ежеквартально. При этом мы гибко подходим к запросам клиентов. Если облигации приобретены на сумму до 100 000 белорусских рублей, обратный выкуп всего их объема возможен по договоренности сторон, не дожидаясь срока оферты.

6. Отсутствие налогов на доходы или прибыль. Доходы, полученные физическими и юридическими лицами от реализации и погашения облигаций, включая полученный процентный доход, налогами не облагаются.

Тем самым увеличивается эффективная доходность по таким облигациям на 18% (для юридических лиц) и на 13% (для частных инвесторов), независимо от срока владения облигациями

7. Выбор периодичности выплат. Выплаты процентного (купонного) дохода по облигациям происходят: ежемесячно, ежеквартально или в момент гашения облигаций в зависимости от выпуска.

8. Сроки размещения средств. Сроки обращения облигаций варьируются от 1 до 20 лет. При этом можно «держать» облигации до погашения либо разместить деньги на удобный для инвестора срок.

9. Гарантии возврата инвестиций. Облигации ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» обеспечены реальными активами — недвижимостью, транспортом, оборудованием и другим имуществом

10. Надежность эмитента. «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» выпускает облигации с 2009 года, на протяжении всего периода своей деятельности имеет безупречную финансовую репутацию и ответственно выполняет свои обязательства. Компания имеет опыт взаимоотношений с международным рейтинговым агентством Эксперт РА, оценившим рейтинг кредитоспособности компании на уровне А — «Высокий уровень кредитоспособности».

При желании инвесторы могут ознакомиться с официальным кредитным отчетом компании.

Безусловно, из всех перечисленных преимуществ облигаций, многие инвесторы обращают сегодня много внимания на надежность компании и гарантии возврата средств. Расскажем про это подробнее.

Как мы гарантируем возврат средств

На примере 30-го облигационного займа — все обязательства «АВАНГАРД ЛИ3ИНГ» обеспечиваются недвижимостью, принадлежащей компании. Предлагаемая в обеспечение недвижимость оценена лицензированным оценщиком с долей государства более 50%. Она закладывается в пользу будущих владельцев облигаций, с регистрацией в уполномоченной организации по государственной регистрации недвижимости. При желании с отчетом оценщика можно ознакомиться в офисе компании.

Если вдруг «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» не сможет рассчитаться с держателями облигаций, то они могут инициировать продажу залогового имущества и удовлетворить требования по возврату средств.

Кстати, в этом плане лизинговые компании — особенно стабильные заемщики. Потому что все те деньги, привлекаемые посредством облигационных займов, идут на приобретение имущества, которым, повторимся, и обеспечиваются облигации.

Важно, что собственником имущества «АВАНГАРД ЛИ3ИНГ» становится с хорошим дисконтом, за счет аванса от лизингополучателя в размере 20 -40% от рыночной стоимости этого имущества. Это значит, что офисное помещение по цене $ 2000 за м², компании обходится в $ 1200 за м² (60% от стоимости). Остальные $ 800 за м² оплачивает лизингополучатель в качестве авансового платежа при заключении лизинговой сделки.

При этом имущество уже полностью принадлежит лизинговой компании «АВАНГАРД ЛИ3ИНГ» и просто сдано в аренду лизингополучателю — до тех пор, пока он не оплатит все лизинговые платежи. Таким образом:

• С каждым платежом, который производит лизингополучатель, риски лизинговой компании — уменьшаются
• Соответственно, уменьшаются риски инвестора.

Заполните форму и получайте фиксированный доход от облигаций «АВАНГАРД ЛИЗИНГ»:

Индикаторы надежности для инвестора

С момента создания «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» ведет безубыточную деятельность, стабильно обеспечивая высокий уровень дохода инвесторам и финансовым партнерам.

На сегодняшний день мы осуществили 29 займов, 11 из которых — полностью погашены, остальные находятся в обращении. Число погашенных выпусков (когда компания взяла деньги и вернула их, исполнив все обязательства) — говорит о том, что «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» надежный заемщик.

17 полностью размещенных (полностью реализованных) облигационных займов находящихся в обращении, демонстрируют доверие инвесторов, а скорость размещения последних займов (полное размещение в сроки менее месяца с момента начала продажи) говорит о возрастающей популярности наших облигаций среди инвесторов.

