Ждете карантина в Беларуси, чтобы не платить штрафы за лизинг? Вот что на самом деле надо делать

Белорусский рубль продолжает падать, соблюдать сроки лизинговых выплат компаниям становится все сложнее. Ждать, что ситуация изменится к лучшему, на фоне пандемии COVID-19 не приходится. Даже введение в Беларуси карантина не гарантирует, что ее признают форс-мажором именно в вашем конкретном случае, и это отсрочит обязательства по платежам в лизинговую компанию.

Как минимизировать последствия просрочки платежей по договору, рассказали кандидат юридических наук, адвокат Владимир Ангельский и помощник адвоката Александр Гуринович АБ «РЕВЕРА».

- В последнее время количество просроченных лизинговых платежей растет - определенно, компании испытывают финансовые затруднения. Это происходит по ряду причин, основные из них - мировой экономический кризис, девальвация, снижение деловой активности из-за пандемии. При этом некоторые лизингополучатели ожидают введения карантина в Беларуси - в надежде на то, что эта мера может отсрочить их обязательства.

Но так поступать не стоит.

На наш взгляд, распространение коронавирусной инфекции и меры, принятые в целях борьбы с ней, не могут считаться обстоятельством непреодолимой силы в отношении договора лизинга абсолютно для всех. Даже если государство введет карантин, необходимо будет в каждом конкретном случае разобраться, есть ли причинно-следственная связь между принимаемыми мерами и обязанностью лизингополучателя уплатить очередной лизинговый платеж.

Например, если с введением карантина издается нормативный правовой акт, который автоматически без внесения изменений в договор переносит сроки уплаты платежа с апреля на июнь, то неуплата лизингового платежа в апреле не повлечет для лизингополучателя ответственность в виде неустойки.

Или у лизингополучателя есть деньги на уплату платежа, но он не может его внести, поскольку гражданам запрещено покидать свое жилье из-за карантина, а компьютер, на котором установлен клиент-банк, находится в офисе.

Для остальных лизингополучателей (для которых такая или подобная причинно-следственная связь выявлена не будет) по белорусскому законодательству может быть предусмотрена точно такая же ответственность, как и для всех должников по договорам лизинга - в виде:

• Уплаты неустойки, пени или штрафа (согласно ст. 311 Гражданского кодекса (ГК) Беларуси)
• Уплаты процентов за пользование чужими деньгами (согласно статье 366 ГК), если расчеты по договору лизинга осуществляются в белорусских рублях
• Изъятия предмета лизинга в соответствии с условиями договора лизинга.

Оплачивать лизинг все труднее - что делать

На наш взгляд, наибольшая сложность с выплатами по договорам лизинга возникает из-за девальвации белорусского рубля. БОльшая часть договоров лизинга предусматривает привязку выплат по нему к евро или доллару США, а значит, девальвация прямо сказывается на ежемесячных платежах.

Например. Лизингополучатель должен платить в белорусских рублях сумму, эквивалентную € 3000. В этом случае еще 2 марта он заплатил бы лизингодателю 7402 белорусских рубля (что по курсу на тот день составляло 3000 евро). А 2 апреля - уже 8543 белорусских рубля, что на 1140 белорусских рублей больше (т.к. курс к этому времени существенно изменился).

Кроме того, в условиях «народной самоизоляции» (когда карантин официально не введен, но люди работают дома, уходят в отпуска или увольняются, чтобы минимизировать социальные контакты) в связи с пандемией ситуация осложняется резким падением спроса на товары, работы и услуги многих предприятий.

Поэтому оплачивать лизинговые платежи становится все труднее.

Если «жировой прослойки» у компании не было, то, вероятнее всего, платежи она начнет вносить с просрочкой.

Мы предлагаем несколько подходов к решению проблем лизингополучателей, которых коснулся кризис:

1. Попробовать договориться. В случаях, если между сторонами договора лизинга сложились доверительные отношения и лизингополучатель ранее не допускал просрочек в оплате, лизингодатель может пойти навстречу и пересмотреть график внесения платежей. Варианты изменений могут быть следующие:

• Перенос даты внесения платежей с сохранением их размеров
• Увеличение срока лизинга с увеличением размера вознаграждения лизингодателя. В этом случае количество платежей увеличится, но их размер станет меньше.

