Войти
Финансы
«Про бизнес» 26 апреля 2018

Что происходит со вкладами в банках Беларуси и России: смотрите эти графики

Фото с сайта smela-info.biz
Фото с сайта smela-info.biz

Что происходит с депозитами физлиц в двух странах? И как это отражает общее состояние экономики — своими выводами делится наш экономический обозреватель Дмитрий Иванович.

Россия

По состоянию на 1 марта 2018 общий объем депозитов населения в банковской системе России составлял 25,8 триллионов российских рублей ($ 462,8 млрд в эквиваленте). За год размер вкладов населения увеличился на 7% в рублях (на 1,7 трлн).

На 1 жителя России на 1 марта 2018 приходился вклад размером в 175,4 тысяч российских рублей ($ 3151 в эквиваленте).

Население России предпочитает вклады в российских рубля — 79,8% от всего объема депозитов составляли вклады в национальной валюте. При этом за год доля вкладов в рублях выросла на 2,6%. Этому способствовала стабилизация курса национальной валюты.

Существует значительная дифференциация вкладов по срокам размещения в зависимости от валюты вклада.

Вклады в российских рублях. Предпочтение отдается вкладам с небольшим сроком (до 1 года), на их долю приходится свыше 80% всего объема рублевых вкладов. «Длинные» депозиты (сроком свыше 3 лет) непопулярны, на их долю приходится менее 1% от всей суммы вкладов. При этом наблюдается увеличение количестве вкладов на сроки от 3 до 6 месяцев. В отдельные периоды 2/3 всех вкладов размещалось на срок до полугода.

Вклады в долларах США. 2/3 оборота всех валютных вкладов в данной валюте — это вклады на срок от 1 до 3 лет. Краткосрочные вклады суммарно не превышают 30%.

Вклады в евро. В равной степени используется и как валюта накоплений, и как средство расчетов, что отображается в виде доли вкладов до востребования и депозитов на срок свыше 1 года. Такая ситуация может быть обусловлена тратами на отдых в странах ЕС, с этой целью удобнее использовать пластиковые карточки, номинированные в евро. Более долгосрочные накопления (свыше 3 лет) в евро не так распространены, что может быть обусловлено более низкими процентными ставками по депозитам в евро по сравнению с депозитами в долларах США.

Процентные ставки. По ставкам в российских рублях наблюдается общее снижение доходности подобных вкладов, в отдельные периоды зафиксирован кратковременный рост ставок, однако в целом за год ставки по депозитам снизились от 0,5 до 0,8 п.п. по банковской системе.

По вкладам в долларах США и евро наблюдается значительное отличие ставок и постепенное общее снижение доходности. Ни один из вкладов в евро не гарантирует доходность даже на уровне инфляции — за последний год ставки по депозитам не превышали отметки в 1% годовых. При этом доходность по сверхдлинным вкладам (свыше трех лет) уже находится ниже доходности вкладов от 1 года до 3 лет.

Ситуация по ставкам в долларах США несколько отличается от общей картины: доходность менялась в течение отчетного периода, но по итогам года осталась практически неизменной. В среднем ставки по депозитам (за исключением вкладов до востребования) в долларах на 0,5−1% выше, по сравнению с аналогичными в евро.

Беларусь

По состоянию на 1 марта 2018 общий объем депозитов населения в банковской системе Беларуси составлял 20 млрд белорусских рублей ($ 10,2 млрд в эквиваленте). За год размер вкладов населения увеличился на 7,4% в рублях.

На 1 жителя Беларуси на 1 марта 2018 приходился вклад размером в 2 108 белорусских рублей ($ 1079 в эквиваленте).

Население Беларуси предпочитает вклады в долларах: 72,4% от всего объема депозитов на 1 марта 2018 года составляли вклады в СКВ. Остальное — вклады в национальной валюте. Но при этом их доля за год выросла на 2,7%., чему способствовала стабилизация курса белорусского рубля.

В условиях избытка ликвидности в прошлом году банковская система продолжала снижать ставки по вкладам населения, не опасаясь значительного их оттока.

Новые вклады в белорусских рублях привлекаются преимущественно на срок от 3 месяцев до 1 года. При этом их объем, несмотря на значительное снижение процентных ставок, не сократился. Одновременно наблюдается постепенная тенденция к увеличению срока размещения вкладов: за год доля новых вкладов, размещенных на срок от 1 года до 2 лет, увеличилась с 23% до 33% от общего объема новых вкладов. Вклады на более длительные сроки не пользуются популярностью.

Ситуация со срочными депозитами в национальной валюте претерпела некоторые изменения в конце 2017 года. Это было частично связано с нормализацией ситуации с ликвидностью в банковской системе. Произошла корректировка тренда, и ставки по вкладам на срок выше 1 года превысили уровень в 10% годовых.

Ситуация с валютными вкладами значительного изменения не претерпела, население предпочитает хранить такие сбережения на вкладах со сроком размещения до полугода. При этом активно использует пластиковые карточки в иностранной валюте, с целью путешествий и оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах.

По вкладам в иностранной валюте за год максимальный уровень ставок снизился ниже отметки в 2% годовых.

С учетом падения ставок по депозитам, вклады до востребования и вклады на короткий срок рассматриваются в качестве альтернативы хранению средств в банковской ячейке. При этом ставка по вкладам «до востребования» не представляет широкого интереса для населения, она ниже, чем в России.

Банковская система испытывает трудности с наличием у бизнеса новых интересных проектов, особое внимание уделяя требования надежности заемщика. Единственным стабильным направлением вкладов является их размещение в облигации Нацбанка для рефинансирования долговых обязательств.

Тенденции:

1. Колебания курсов валют, произошедшие в апреле, способны на краткосрочном этапе изменить соотношение валют вклада при открытии новых: может вырасти доля иностранной валюты. Однако на среднесрочном интервале, после нормализации ситуации, приоритеты в валюте вклада вернутся к своим значениям на начало года как в России, так и в Беларуси.

2. Быстрое снижение ставок по валютным долгосрочным вкладам в Беларуси может привести к утрате интереса российских вкладчиков к размещению средств в белорусских банках. Интерес может быть сохранен только к валютным облигациям, как банков, так и государства, с более высокой по сравнению с депозитами доходностью.

3. У Беларуси имеется резерв для решения вопроса о дальнейшем рефинансировании долговых обязательств — выпуск государственных ценных бумаг как для вкладчиков внутри страны, так и из-за рубежа. Уровень доходности в 4−5% годовых будет достаточно привлекателен для быстрой реализации всего объема ценных бумаг.

Экономический обозреватель «Про бизнес.»

Дмитрий Иванович

Экономический обозреватель «Про бизнес», ведущий программы «В крупную клетку» на YouTube.

Более 10 лет практической работы в оптовой торговле. Более сотни статей по текущей экономической ситуации в различных СМИ.

Подпишитесь и читайте нас в Facebook!

Подписывайтесь на наш канал в Telegram!
telegram.me/probusiness_io

Комментарии

Войдите, чтобы оставить комментарий

Сейчас на главной

Новости компаний

Платный контент