Банковская система испытала стресс-тест
- Девальвационные ожидания в декабре привели к существенному изменению объема депозитов населения в банковской системе Беларуси.
Объем срочных рублевых депозитов физлиц сократился в декабре с 31,9 трлн до 27,2 трлн рублей или на 4,6 трлн, или на 14,6%.
Дополнительно население сняло около 1,5 трлн рублей с пластиковых карточек и счетов до востребования в национальной валюте. Суммарное сокращение депозитов населения в декабре составило 6,1 трлн.
Помесячная динамика прироста (+), сокращения (-) рублевых депозитов физлиц в 2014, BYR млрд.
Изъятые депозиты в значительной степени были направлены на валютный рынок, что привело к рекордным показателям чистой покупки иностранной валюты в декабре.
Но в отличие от других периодов лишь незначительную часть приобретенной валюты население размеcтило в банковской системе. Суммарный прирост валютных депозитов населения по итогам декабря составил 50 млн долларов, что чуть выше капитализации процентов по валютным депозитам. Данные позволяют предположить, что купленную валюту население размеcтило вне банковской системы Беларуси.
Помесячная динамика прироста (+), сокращения (-) валютных депозитов физлиц в 2014, USD млн.
Существенное сокращение ликвидности банковской системы смягчил рост депозитов юридических лиц в национальной валюте. В декабре на расчетные счета и срочные депозиты юрлиц поступило более 3,1 трлн рублей. При этом юридические лица сократили на 117,4 млн долларов объем своих депозитов в иностранной валюте.
Таким образом, в декабре банковская система Беларуси испытала своеобразный стресс-тест. Население потеряло доверие к национальной валюте, объем оттока ресурсов является рекордным за несколько лет.
Динамика изменения сбережений населения в долларовом эквиваленте в банковской системе Беларуси в 2014, USD млн.
Такого оттока рублевых средств за один месяц не наблюдалось даже накануне девальвации 2011 года. Дополнительным негативным фактором стал определенный кризис доверия в целом к банковской системе, что выразилось в нежелании населения приобретенную валюту размещать даже на валютных депозитах.
От действий Нацбанка будет зависеть судьба оставшихся рублевых депозитов. Стоит обратить внимание, что общий объем средств населения в долларовом эквиваленте в банковской системе Беларуси более чем в 2 раза превышает размеры ЗВР страны, и любая негативная реакция вкладчиков может привести к дальнейшим девальвационным процессам.
Экономист, экономический обозреватель.
Более 10 лет практической работы в оптовой торговле.
Более сотни статей по текущей экономической ситуации в Беларуси в разных СМИ.
Автор ежемесячного обзора для бизнеса «Всё, что нужно знать об экономике Беларуси - за 25 минут».