Криптобанки в Беларуси: что известно на данный момент?

До сих пор работа с криптовалютой для белорусского бизнеса чаще всего означала компромисс между удобством и риском: зарубежные биржи, P2P‑сделки, вопросы от банков и налоговой. Появление криптобанков должно сделать эту зону более прозрачной — как для предпринимателей, так и для регулятора. В этом материале разбираемся: что именно задумано и стоит ли бизнесу готовиться к переменам.

От «криптодекрета» к криптобанкам

История началась ещё в 2017 году с Декрета № 8 «О развитии цифровой экономики», который легализовал в Беларуси токены, майнинг и ICO через резидентов Парка высоких технологий. Тогда же было закреплено, что криптовалюта не является платёжным средством: ей нельзя напрямую расплачиваться за товары и услуги внутри страны.

Следующий шаг — Указ № 19 от 16 января 2026 года, который ввел в белорусское право новый тип организаций — криптобанки. Фактически государство пытается «поставить на рельсы» тот рынок, который долгое время жил в полусерой зоне — на P2P‑платформах и зарубежных биржах.

Криптобанк, согласно Указу, — это акционерное общество, которое может одновременно проводить финансовые операции (как банк или небанковская организация) и работать с цифровыми знаками (токенами). Надзор за такими структурами разделён: Национальный банк отвечает за финансовую часть, Парк высоких технологий — за работу с токенами.

Что такое криптобанк?

Если упростить, криптобанк — это «гибрид» банка и криптобиржи под контролем белорусских регуляторов. Он должен:

• иметь форму акционерного общества;
• быть резидентом ПВТ;
• войти в специальный реестр криптобанков, который ведет Национальный банк;
• соблюдать требования как небанковская кредитно‑финансовая организация (по капиталу, рискам, отчетности).

Для клиента это потенциально означает одно окно, где можно:

• держать счета в белорусских рублях, долларах, евро;
• хранить и обменивать криптовалюты;
• проводить операции между фиатом и токенами в законной юрисдикции.

Важно: к маю 2026 года ни один криптобанк в Беларуси еще не начал работу. Пока идет настройка подзаконных актов и реестра. Первых игроков рынок ждет во второй половине 2026 года.

С какими токенами будут работать криптобанки

Чтобы снизить риски и не допустить оборот анонимных монет, Парк высоких технологий утвердил закрытый список из 26 токенов, с которыми криптобанки смогут работать.

В перечень входят:

• крупнейшие криптовалюты: Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Binance Coin (BNB), Solana (SOL), Toncoin (TON), Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), Cardano (ADA), Polkadot (DOT), NEAR, TRON (TRX), Dogecoin (DOGE), Shiba Inu (SHIB), Avalanche (AVAX) и ряд других ликвидных монет из топ‑100 по капитализации;
• стейблкоины: USDT, USDC, DAI;
• токенизированное золото: XAUT, PAXG;
• несколько инфраструктурных токенов: AAVE, ARB, LINK, POL, SUI, HYPE.

Все активы из списка относятся к публичным, высоколиквидным инструментам, которые торгуются на крупнейших мировых биржах. Анонимные монеты и «экзотика» остаются за рамками — работать с ними через криптобанк будет нельзя.

Для бизнеса это означает: если вы получаете выручку, например, в USDT или BTC, у вас потенциально появится возможность легально завести эти средства в белорусскую систему через криптобанк. Но если вы работаете с более нишевыми токенами, придется менять их на разрешённые.

Какие операции разрешены криптобанкам

Национальный банк сообщил, что для криптобанков предусмотрено 11 видов операций с токенами. Можно выделить несколько ключевых направлений:

• покупка и продажа разрешённых токенов за фиатные деньги;
• обмен одних разрешённых токенов на другие;
• хранение токенов (кастодиальные сервисы для клиентов);
• обслуживание счетов, на которых отражаются как фиат, так и криптоактивы;
• участие в выпуске и обращении токенов, выпускаемых резидентами ПВТ (ICO, токенизация активов).

При этом принципиально важные ограничения остаются:

• криптовалюта не становится законным платёжным средством в Беларуси — расплачиваться за товары и услуги токенами напрямую по‑прежнему нельзя;
• операции физических лиц с криптовалютой за фиат вне рамок резидентов ПВТ (например, через P2P на зарубежных биржах) остаются незаконными с точки зрения белорусского законодательства;
• расчеты внутри страны должны идти в официальной валюте, а крипта — это инвестиционный и расчетный инструмент, который допускается использовать в строго определенных схемах.

Что меняется для бизнеса: три ключевых сценария

Пока нет работающих криптобанков, говорить о конкретных рамках их работы — рано. Но уже сейчас можно очертить несколько практических сценариев, которые интересны белорусским компаниям.

1. Легальный ввод и вывод в крипте

Сейчас многие предприниматели и фрилансеры, особенно в IT, получают доход в криптовалюте и выводят его через зарубежные биржи и P2P. Формально такие операции часто проходят мимо белорусской финансовой системы и вызывают вопросы у банков и налоговых органов.