Отмечу, что около 40% наших клиентов приобрели уже более одного выпуска облигаций. То есть, убедившись в надежности ценных бумаг, инвесторы продолжают их приобретать.

Все это стало возможным благодаря тому, что «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» предложил:

1. Понятный финансовый инструмент. В последнее время наши облигации начали хорошо торговаться на вторичном рынке без нашего участия. Это говорит о том, что такой способ инвестирования стал достаточно популярен.

Инвесторы начали понимать, что облигации — это понятный, надежный и удобный инструмент, который можно покупать, продавать и т.д.

2. Прозрачную финансовую отчетность. Мы уверены, что залог успеха — в установлении доверительных отношений между инвесторами и заемщиком. А доверие помогают установить максимальная прозрачность всего, что происходит в компании. Включая регулярную отчетность перед инвесторами о том, что происходит с их деньгами.

Как известно, обязательные требования к лизинговым компаниям по раскрытию информации — это годовая отчетность, размещенная на их официальных ресурсах. «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» по своей инициативе предоставляет отчетность ежеквартально, в комплектации более широкой, чем в стандартных требованиях, а при возникновении вопросов у инвесторов открыто комментирует возникшие неясности.

Таким образом мы подтверждаем прозрачность — делом. Компания действительно открыто ведет все свои дела.

Нашу финансовую деятельность проверяют ведущие аудиторские компании Беларуси: все данные, которые мы предоставляем инвесторам — ими официально подтверждены.

Кроме того, по всем возникающим вопросам мы ведем открытый диалог с нашими инвесторами — в официальном Телеграм-канале.

Когда инвесторы выбирают эмитента — не должно оставаться никаких вопросов. На все должны быть внятные ответы.

Кроме информации от эмитента, инвестор обращает внимание и на косвенные источники информации:

• Министерство Юстиции (регистр юрлиц, исполнительные производства, др)
• Кредитный Регистр Национального Банка Республики Беларусь (кредитные истории)
• Сервисы проверки контрагентов
• Единый портал Электронных Услуг
• Отзывы на сайтах потребителей, , Google, Yandex, и др.

Данные о нашей компании, которую можно найти в этих источниках, не вызывают сомнения в высокой репутации.

Остались вопрос, хотите приобрести облигации? Оставьте контакты и получите подробную информацию:

3. Прозрачную кредитную историю. Как я уже упоминал, «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» выпустил уже 29 облигационных займов и полностью погасил 11 из них. На протяжении всех лет работы у компании — кристально чистая кредитная история. «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» ни разу не задержала выплаты купонного дохода своим держателям облигаций.

Это также индикатор надежности для инвестора.

«АВАНГАРД ЛИЗИНГ» публикует в открытом доступе подробную документацию по всем займам, начиная с самого первого. А при необходимости исчерпывающая финансовая информация может быть предоставлена инвесторам — по его запросу, в нашем офисе.

Комментарий эксперта

Вероника Санкович, директор компании «АСБ Брокер» (лучший брокер Беларуси по версии журнала EMEA Finance)

— Если рассматривать возможности для инвестиций, существующие сегодня на рынке для частных лиц, становится очевидно: процентные ставки по депозитам значительно ниже, чем выплаты по облигациям.

В качестве примера, предлагаю сравнить условия, которые предлагаются по облигациям «АВАНГАРД ЛИЗИНГА» — и банковским депозитам.

Нажмите, чтобы увеличить изображение:

При этом я рекомендовала бы обратить внимание еще на ряд особенностей:

• Облигации — это прежде всего инструмент для инвестиций, а не просто для получения пассивного дохода, как в случае с депозитами
• На вторичном рынке растет объем сделок, совершаемых с облигациями

• Облигации это гибкий инструмент. 

Если говорить конкретно про «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» — прежде всего это эмитент с надежной, проверенной репутацией. Про это говорят и наш опыт работы, и сформировавшаяся репутация на рынке.

Еще одно важное преимущество работы с этой компанией — гибкий подход к каждому клиенту. Например, готовность обсуждать удобные условия оферты, кроме стандартных, прописанных в эмиссии облигаций.

Остались вопросы, хотите купить облигации?
⇒ Пишите на info@avangard.by
⇒Звоните:
+375 17 205 40 20 (городской), 
+375 44 555 40 20 (А1/Велком), 
+375 29 516 40 20 (МТС).
⇒ Отвечаем в канале в Telegram: https://t.me/avangardbonds