Top.Mail.Ru
Мнение
«Про бизнес» 29 января 2019

Финтех-реальность: 5 заблуждений, о которых следует знать амбициозным убийцам банков

Фото с сайта binkl.by
Фото с сайта binkl.by

Финтех-стартапы, краудфандинговые площадки, сервисы по предоставлению онлайн-кредитов продолжают заявлять, что берут верх над привычными институтами кредитования. То есть разговоры о том, что традиционные банки медленно (а может, и не очень) умирают, по-прежнему актуальны. Дарья Жук, управляющий партнер международной юридической фирмы COBALT, считает это заблуждением — по крайней мере, для рынка Беларуси.

О чем задуматься стартаперам, которые хотят бросить вызов традиционному банковскому бизнесу и занять их место на финансовом рынке? Читайте мнение Дарьи. 

— «Финансовые анархисты» живут в предвкушении ухода банков со сцены.


Дарья Жук Управляющий партнер международной юридической фирмы COBALT
Дарья Жук
Управляющий партнер международной юридической фирмы COBALT

Они ждут, что должно высвободиться место для новых институтов, построенных на использовании цифровых решений, — то, что мы сегодня объединяем под общим понятием «финтех». Но не стоит так сильно заблуждаться. 

Главное заблуждение: финтех — это про убийство банков

В наших реальностях формирующегося рынка финтех — это посредник между клиентом и банком. Более того, именно банки зачастую и выступают пионерами по внедрению ИT-решений и сами рассматривают возможности инвестировать в стартапы. Поэтому если у вас есть сногсшибательная идея по организации онлайн-платежей или других финансовых сервисов, имеет смысл подыскать себе партнера именно из этой сферы.

В Беларуси, например, есть несколько банков (по крайней мере, мы знаем об Альфа-Банке, Белгазпромбанке, Приорбанке, возможно, есть и другие), которые активно интересуются этим направлением.

Фото с сайта appleinsider.ru
Фото с сайта appleinsider.ru

Как и банковская сфера, финтех жестко и прозрачно регулируется

Так вот, в Беларуси нет устоявшегося законодательства по регулированию финтеха. И при этом в силу национальной специфики не действует классический принцип: разрешено все, что не запрещено.

Юристам приходится постоянно запрашивать в госорганах подтверждение законности тех или иных схем организации бизнеса. Из хороших новостей: есть концепция проекта профильного закона «О платежных системах и платежных услугах в Республике Беларусь», который сделает эту сферу более понятной для действующих игроков, стартапов и инвесторов. Но документ пока на стадии обсуждения в экспертном сообществе, до парламента он еще не добрался.

В случае его принятия в том виде, в каком его предлагает разработчик (Нацбанк), страну ждет рывок в сфере финтеха. Например, сейчас рынок расчетов представлен банками и небанковскими финансовыми организациями, а также компаниями, зарегистрировавшимися на платформе Единого расчетного и информационного пространства (ЕРИП). Новый закон, как ожидается, расширит круг компаний, которые смогут принимать платежи в пользу «третьих лиц». Соответственно, возникнут предпосылки к появлению белорусских AliExpress или сервисов такси по аналогу Uber.

Фото с сайта lider-press.by
Фото с сайта lider-press.by

В безопасной стране идентификация клиента в финтехе работает «как часы»

Удаленная идентификация клиента — проблема, которая неизбежно станет перед компанией, выходящей на рынок финансовых услуг. В Беларуси, где традиционно особое внимание уделяют вопросам безопасности, «все по-взрослому» — есть Межбанковская система идентификации (МСИ). На сегодняшний момент это самая большая база данных конечных клиентов, на конец 2018 в ней было более 7,2 млн записей, включая данные о 90+ тысяч юрлиц и 80+ тысяч ИП. Они могут совершать финансовые операции онлайн.

Но, как следует из названия, доступ к МСИ имеют пока только банки. В перспективе, конечно, круг обещают расширить и для других. Но ключевые слова здесь — в перспективе. Также есть и альтернативные идеи идентификации, но они пока на стадии пилотных проектов.

Финтех — легкодоступный способ «войти в айти»

Пока не решен принципиальный вопрос гарантий платежеспособности для небанковских финтех-компаний и платформ. Соответственно, пока не понятно, какой будет цена входа на белорусский финтех-рынок. Есть, например, опыт Литвы, установившей минимальные размеры уставного капитала для компаний, оказывающих финансовые услуги на цифровых платформах, — от € 20 до 150 тысяч в зависимости от числа опций, которые  предлагаются рынку (прием платежей, платежная платформа и т.п.). Для регистрируемых в Литве ИT-банков требования к уставному капиталу в пять раз ниже, чем для классических банков, но все равно это минимум € 1 млн.

Финтех — самый сложный путь для стартаперов, поэтому в Беларуси их вовсе нет

На самом деле в Беларуси есть компании, которые можно классифицировать как «финтех» и которые со своими продуктами нашли, например, ниши на рынке онлайн-платежей. Это ASSIST, «Хуткi грош», «Квiткi». И, конечно, государственная ЕРИП. Это означает, что есть пионеры, которые уже «набили шишки» и изучение опыта работы которых поможет избежать ошибок тем, кто думает о выходе на этот рынок сейчас или в ближайшей перспективе.

Фото с сайта lastday.club
Фото с сайта lastday.club

Конечно, нам еще далеко до той же Литвы, где создана финтех-ассоциация, а развитию этого направления — от стимулирующего законодательства до создания исключительно комфортных условий для инвесторов — Банк Литвы уделяет особое внимание. В этом смысле развитие финтеха в Беларуси могло бы стать логическим продолжением курса на общую цифровизацию страны и ПВТ. Парк, кстати, представляется для финтеха лучшей площадкой для регистрации в силу определенных преференций.

Новости компаний

Сейчас на главной

Платный контент