Финансы
26 ноября 2020«Финансирование бизнеса — одна из главных "жертв" COVID-19». Кто не переживет пандемию и чем могут помочь банки
Мировая торговля, по минимальным подсчетам, испытывает дефицит финансирования в размере $ 3,4 трлн. Если этот дефицит срочно не будет восполнен - последствия для мировой экономики могут оказаться трагическими. Впрочем, выход есть. Какой - читайте в этом материале.
Мы также попросили рассказать о проблемах банковского финансирования в Беларуси финансового директора SoftLine Дмитрия Левковича. Его комментарий вы найдете в конце статьи.
Перевод статьи осуществлен при содействии школы иностранных языков Streamline
Кто пострадал больше всего
Согласно новому исследованию, пандемия коронавируса и последовавший за ней экономический кризис стали причиной резкого роста уже имевшего места дефицита финансирования. В странах с формирующейся рыночной экономикой больше всего пострадали предприятия малого и среднего бизнеса (МСБ). Они и ранее сталкивались с частыми отказами в финансировании торговли, а COVID-19 лишь усугубил это. В итоге предприятия МСБ вынуждены бороться за доступ к финансированию торговли.
Формированию дифицита финансирования также способствует целая группа факторов, среди которых платежеспособность, залоговые требования, краткосрочная ликвидность, а также политический или валютный риск. О долгосрочных последствиях дефицита известно мало. Однако он является серьезным препятствием на пути к снижению уровня бедности и социального неравенства - двух проблем, которые должны быть искоренены, согласно базовым целям в области устойчивого развития ООН.
В 2019 году Азиатский банк развития уже оценил дефицит финансирования мировой торговли в размере $ 1,5 трлн. Однако на фоне последствий пандемии коронавируса в 2020 году дефицит финансирования торговли резко вырос.
Согласно новому исследованию Международной торговой палаты, для возврата к показателям 2019 года на финансирование торговли необходимо направить дополнительно от $ 1,9 до $ 5 трлн. С учетом данных оценок для достижения целей в области устойчивого развития, помимо существующего еще с 2019 года дефицита финансирования торговли в размере $ 1,5 трлн, необходимо дополнительно от $ 3,4 до $ 6,5 трлн. В ходе дискуссий о том, каким образом это может быть достигнуто, особое внимание уделили банкам.
В странах с формирующейся рыночной экономикой предприятия МСБ пострадали больше всего.Согласно отчету Азиатского банка развития 2019 года, около 40% предприятий МСБ отказали в финансировании. Из заявлений Организации по экономическому сотрудничеству и развитию также следует, что «предприятия МСБ обделены вниманием в мировой торговле».
Парадокс заключается в том, что в странах с формирующейся рыночной экономикой предприятия МСБ - ведущие работодатели и вкладчики в сфере экономики. По итогам Мирового экономического форума отсутствие доступа к финансированию торговли является одним из трех главных препятствий для половины государств мира - в частности, для бедных стран.
Исполнительный директор Азиатского торгового центра Дебора Элмс согласилась с этим:
«Если предприятия МСБ в странах с формирующейся рыночной экономикой не имеют доступа к финансированию торговли и другим видам финансовой помощи - они не переживут пандемию. С учетом большого значения этих предприятий критический дефицит финансирования могут восполнить банки и другие финансовые учреждения. Бизнес не будет функционировать как прежде. Финансовым учреждениям необходимо серьезно подойти к вопросу получения финансовых средств малыми фирмами, которые нуждаются в этом больше всего».
Банкам необходимо активизироваться
Будучи основными источниками финансирования торговли, банки должны предпринять совместные действия по сокращению дефицита финансирования. А учитывая огромный потенциал роста объема торговли, особено в странах с формирующейся рыночной экономикой, значение банков становится еще более ощутимым.
Согласно отчету об индексе торговли Trade20, представленному в сентябре 2019 года корпорацией Standard Chartered, страны с формирующейся рыночной экономикой быстрее прогрессируют в своих торговых возможностях, демонстрируя высокий потенциал роста.
Комментируя результаты отчета, председатель группы «Standard Chartered» Хосэ Виньялс заявил:
«Индекс торговли Trade20 указывает на сильный потенциал рынков, не входящих в торговую группу Китай-США-Европа. Поскольку растущий протекционизм бросает тень на будущее мировой торговли, вдохновляет тот факт, что многие страны с формирующейся рыночной экономикой повышают потенциал роста торговли на среднесрочную перспективу, заключая для этого новые региональные торговые соглашения».
Подчеркивая эту срочность, Всемирная торговая организация совместно с шестью банками многостороннего развития в июле 2020 года призвала другие банки поддержать финансирование торговли.
В совместном заявлении было отмечено, что «…дефицит финансирования торговли препятствует импорту необходимых продуктов питания и медицинских товаров, а также экспорту ключевых прибыльных продуктов. Этот дефицит оказывает несоизмеримое влияние на предприятия микро-, малого и среднего бизнеса, составляющих основную часть рынка рабочих мест. Что также влияет на уровень жизни бедной части населения».