Внесение изменений в график лизинговых платежей позволит лизингополучателю избежать штрафных санкций и не испортить свою кредитную историю. Если лизингодатель не соглашается изменить договор по условиям выше, компания может попробовать договориться о фиксированном размере неустойки. Ее размер должен быть не менее тех расходов лизингодателя, которые он понес перед своими контрагентами в связи с несвоевременным исполнением своих обязательств перед ними.

2. Вернуть то, что вы взяли в лизинг. Как правило, с возвратом имущества компании расторгают договор лизинга друг с другом.

Из плюсов - долги перед лизингодателем больше не накапливаются, из минусов - деньги за внесенные ранее платежи лизингополучатель не получит, поскольку они остаются у лизингодателя.

3. Оспорить взыскание. Допустим, что лизингодатель пошел против вас и получил у нотариуса исполнительную надпись для взыскания неустойки. На основании этого документа банк списывает деньги с лизингополучателя. Вы можете оспорить эту исполнительную надпись. В первую очередь в такой ситуации необходимо получить оригинал исполнительной надписи путем:

• Запроса в банк. Лизингодатель, направляя требование в банк для списания денег, обязан приложить к нему оригинал исполнительной надписи
• Ознакомления с исполнительным производством у судебного исполнителя. Взыскатель к заявлению об исполнительном производстве обязан приложить оригинал исполнительной надписи
• Ознакомления у нотариуса с исполнительной надписью и документами, которые он получил от лизингодателя.

После ознакомления с исполнительной надписью и документами, которые были предоставлены для ее совершения, необходимо определиться: стоит обжаловать или нет. При принятии решения всегда следует помнить, что нотариус не имеет права уменьшать неустойку, а суд - имеет в случае, если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Если перспективы успешного оспаривания усматриваются, то есть два способа судебного обжалования:

• Жалоба на совершенное нотариальное действие. Подходит, например, если нотариус совершил исполнительную надпись, однако лизингодатель не предоставил ему все необходимые документы, в частности договор лизинга в оригинале
• Исковое заявление о признании исполнительного документа не подлежащим исполнению. Подходит, если лизингополучатель считает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям просрочки платежа и есть основания для ее уменьшения судом, неустойка рассчитана неверно или вовсе отсутствуют основания для ее взыскания.

При заявлении довода о том, что неустойка несоразмерна последствиям просроченного платежа, лизингополучатель может ссылаться на:

• Чрезвычайно высокий процент неустойки, установленный в договоре
• Значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков
• Непродолжительный срок исполнения обязательства.

Как правило, в договорах лизинга стороны прописывают обязанность лизингополучателя информировать лизингодателя о причинах неуплаты лизингового платежа в установленный срок. Крайне важно это условие соблюдать, а также позаботиться о доказательствах его исполнения. Это обстоятельство будет учтено судом при оценке несоразмерности неустойки.

Но суд не будет принимать во внимание тяжелое финансовое положение должника, к примеру, его собственные кредиты.

Если вы решили обращаться в суд с иском, то мы рекомендуем заявить вместе с ним ходатайство о применении судом обеспечительной меры в виде приостановления взыскания по оспариваемому исполнительному документу. В ходатайстве необходимо указать, почему неприменение судом данных обеспечительных мер не позволит исполнить решение суда.

В случае, если у лизингополучателя на расчетном счету будет недостаточно средств для взыскания неустойки, лизингодатель может обратиться к судебным исполнителям. Они, в свою очередь, могут арестовать имущество лизингополучателя и счета в банке, а также предпринять иные действия для взыскания долга.

Таким образом, при просрочке уплаты лизинговых платежей не стоит бездействовать, а тем более паниковать. Своевременные и обдуманные действия помогут свести к минимуму последствия несвоевременной оплаты лизинговых платежей и преодолеть финансовые трудности с минимальными потерями.

Читайте также

• Бизнес vs коронавирус. Как работать во время пандемии - практические советы
• Как правильно использовать валютную оговорку - и защитить договоры от падения курса

• Если груз задержался на границе - как доказать форс-мажор и снизить неустойку