Новости компаний На правах рекламы, 29 августа 2017

Лизинг автомобилей: ставка, аванс и выкупной платеж. Что Вы не знали об этом и хотели спросить

Лизинг автомобилей становится все более популярным как среди организаций, так и среди физических лиц. Немало статей Вы можете найти на тему сравнения лизинга и кредита. Но мы не об этом. Сегодня мы хотим рассказать Вам о таких составляющих лизинга, как аванс, лизинговая ставка и выкупной платеж.

— Для приобретения автомобиля в лизинг достаточно располагать 40% от полной стоимости. Однако многие клиенты желают внести как можно больший аванс, например 50-60%, чтобы выплатить лизинг оперативно. Насколько это реально?

Внести аванс больше 40% невозможно по законодательству. Для лизинговых компаний есть ограничения в размере первоначального взноса, который не должен превышать 40%. Но существуют варианты, когда клиент хочет заплатить большую сумму. Тогда лизинговая компания может пойти на увеличение нескольких первых лизинговых платежей, в течение которых клиент может закрыть свободную сумму, которая у него есть на руках, что в свою очередь уменьшит последующие платежи.

Также есть вариант, когда лизинговые компании принимают сумму порядка 50% от стоимости автомобиля, но зачитывают эту сумму следующим путем: 25% зачитывается на аванс и 25% зачитывается как обеспечительный платеж, что значит выкупная стоимость автомобиля будет равняться 25%. Здесь надо понимать такой нюанс, по какому курсу лизинговая компания зачтет обеспечительный платеж в виде выкупной стоимости автомобиля в конце договора лизинга (особенно если это долгосрочный договор, скажем, на 5 лет, и договор номинирован в валюте).

Но если у Вас нет накопленного аванса, а автомобиль нужен здесь и сейчас, Вы можете купить его по специальным предложениям и акциям. Аванс в таких случаях на приобретение автомобиля в лизинг может составлять как 10-20% от стоимости автомобиля, так и быть равным 0%. Например, в компании РЕСО-БелЛизинг Вы можете приобрести с нулевым авансом автомобили марки Nissan.

— При обращении в автосалон или лизинговую компанию часто озвучивается некая процентная величина (ее часто называют просто ставкой). По факту это может быть как коэффициент удорожания, так и просто банковская ставка. В чем же разница?

Обращаясь за приобретением автомобиля в лизинг часто можно услышать разные представления лизинговой ставки: коэффициент удорожания либо ставка в процентах в общем, либо ставка в процентах годовых. При сравнении условий всегда необходимо ориентироваться на график лизинговых платежей, потому что то, что клиент может слышать на словах, может не соответствовать тому, что он получит в графике лизинговых платежей. Это связано с тем, что каждый клиент ставку может считать по-разному, кто-то ориентируется на общую переплату за срок лизинга и сопоставляет со стоимостью автомобиля; кто-то ориентируется на эффективную процентную ставку и ее можно сравнить со ставкой по банковскому кредиту.

Эффективная процентная ставка – это ставка, которая рассчитывается, учитывая все ваши платежи, а именно не только лизинговую ставку, но и дополнительные платежи и комиссии, которые может снимать лизинговая компания, например, при оплате белорусскими рублями по курсу НБРБ прибавляется какой-то дополнительный процент (от 1-го до 3-х). С такими условиями вы обязательно будете ознакомлены. В нашей компании РЕСО-БелЛизинг оплата лизинговых платежей осуществляется по курсу НБРБ без комиссий и биржевых сборов.

Банковская ставка – это ставка, которая начисляется на остаток задолженности. Стандартная ставка начисляется ежемесячно на остаточную стоимость автомобиля, еще не погашенную, которую лизингополучатель должен выплатить лизингодателю.

Под коэффициентом удорожания понимается, насколько вы переплатите в процентах от стоимости автомобиля. Для примера возьмем автомобиль стоимостью 20 000 бел. руб. За 3 года вы выплатите 23 000 бел. руб., т.е. переплата составит 3 000 бел. руб., коэффициент удорожания за 3 года у вас 15%. Но если перевести эту сумму в годовой коэффициент
удорожания, то у вас получится уже 5% (вы делите 15% на 3 года). А если учесть, что первоначально вы заплатили аванс в размере 8 000 бел. руб., то 3 000 бел. руб. мы соотносим уже с цифрой 12 000 бел. руб. (прим.: стоимость автомобиля 20 000 за вычетом аванса 8 000 бел. руб.), а это уже 25% удорожания. Получается ситуация, что цифра, которую лизингополучатель переплачивает, она одна – 3 000 бел. руб., а коэффициент удорожания различные лизинговые компании могут называть разный. Так как коэффициент удорожания всегда ниже, чем банковская ставка, лизинговые компании, как правило, озвучивают его.

Часто Вы можете найти специальные предложения и акции от компаний с 0% удорожания, т.е. общая сумма всех лизинговых платежей равна стоимости автомобиля в автосалоне. Сегодня с нулевым процентом удорожания РЕСО-БелЛизинг может предложить Вам автомобили марки Jaguar.

— Многие клиенты не понимают, что такое выкупная стоимость, когда ее платить и от чего она считается. Расскажите, пожалуйста, что это такое?

В выкупной стоимости автомобиля нет ничего неожиданного. Она всегда указывается в графике платежей по лизингу. Выкупная стоимость представляет собой часть стоимости автомобиля, по которой клиент выкупает автомобиль себе в собственность. Это не дополнительный платеж к стоимости автомобиля, а лишь ее часть, уплачиваемая в конце договора. В большинстве компаний сегодня выкупная стоимость составляет 1%, что значит, за срок лизинга лизинговыми платежами покрывается 99% стоимости автомобиля и за 1% от стоимости его можно выкупить по окончании срока лизинга. При заключении договора необходимо обращать внимание на график платежей, где должен присутствовать размер выкупной стоимости автомобиля. По законодательству она может быть от 1 до 25%. При подписании договора обращайте внимание на размер выкупной стоимости, чтобы не получилось так, что пришло время выкупа автомобиля, а Вам необходимо заплатить лизинговой компании 25% стоимости автомобиля одним платежом. При таком размере выкупной стоимости ежемесячные платежи у вас меньше, но к концу договора вам надо заплатить ощутимую сумму. Компания РЕСО-БелЛизинг предлагает своим клиентам выкупную стоимость, равную 1%.

В заключение хочется сказать, что при любых условиях, озвучиваемых лизинговыми компаниями, рекомендация от нашей компании следующая: при сравнении графиков платежей и общей суммы по договору, ориентируйтесь на размеры платежей, – они должны быть подъемными и комфортными для вас.