Криптобанк, если он заработает так, как задумано, может предложить:

• официальный счёт, на который вы сможете получить, скажем, USDT или BTC от контрагента;
• легальный обмен этих средств на фиат (доллары, евро, рубли) с понятной выпиской;
• документальное подтверждение происхождения средств для бухгалтерии и налоговой.

Это снижает регуляторные риски, но, вероятно, добавляет KYC/AML‑процедуры и комиссии по сравнению с «серым» P2P.

2. Экспорт услуг и работа с иностранными заказчиками

Для экспортёров услуг — IT‑компаний, студий разработки, консалтинга — криптобанк может стать альтернативой расчётам через иностранные платёжные системы. Схема может выглядеть так:

• иностранный заказчик платит в криптовалюте, удобной ему (например, USDT);
• криптобанк принимает платеж, зачисляет токены на ваш криптосчёт;
• вы по необходимости конвертируете часть суммы в фиат и выводите на корпоративный счёт в банке или используете токены как инвестиционный актив.

Плюс для бизнеса — снижается зависимость от геополитических ограничений и блокировок зарубежных платёжных сервисов. Но остаётся вопрос, насколько конкурентными будут курсы и комиссии криптобанков относительно глобальных бирж.

3. Хранение и структурирование криптоактивов

Часть компаний и частных инвесторов держат значительные объёмы крипты как инвестиции. Сейчас это, как правило, кошельки на биржах и холодные хранилища, которые никак не отражаются в белорусской финансовой системе.

Криптобанк потенциально может предложить:

• кастодиальное хранение токенов под контролем Нацбанка и ПВТ;
• отчётность, которую можно использовать для внутренних процедур управления рисками и взаимоотношений с аудитором;
• единый dashboard, где видны и фиатные счета, и криптоактивы.

Для части бизнеса это может быть вариантом «обеления» криптоактивов, накопленных в прошлые годы, но многое будет зависеть от конкретных требований по раскрытию информации и происхождению средств.

Ограничения и вопросы без ответов

У криптобанков есть и очевидные ограничения, о которых важно знать предпринимателям.

• Перечень токенов закрытый и достаточно консервативный. Если ваш бизнес завязан на специфических DeFi‑ или game‑токенах, работать с ними напрямую через криптобанк не получится.
• Крипта остаётся вне статуса платёжного средства. Использовать её в B2B‑расчётах внутри Беларуси напрямую нельзя, даже если обе стороны «за».
• Неизвестно, насколько гибкими будут тарифы и продуктовая линейка. Пока у государства приоритет — контроль и прозрачность, а не конкуренция с глобальными биржами по цене.
• Нет практики. До запуска первых криптобанков все рассуждения о клиентском опыте, скорости операций, поддержке интеграций (API, массовые выплаты, payroll‑сценарии) остаются теорией.

Кто может стать криптобанком и когда ждать первых

Законодательство устанавливает общие рамки, но не называет конкретных будущих игроков. Из открытых заявлений известно, что интерес к запуску криптобанков в Беларуси проявляют компании из СНГ и стран Персидского залива.

Регулятор закладывал около полугода на подготовку подзаконной базы после выхода Указа № 19, и эксперты ожидают появления первых лицензированных криптобанков во второй половине 2026 года. До этого момента бизнесу имеет смысл:

• внимательно следить за новостями Нацбанка и ПВТ;
• консультироваться с юристами и финдиректорами по поводу возможной «миграции» действующих криптоопераций в легальную схему через криптобанк;
• готовить внутренние процедуры KYC/AML и учёта, если доля криптоопераций в бизнесе заметна.

Что делать уже сейчас

Если ваш бизнес никак не связан с криптой, криптобанки для вас — пока скорее «опция на будущее». Но если вы:

• получаете доход или часть выручки в токенах;
• работаете с зарубежными заказчиками, которые предлагают платить в крипте;
• держите значимые объёмы криптовалюты на биржах или в кошельках,

то появление криптобанков — сигнал начать инвентаризацию.

Практические шаги, о которых стоит подумать:

• описать внутри компании, какие именно операции вы проводите в криптовалюте и через какие площадки;
• оценить, какую часть этих потоков имеет смысл в перспективе перевести в прозрачный канал через криптобанк;
• обсудить с юристами и бухгалтерией налоговые последствия легализации таких операций;
• мониторить будущие продукты криптобанков: тарифы, ограничения по странам контрагентов, лимиты и требования к документам.

Белорусская модель криптобанков — это попытка найти баланс между контролем и развитием новой отрасли. Для одних бизнесов она станет возможностью легализовать давно используемые инструменты, для других — слишком жёстким компромиссом. Окончательный ответ на вопрос «кому это выгодно» появится только после запуска первых криптобанков и появления реальных кейсов.