6 декабря
Международный конкурс «Выбор года» представляет победителей 2024 года!
1 | 1 | 8 |
Белорусский рубль продолжает падать, соблюдать сроки лизинговых выплат компаниям становится все сложнее. Ждать, что ситуация изменится к лучшему, на фоне пандемии COVID-19 не приходится. Даже введение в Беларуси карантина не гарантирует, что ее признают форс-мажором именно в вашем конкретном случае, и это отсрочит обязательства по платежам в лизинговую компанию.
Как минимизировать последствия просрочки платежей по договору, рассказали кандидат юридических наук, адвокат Владимир Ангельский и помощник адвоката Александр Гуринович АБ «РЕВЕРА».
— В последнее время количество просроченных лизинговых платежей растет — определенно, компании испытывают финансовые затруднения. Это происходит по ряду причин, основные из них — мировой экономический кризис, девальвация, снижение деловой активности из-за пандемии. При этом некоторые лизингополучатели ожидают введения карантина в Беларуси — в надежде на то, что эта мера может отсрочить их обязательства.
Но так поступать не стоит.
На наш взгляд, распространение коронавирусной инфекции и меры, принятые в целях борьбы с ней, не могут считаться обстоятельством непреодолимой силы в отношении договора лизинга абсолютно для всех. Даже если государство введет карантин, необходимо будет в каждом конкретном случае разобраться, есть ли причинно-следственная связь между принимаемыми мерами и обязанностью лизингополучателя уплатить очередной лизинговый платеж.
Например, если с введением карантина издается нормативный правовой акт, который автоматически без внесения изменений в договор переносит сроки уплаты платежа с апреля на июнь, то неуплата лизингового платежа в апреле не повлечет для лизингополучателя ответственность в виде неустойки.
Или у лизингополучателя есть деньги на уплату платежа, но он не может его внести, поскольку гражданам запрещено покидать свое жилье из-за карантина, а компьютер, на котором установлен клиент-банк, находится в офисе.
Для остальных лизингополучателей (для которых такая или подобная причинно-следственная связь выявлена не будет) по белорусскому законодательству может быть предусмотрена точно такая же ответственность, как и для всех должников по договорам лизинга — в виде:
На наш взгляд, наибольшая сложность с выплатами по договорам лизинга возникает из-за девальвации белорусского рубля. БОльшая часть договоров лизинга предусматривает привязку выплат по нему к евро или доллару США, а значит, девальвация прямо сказывается на ежемесячных платежах.
Например. Лизингополучатель должен платить в белорусских рублях сумму, эквивалентную € 3000. В этом случае еще 2 марта он заплатил бы лизингодателю 7402 белорусских рубля (что по курсу на тот день составляло 3000 евро). А 2 апреля — уже 8543 белорусских рубля, что на 1140 белорусских рублей больше (т.к. курс к этому времени существенно изменился).
Кроме того, в условиях «народной самоизоляции» (когда карантин официально не введен, но люди работают дома, уходят в отпуска или увольняются, чтобы минимизировать социальные контакты) в связи с пандемией ситуация осложняется резким падением спроса на товары, работы и услуги многих предприятий.
Поэтому оплачивать лизинговые платежи становится все труднее.
Если «жировой прослойки» у компании не было, то, вероятнее всего, платежи она начнет вносить с просрочкой.
Мы предлагаем несколько подходов к решению проблем лизингополучателей, которых коснулся кризис:
1. Попробовать договориться. В случаях, если между сторонами договора лизинга сложились доверительные отношения и лизингополучатель ранее не допускал просрочек в оплате, лизингодатель может пойти навстречу и пересмотреть график внесения платежей. Варианты изменений могут быть следующие:
Внесение изменений в график лизинговых платежей позволит лизингополучателю избежать штрафных санкций и не испортить свою кредитную историю. Если лизингодатель не соглашается изменить договор по условиям выше, компания может попробовать договориться о фиксированном размере неустойки. Ее размер должен быть не менее тех расходов лизингодателя, которые он понес перед своими контрагентами в связи с несвоевременным исполнением своих обязательств перед ними.
2. Вернуть то, что вы взяли в лизинг. Как правило, с возвратом имущества компании расторгают договор лизинга друг с другом.
Из плюсов — долги перед лизингодателем больше не накапливаются, из минусов — деньги за внесенные ранее платежи лизингополучатель не получит, поскольку они остаются у лизингодателя.
3. Оспорить взыскание. Допустим, что лизингодатель пошел против вас и получил у нотариуса исполнительную надпись для взыскания неустойки. На основании этого документа банк списывает деньги с лизингополучателя. Вы можете оспорить эту исполнительную надпись. В первую очередь в такой ситуации необходимо получить оригинал исполнительной надписи путем:
После ознакомления с исполнительной надписью и документами, которые были предоставлены для ее совершения, необходимо определиться: стоит обжаловать или нет. При принятии решения всегда следует помнить, что нотариус не имеет права уменьшать неустойку, а суд — имеет в случае, если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Если перспективы успешного оспаривания усматриваются, то есть два способа судебного обжалования:
При заявлении довода о том, что неустойка несоразмерна последствиям просроченного платежа, лизингополучатель может ссылаться на:
Как правило, в договорах лизинга стороны прописывают обязанность лизингополучателя информировать лизингодателя о причинах неуплаты лизингового платежа в установленный срок. Крайне важно это условие соблюдать, а также позаботиться о доказательствах его исполнения. Это обстоятельство будет учтено судом при оценке несоразмерности неустойки.
Но суд не будет принимать во внимание тяжелое финансовое положение должника, к примеру, его собственные кредиты.
Если вы решили обращаться в суд с иском, то мы рекомендуем заявить вместе с ним ходатайство о применении судом обеспечительной меры в виде приостановления взыскания по оспариваемому исполнительному документу. В ходатайстве необходимо указать, почему неприменение судом данных обеспечительных мер не позволит исполнить решение суда.
В случае, если у лизингополучателя на расчетном счету будет недостаточно средств для взыскания неустойки, лизингодатель может обратиться к судебным исполнителям. Они, в свою очередь, могут арестовать имущество лизингополучателя и счета в банке, а также предпринять иные действия для взыскания долга.
Таким образом, при просрочке уплаты лизинговых платежей не стоит бездействовать, а тем более паниковать. Своевременные и обдуманные действия помогут свести к минимуму последствия несвоевременной оплаты лизинговых платежей и преодолеть финансовые трудности с минимальными потерями.
6 декабря
Международный конкурс «Выбор года» представляет победителей 2024 года!
5 декабря
Форум «Инновационный шторм»: платформа для идей, технологий и предпринимательства
5 декабря
Импровизированный LOVE REPUBLIC HOTEL открыл свои двери, чтобы вместе с гостями отпраздновать официальное открытие в Беларуси
5 декабря
В Минске прошел Форум по управлению интернетом
3 декабря
Будущее глазами бэкенд-разработчиков. Регистрируйтесь на мероприятие о технологиях в электронной коммерции
2 декабря
РКО от Белагропромбанка – широкие возможности для бизнеса
2 декабря
5 топовых советов от спикеров бизнес-конференции «RACE. Кейсы, результаты, инсайты»
1 декабря
Путь к победе длиною в девять месяцев: Белагропромбанк подвел итоги Стартап-марафона 2024