Партнерский материал
7 декабря 2020Как МТС запускал финтех-проект: кейс с платежной карточкой
«Союз "телеком+финтех" захватит рынок» - такое мнение мы опубликовали на «Про бизнес» в октябре. И вот пример такого союза: в 2019 году компания МТС выпустила платежную карточку «МТС Деньги», где баланс счета является балансом номера телефона. Партнером проекта стал Банк Дабрабыт. В этом году он масштабирован по всей стране.
Как создавалась карточка? Мы узнали подробности у Павла Евтушевского, заместителя директора Департамента розничного бизнеса Банка Дабрабыт.
Карточка «МТС Деньги» - это неименная платежная карточка Mastercard Gold. Ее счет совмещен с балансом номера мобильного телефона МТС: чтобы пополнить счет, нужно пополнить баланс телефона.
Карточка выпускается бесплатно и доступна только физлицам. По ней возможны привычные банковские операции: снятие наличных, оплата покупок, денежные переводы и многое другое. Карточку можно загрузить в телефон и подключить к сервису Apple Pay, Samsung Pay либо фитнес-браслету Mi Smart. Есть кешбэк 2,5% за покупки в супермаркетах и на АЗС, который можно потратить на услуги связи МТС.
Как возникла идея партнерства
- Идея родилась в обсуждении развития сотрудничества между банком, МТС и Mastercard. У МТС было желание запустить финтех-проект, у банка были возможности его поддержать. Успехи аналогичных продуктов за рубежом придавали уверенности в востребованности карточки в Беларуси. Это был нетипичный для нас и всей страны проект, ведь баланс карточки и есть баланс номера телефона.
Кто участвовал в проекте?
На разных этапах проекта было задействовано около 50 специалистов Банка Дабрабыт, МТС и Mastercard, каждый использовал свою экспертизу. Кроме того, требовалось участие Национального банка и разработчиков.
Со стороны Банка Дабрабыт в проекте работало более 20 сотрудников, начиная от руководства, определяющего стратегию, и заканчивая сотрудниками контакт-центра, которые делились с сотрудниками МТС своими секретами работы с обращениями клиентов.
Как создавалась карточка «МТС Деньги»?
Запуску предшествовала большая подготовительная работа.
- Эксперты в выпуске карточек консультировались с регулятором и специалистами платежной системы о возможности внедрения продукта в соответствии с законодательством, инициировали внесение необходимых изменений в нормативные акты и таким образом подготовили основу для проекта.
- Специалисты подразделения разработки карточных продуктов сформировали план проекта, координировали работу участников, разработали параметры продукта, его финансовую модель и совместно с юристами и специалистами по работе с партнерами подготовили документы для закрепления трехсторонних взаимоотношений между банком, МТС и клиентами.
- Наш внутренний центр исследований и разработки, операционный департамент и ИТ обеспечили создание новых процессов, разработку программного обеспечения, настройку технологических процедур и интеграцию участников.
-
Специалисты по продажам и обслуживанию клиентов помогали коллегам из МТС на этапе подготовки к старту продаж.
Банк Дабрабыт, как один из стейкхолдеров, должен был предоставить решения для успешного функционирования продукта, а также обеспечить нормативное сопровождение, закупку и персонализацию карточек, процессинг и учет операций.
«МТС Деньги» - неперсонализированная (неименная) карточка. Ее можно оформить только в салонах МТС, поэтому нам нужно было обеспечить техническую возможность выпуска карточек прямо в салонах, а также совершения операций с использованием карточек. Также необходимо было найти возможность синхронизации остатка доступных средств в системе МТС и банке. Простыми словами, баланс номера телефона необходимо было совместить со счетом карточки.
Одна из сложностей - обучение сотрудников. Как я говорил, карточку можно приобрести только в собственных салонах МТС, поэтому нужно было обучить менеджеров и консультантов салонов, чтобы они могли полностью владеть информацией об условиях продукта и его особенностях, так сказать, стать частично и банковскими специалистами. Более того, они должны уметь распознать необходимость в карточке у клиента и правильно ее предложить. Хотя в целом это не совсем сложность, а, скорее, задача, на которую понадобилось больше времени.
«Финансовый сектор находится в центре цифровой трансформации, авангардом которой стал финтех, формирующий новый сегмент современных финансовых рынков. Наиболее известными объектами финтеха являются банковские карты и цифровые продукты, которые взаимосвязаны. Традиционно финтехом в сегменте финансового рынка занимаются банки.
Вместе с тем, вероятно, будет иметь место не вытеснение банков, а их трансформация, предложение по развитию совместных инновационных идей. Основные подходы в реализации финансовых проектов в МТС позволят стимулировать внедрение и развитие новых финансовых технологий».
Результаты
Срок реализации проекта составил менее года, в августе 2019 карточка была запущена. Решение оценили тысячи клиентов, и постепенно его популярность набирает обороты. Не менее важными показателями успеха являются объемы операций, доля безналичного оборота и обратная связь от клиентов в части удовлетворенности продуктом.