Технологии могут помочь
Технологии могут помочь в преодолении финансовых трудностей, с которыми столкнулись предприятия МСБ. Одна из самых многообещающих технологий - это блокчейн. Всеобщим заблуждением является мнение, что блокчейн могут применять лишь крупные компании. Однако во время поиска источников финансирования торговли эта технология может стать переломным моментом и для предприятий МСБ.
Например, блокчейн корпоративного уровня «Corda» выполняет сразу несколько функций:
- Устраняет неэффективные бумажные процессы
- Обеспечивает соблюдение нормативных требований
- Позволяет вести безотзывный и легко проверяемый бухгалтерский учет.
Таким образом, эта технология обладает потенциалом повысить прозрачность между совершающими сделку сторонами, сохраняя при этом конфиденциальность данных.
В корпорации Standard Chartered разглядели потенциал блокчейна и инвестировали в индустриальную платформу Contour, деятельность которой сосредоточена на цифровых аккредитивах (L/Cs). Инвестиции привели к нескольким успешным пилотным проектам, включая первый цифровой аккредитив в юанях с использованием технологии блокчейн. В данный момент банк осуществляет поиск возможности предоставления гарантий клиентам в странах с формирующейся рыночной экономикой.
Курс на диджитализацию имеет куда большую значимость и срочность, чем прежде.Директор отдела управления цифровыми продуктами мировой торговли Standard Chartered заявил:
«Ситуация с пандемией COVID-19 привела бизнес-сообщество к четкому осознанию: диджитализация больше не является исключительно эффективной игрой - это еще и устойчивая (надежная) игра».
Так, с целью улучшить финансирование недостаточно обслуживаемых клиентов, корпорация Standard Chartered также обновила свои возможности для обработки данных.
Эшиш Коли, директор отдела управления экосистемами корпорации, отметил:
«Текущие процессы банков сосредоточены на оценке кредитных рисков, а также - на соблюдении нормативных требований. Такой подход может поставить малые предприятия в невыгодное положение, поскольку другим существенным факторам риска не уделяется внимания. Даже будучи в невыгодном положении, Standard Chartered построили модель оценки риска, которая основывается еще и на достигнутых результатах. Она учитывает информацию о сделках предприятий МСБ и поэтому может оказать поддержку многим поставщикам, принимая во внимание их предыдущие успехи».
Также известно, что банк Standard Chartered для увеличения финансирования поставщиков, которые обычно испытывали с этим трудности, использует возможности машинного обучения и анализа больших данных (Big Data).
Выводы
Среди многообразия банковских услуг финансирование торговли стало одной из главных «жертв» вспышки коронавируса COVID-19. Однако банки обладают уникальной возможностью: направлять капитал туда, где он требуется больше всего. Горькая правда в том, что пока банки и финансовые учреждения не совершат согласованных действий по уменьшению дефицита финансирования торговли, достижение целей в области устойчивого развития находится под угрозой.
При одновременном внедрении технологий и совершенствовании внутренних процессов у банков появляется возможность преодолеть растущий дефицит финансирования торговли.
И, что самое важное, при реализации этих шагов мир станет на шаг ближе к снижению уровня бедности и социального неравенства.
Оригинал статьи находится здесь.
Дмитрий Левкович
Финансовый директор SoftLine
- В Беларуси вопрос финансирования МСБ стоял остро всегда. Просто в период пандемии и экономического спада эта проблема обострилась. Сейчас доступ к финансированию ограничен не только для МСБ, но и для крупного бизнеса. И это при том, что традиционно у компаний МСБ подушка прочности гораздо меньше, чем у крупных компаний.
В сложившейся ситуации банки действительно могут стать «спасательным кругом» для бизнеса, помочь ему преодолеть кризисные тенденции. Но для этого необходимо предпринять ряд важных шагов.
Что можно сделать уже сейчас со стороны банков:
- Упростить набор документов для рассмотрения по выдаче финансирования (кредитования) МСБ
- Сократить сроки принятия решения по финансированию
- Более сбалансированно подходить к вопросам залогов и рисков
- Поддержать организацию цифровых площадок по получению финансирования (как пример - проект cashmarket.by, который действует в РБ)
- Принимать активное участие в помощи МСБ по развитию бизнесов и совершенствованию бизнес-процессов.
Только после решения этих вопрос МСБ смогут стать тем самым драйвером выхода из кризиса.
Диджитализация бизнеса, в том числе и банков, также остро стоит на повестке дня. Но в Беларуси можно выделить несколько проблем, с которыми нужно разбираться в первую очередь:
- Банки больше инвестируют в технологии для сегмента B2C, а не B2B
- Зачастую к сегменту МСБ в вопросах финансирования предъявляют критерии как для крупного бизнеса (что существенно снижает объемы финансирования МСБ)
- Банки зачастую не понимают принципов ИТ-бизнеса и не готовы его финансировать. В том числе - по причине специфики банковского законодательства в этой сфере
- Банки больше фокусируются на краткосрочном финансировании и не готовы в текущей ситуации поддерживать долгосрочные проекты.